№ 2-2354/2022
37RS0005-01-2022-002665-31
Решение в окончательной форме изготовлено 6 декабря 2022 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 декабря 2022 года город Иваново
Ивановский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Фищук Н.В.,
при ведении протокола секретарем Молозиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «МФК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Иск мотивирован тем, что 17 августа 2018 г. между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа № сроком возврата 7 декабря 2018 г. Погашение задолженности в соответствии с Договором должно производиться путем уплаты 8 периодических платежей в размере 6680,42 руб. каждые 14 дней с даты заключения Договора. При нарушении условий возврата займа уплачивается неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга. В период с 17.08.2018 по 06.09.2022 у ответчика образовалась задолженность по Договору займа в размере 95862,46 руб. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3075,87 руб.
В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ, не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в предыдущее судебное заседание направила заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ – в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.
Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу на дату заключения спорного договора установлены ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ.
В силу ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).
Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1 ст. 14 указанного Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
На основании п. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
ООО «МФК «Лайм-Займ» включено в реестр микрофинансовых организаций 17 октября 2013 г.
Как следует из материалов дела, 17 августа 2018 г. между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор нецелевого займа №.
Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий сумма займа составляет 35 000 руб. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Срок возврата займа – 07.12.2018. Процентная ставка – 273,750 %. Количество платежей по займу – 8, размер ежемесячного платежа – 6 680 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 12 Договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов не может превысить в год 20 % от суммы займа.
Размер процентной ставки по договору займа (0,75 % в день) и ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ, и соответствует Указаниям Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
Согласно п. 17.1 Договора заемщик выражает согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления Заявления на предоставление займа. Плата за выбранный Заемщиком канал выдачи составляет 1750 руб.
В соответствии с Общими условиями договоров микрозайма при выборе заемщиком альтернативного канала выдачи займа (именная банковская карта или электронный кошелек № или сервис Яндекс.Деньги или платежная система <данные изъяты>) с заемщика подлежит взиманию плата за выбранный заемщиком канал выдачи займодавца в размере 5 % от суммы займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи займодавца подлежит оплате займодавцу в момент погашения займа, в соответствии с графиком платежей (п. 3.5.6).
Истец предоставил сведения о том, что сумма займа в размере 35000 руб. перечислена на счет заемщика 17 августа 2018 г. через сервис: <данные изъяты>.
Согласно расчету задолженности в установленный соглашением сторон срок, а также и до настоящего времени ответчик сумму займа с процентами не вернула. Сумма оплаченного основного долга составляет 9996,12 руб., оплаченные проценты за период с 17.08.2018 по 06.09.2022 – 10091,58 руб., что соответствует трем первым платежам по графику.
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Согласно расчету сумма непогашенного основного долга по договору составляет 25003,88 руб., процентов за пользование займом за период с 17.08.2018 по 06.09.2022 – 50007,76 руб. (двукратная сумма от непогашенной части основного долга), штрафы за просрочку уплаты задолженности – 19100,82 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 1750 руб., а всего 95862,46 руб.
Данный расчет ответчиком не оспорен.
Суд находит верным, не нарушающим права ответчика расчет по сумме основного долга и процентов за пользование займом.
С расчетом штрафов суд согласиться не может, поскольку истец производит начисление неустойки на всю сумму займа, а следует – на сумму непогашенного основного долга: 25003,88 руб. х 20 % / 365 календарных дней х 1369 дней (с 07.12.2018 по 06.09.2022) = 18756,34 руб.
Кроме того, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из содержания договора займа следует, что заем должен был погашаться ежемесячно в составе 8 платежей: 31.08.2018 (внесла), 14.09.2018 (внесла), 28.09.2018 (внесла), 12.10.2018, 26.10.2018, 09.11.2018, 23.11.2018, 07.12.2018.
Соответственно, сроки исковой давности по каждому платежу истекали отдельно и определялись временным периодом с 01.09.2021 по 08.12.2021.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
ООО «МФК «Лайм-Займ» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа по спорной задолженности в сентябре 2020 года. Заявление зарегистрировано судебным участком 29 сентября 2020 года. Иных сведений, в том числе по запросу суда, истцом не представлено.
На основании судебного приказа от 29.09.2020 с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа. При этом до истечения срока исковой давности по платежу от 12.10.2018 (учитывая, что три предыдущих платежа ответчик внесла) оставался 1 год 14 дней.
Определением мирового судьи от 02.09.2021 судебный приказ отменен, т.е. течение срока исковой давности возобновилось с 03.09.2021. Следовательно, по платежу от 12.10.2018 срок исковой давности истекал 17.09.2022, по платежу от 26.10.2018 – 01.10.2022.
Настоящий иск подан в суд 06.10.2022, т.е. в пределах срока исковой давности по платежам по графику 09.11.2018, 23.11.2018 и 07.12.2018. По остальным платежам срок пропущен.
Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, судом в данном деле не установлено; срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности на момент подачи иска ООО «МФК «Лайм-Займ» к ФИО1 истек по требованиям о взыскании задолженности за период до 09.11.2018, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в указанной части.
Задолженность ответчика по договору за период с 09.11.2018 по 06.09.2022 составляет: основной долг – 16468,14 руб., проценты за пользование займом с 10.11.2018 по 06.09.2022 – 32936,28 руб. (двукратный предел от остатка основного долга для начисления процентов, как было предусмотрено действовавшим на дату заключения договора законодательством), неустойка с 10.11.2018 по 06.09.2022 - 11659,17 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 1750 руб.
На основании изложенного с ФИО1 в пользу ООО «МФК «Лайм-Займ» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 62813,59 руб.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФрасходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2084 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ», ИНН №, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 62 813 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2084 руб., всего 64 897 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот девяносто семь) руб. 59 коп.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Фищук