РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2023 года пгт. Спирово

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области – постоянное судебное присутствие в пгт. Спирово Спировского района Тверской области в составе

председательствующего судьи Урядниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Кузовенковой В.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в пгт. Спирово Тверской области гражданское дело № 2-1-161/2023 (69RS0006-02-2023-000301-28) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

УСТАНОВИЛ:

В Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области – постоянное судебное присутствие в пгт. Спирово Спировского района Тверской области поступил иск общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.05.2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа. Договор заключен путём направления заявки должником и акцептом данной заявки ООО МК «МигКредит» фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему.

ООО МК «МигКредит» выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом должником не исполнены.

Право требования по указанному договору перешло от ООО МК «МигКредит» к ООО «АйДи Коллект» на основании договора уступки прав (требований) от 22.09.2022 года.

Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, задолженность за период с 20.07.2021 года по 22.09.2022 года составила 57 315,32 руб., из которой: основной долг – 27 455,97 руб., проценты – 19 657,73 руб., штрафы – 10 201,62 руб.

Просят суд: взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с 20.07.2021 года по 22.09.2022 года в размере 57 315,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 919,46 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Подтвердила заключение договора займа, указанного в иске. Пояснила, что по данному договору ей были перечислены денежные средства в размере 30 000 руб., из которых около 3 000 руб. она сразу же вернула в ООО МК «МигКредит» для оплаты страховок. В дальнейшем несколько раз вносила денежные средства в счет оплаты займа. Указанная сумма задолженности завышена. Полагает, что должна вернуть только сумму за вычетом из суммы займа уже выплаченные ею денежные средства в размере около 23 000 руб.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МК «МигКредит», АО «Страховая компания «Пари» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абзац первый).

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 и абзацу второму пункта 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента её получения адресатом.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 819, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

По смыслу пункта 2 статьи 811, пункта 2 статьи 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно положениям части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующим на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.05.2021 года между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный», в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен потребительский займ в сумме 33 515 руб. на срок до 25.10.2021 года, процентная ставка за период пользования займом составляет 363,905 % годовых.

Договор займа был заключён в электроном виде путём подтверждения ответчиком заключения договора через СМС-сообщение, содержащее код подтверждения.

Основанием для заключения договора микрозайма послужило заявление ФИО1 на предоставление потребительского займа, согласно которому последняя подтвердила, что ООО МФК «МигКредит» проинформировал ответчика об условиях договора займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе компании и заемщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером подлежащих уплате процентов, полной стоимости займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий договора; и ознакомил с графиком платежей.

Заёмщик также выразил свое согласие быть застрахованным АО «СК «ПАРИ» на условиях, содержащихся в страховом полисе и Условиях страхования конструктивных элементов и отделки квартир и Условиях страхования заемщиков от несчастных случаев и травм (далее-Условия страхования).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 5 910 руб. каждые 14 дней и одним платежом в размере 5 914,58 руб. 25.10.2021 года (п.6).

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются (п.12).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для Заемщика на сайте www.migcredit.ru/get (п.14).

Заём предоставляется следующим образом: часть суммы займа в размере 1 275 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет АО «СК «ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения между заемщиком и АО «СК «ПАРИ» добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры; часть суммы займа в размере 1 440 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «НЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; часть суммы в размере 800 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа в размере 30 000 руб. (далее - Основная часть займа) предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа (п.17).

Стороны согласились, что индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия. Окончание срока действия договора не влечет прекращения обязательств сторон по договору и не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. Договор прекращает свое действие после надлежащего исполнения сторонами своих обязательств (п.20).

При заключении указанного договора займа между АО «СК «ПАРИ» и ФИО1 заключен договор страхования (Полис №), согласно которому ФИО1 - страхователь, застрахованное лицо. Страховая сумма – 3 000 руб.; застрахованные риски: жизнь и здоровье; конструктивные элементы и отделки квартир. Договор действует до 24.10.2021 года.

ООО МФК «МигКредит» выполнило принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» и ПАО «Сбербанк России».

Согласно информации ООО «ЭсБиСи Технологии» 11.05.2021 года на банковскую карту с номером «№», были перечисленные денежные средства в размере 30 000 руб.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» 13.05.2021 года на счёт банковской карты с номером «№», открытый на имя ФИО1, были зачислены денежные средства в размере 30 000 руб. от ООО МФК «МигКредит».

Факт получения суммы займа по указанному договору ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Во исполнение договора займа ООО МФК «МигКредит» перечислило в ООО «ЕЮС» - 800 руб.; в ООО «НЮС» - 1 440 руб., в ООО «СК «Пари» - 1 275 руб.

Право требования перешло от ООО МФК «МигКредит» к ООО «АйДи Коллект» на основании договора цессии от 22.09.2022 года, о чём ответчику было направлено уведомление.

Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату займа, после 10.07.2021 года платежи в счет погашения займа не производила, в связи с чем за период с 20.07.2021 года по 22.09.2022 года задолженность составила 57 315,32 руб., из который: задолженность по основному долгу – 27 455,97 руб., задолженность по процентам – 19 657,73 руб., задолженность по штрафам – 10 201,62 руб.

Возражения ответчика относительно размера задолженности, который не может превышать сумму основного долга за вычетом внесённых ей денежных средств, не могут быть приняты во внимание, поскольку, заключив договор займа под установленные в договоре проценты, ответчик приняла на себя все связанные с ним обязательства и риски при их неисполнении, при этом не исполнила обязанность по погашению задолженности. Доказательств, подтверждающих исполнение договора ответчиком и неправильного расчёта задолженности, суду не представлено.

При расчёте задолженности истцом учтены положения части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующих на момент заключения договора займа, в связи с чем суд приходит к выводу, что размер заявленных к взысканию денежных средств соответствует требованиям закона.

У суда нет оснований ставить под сомнение расчёт задолженности, представленный истцом, в котором отражены все суммы, перечисленные ответчиком в счёт погашения задолженности по займу, в том числе указанные в представленной ответчиком распечатке из личного кабинета, доказательств в подтверждение своих доводов о возвращении иных сумм ООО МФК «МигКредит» ответчиком не представлено, в связи с чем исковые требования о взыскании основного долга, процентов, законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной, и является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая обстоятельства дела, компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, срока нарушения обязательств, принципа соразмерности размера взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, учитывая то обстоятельство, что заемщик частично исполнял свои обязательства по договору, превышение штрафных санкций над действующей средней ключевой ставкой Банка России, суд считает, что размер заявленных истцом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера штрафной неустойки до 3000 рублей.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору № от 10 мая 2021 года, образовавшуюся в период с 20.07.2021 года по 22.09.2022 года, в размере 50 113 рублей 70 копейки, из которых: основной долг – 27 455,97 руб., проценты – 19 657,73 руб., штрафы – 3 000 руб., а также государственную пошлину в размере 1 919 рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области – постоянное судебное присутствие в пгт. Спирово Спировского района Тверской области в течение 1 месяца.

Председательствующий судья Е.А. Урядникова

Мотивированное решение суда составлено 01 сентября 2023 года.