Дело № 2-3254/2022
22RS0065-02-2022-000429-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Аникиной Л.А.,
при секретаре: Синкиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании сумм,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование требований на то, что 30.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №3814990273 на сумму 500 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, что в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) является основанием для досрочного взыскания оставшейся части займа, а также задолженности по договору.
По состоянию на 28.12.2021 задолженность ответчика составляет 617 081 руб. 04 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 495 920 руб., просроченные проценты 56 373 руб. 54 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 118 руб. 53 коп неустойка на просроченную ссуду 123 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 145 руб. 28 коп. дополнительный платеж 37 112 руб. 60 коп., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии – 26 691 руб., 61 коп.
Установлено, что задолженность по основному долгу сложилась за период с 03.08.2021 по 28.12.2021, по процентам с 01.10.2021 по 28.12.2021.
Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и задолженность не погасил, в связи, с чем заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 617 081 руб. 04 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 370 руб. 81 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом посредством направления извещения по месту жительства, однако конверт вернулся в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».
Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конверте. Таким образом, ответчик, отказавшись получать судебное извещение, реализовал право на участие в судебном заседании.
Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, суд полагает возможным признать извещение ответчика надлежащим с учетом положений ст. ст.113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ст.165.1 ГК РФ и рассмотреть дело при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Часть 1 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).
Как установлено судом, на основании заявления-оферты ответчика от 30.04.2021, акцептованной Банком, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 500 00 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.
Существенные условия договора отражены в заявлении-оферте, Индивидуальных условиях договора, Тарифах банка являющихся неотъемлемой частью договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, выписки по счёту, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, согласно Тарифам Банка.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
По своей правовой природе плата за пропуск платежей является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном)порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или)уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил уведомление в адрес ФИО1 об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое на сегодняшний день не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность на дату 28.12.2021 по кредиту составляет 617 081 руб. 04 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 495 920 руб., просроченные проценты 56 373 руб. 54 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 118 руб. 53 коп неустойка на просроченную ссуду 123 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 145 руб. 28 коп. дополнительный платеж 37 112 руб. 60 коп., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии – 26 691 руб., 61 коп.
Расчёт истца судом проверен и признан правильным. При этом ответчик возражений относительно представленного расчета не представила, как и доказательств полного либо частичного исполнения обязательств.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга и процентной ставки по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, считает размер начисленной банком неустойки (плата за пропуск платежей) соразмерной характеру и степени допущенных заемщиком нарушениям обязательств.
Правовых оснований для снижения сумм процентов не имеется.
При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 370 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность 617 081 руб. 04 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме в сумме 9 370 руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.А. Аникина
Верно:
Судья Л.А. Аникина
Секретарь А.А. Синкина