Решение по делу № 2-2639/2023 от 09.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2639/2023 (УИД 37RS0022-01-2022-002728-08)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Иваново 09 октября 2023 г.

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.,

при секретаре Масленниковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось с иском к ФИО3, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 535 руб. 48 коп. (из которых: 50 327 руб. 08коп. - сумма основного долга; 44 208 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 036 руб.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств.

В судебное заседание представитель истцане явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, ее представитель ФИО2 в судебном заседании возражали относительно заявленных требований по мотивам, изложенным в письменном отзыве, ссылались на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав истца и ее представителя, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Закрытое акционерное общество МКБ "Москомприватбанк" переименовано в ЗАО "Бинбанк кредитные карты" 02.07.2014 г.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2015 г. N 99 ЗАО "Бинбанк кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК кредитные карты".

22.03.2017 г. АО "БИНБАНК кредитные карты" переименован в АО "БИНБАНК Диджитал".

В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26.10.2018 года (протокол от 26.10.2018 N 04/18) и решения Общего собрания акционеров "БИНБАНК-Диджитал" от 26.10.2018 года (протокол от 26.10.2018 N 3) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему ПАО "БИНБАНК-Диджитал".

С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал") АО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником АО "БИНБАНК- Диджитал" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк "ФК Открытие".

Статья 58 ГК РФ предусматривает правопреемство при реорганизации юридического лица.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ, ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

27.12.2012 года Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк "Москомприватбанк" и ФИО4 (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили кредитный договор№ №.

Договор заключен в форме соглашения о реструктуризации задолженности и присоединения к условиям и правилам предоставления банковский услуг, в соответствии с которым стороны, учитывая наличие у заемщика ФИО4 задолженности перед банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58231 руб. 08 коп., заключили настоящее Соглашение о реструктуризации задолженности и присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о нижеследующем: Банк предоставляет Заемщику кредит путем установления лимита овердрафта в размере 50327 руб. 08 коп., а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 10% годовых на сумму остатка задолженности по Кредиту в установленном в настоящем Соглашении порядке. Погашение Кредита, предоставляемого Банком Заемщику согласно п. 1.2, осуществляется с «1» по «25» число каждого месяца в течение 12 месяцев, начиная с месяца, следующего за днем выдачи кредита, Заемщик предоставляет Банку денежные средства (ежемесячный платеж) в сумме 4427 руб. 71 коп. для погашения задолженности по Кредиту, которая состоит из задолженности по кредиту, процентов, а также других расходов в соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Договор заключен в простой письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита: 50 327руб. 08коп.;

- срок пользования кредитом: 12 месяцев;

- процентная ставка по кредиту: 10% годовых,

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353 "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 535 руб. 48 коп. (из которых: 50 327 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 44 208 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Публичного Акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" выдан судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Задолженность до настоящего времени не погашена ответчиком.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 535 руб. 48 коп. (из которых: 50 327 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 44 208 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом).

Суд соглашается с расчётом задолженности, представленным банком. Расчёт соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком иного расчёта суду не представлено.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, ответчик полагает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Из материалов дела следует и ответчиком не отрицается, что ответчику был выдан кредит со сроком кредитования 12 месяцев.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность на стороне ответчика образовалась 28.12.2013.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что 23.12.2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Фрунзенского района о взыскании с ответчикаcуммы задолженности по кредитному договору.

23.12.2021 года мировым судьей судебного участка № 2 Фрунзенского района вынесен судебный приказ.

08.07.2022 года судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности отменен.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судом установлено, что истец обратился в суд 17.08.2022 года.

Таким образом, срок исковой давности истцом, пропущен как на момент обращения в суд с настоящим иском, так и с заявлением о вынесении судебного приказа.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен истцом, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по вышеизложенным основаниям.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано распределение судебных расходов в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не производится.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Е.М.Мишурова

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2023 года