УИД 37RS0019-01-2022-001298-92
Дело №2-622/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года пос. Дубровка
Дубровский районный суд Брянской области в составе
председательствующего Шелакова М.М.,
при секретаре Антошиной Л.В.,
с участием
ответчика - Ратушной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ратушной О.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 (после заключения брака Ратушной) О.С. был заключен договор кредитной карты № на условиях, изложенных в Заявлении - анкете, Общих условиях, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, в соответствии с которыми заемщику были предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита в размере 90 000 рублей.
В свою очередь ответчик обязалась ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного минимального платежа, за несвоевременное погашение которого условиями договора предусмотрен штраф в соответствии с Тарифами Банка.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора истец ДД.ММ.ГГГГ расторг договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По истечении 30 дней после даты формирования заключительного счета, задолженность ответчиком не была погашена.
На момент расторжения договора и обращения в суд размер задолженности заемщика составил 103 595 руб. 05 коп., из которых: 90 592 руб. 13 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 12 400 руб. 59 коп. - просроченные проценты, 602 руб. 33 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, истец АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 08.05.2019г. за период с 14.09.2021г. по 20.12.2021г. в общей сумме 103 595 руб. 05 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 271 руб. 90 коп.
Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО3 (доверенность № от 13.11.2020г.) в своем ходатайстве доверил суду рассмотрение дела в отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме и просил об их удовлетворении.
В судебном заседании ответчик ФИО4 исковые требования признала в полном объеме, указав, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Данное письменное заявление приобщено к материалам дела.
Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Последствия этого действия сторонам разъяснены: в случае признания иска ответчиком суд выносит решение об удовлетворении заявленных требований и решение это может исполняться принудительно.
Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, выражено ответчиком добровольно и в письменном виде, соответствующее заявление приобщено к материалам дела.
В силу ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав Ратушную О.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Общих Условиях Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), Тарифах, в соответствии с которыми истец выпустил кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности в размере 90 000 руб.
Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.
Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.
При заключении договора ответчик ФИО4 заполнила и подписала заявление-анкету, являющуюся неотъемлемой частью договора.
Так, из текста заявления-анкеты следует, что ответчик дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также Тарифах и условиях комплексного банковского обслуживания, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на сайте www.tinkoff.ru.
В соответствии с условиями, указанными в заявлении–анкете договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты. Для договора кредитной карты – это активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Условия КБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном КБО и законодательством РФ.
По условиям договора ответчик ФИО4 приняла на себя обязательства возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами, осуществлять иные согласованные платежи и обеспечить размещение на счете карты суммы денежных средств в размере не менее минимального платежа.
В пункте 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее –Общих условий) установлено, что держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.
Согласно пункту 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.
Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором кредитной карты (пункт 5.4 общих Условий).
В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
По условиям тарифного плана ТП 7.52 установлен беспроцентный период - 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту 27,5% годовых (за рамками беспроцентного кредита, при условии оплаты минимального платежа), на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа -49,9%, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение об операциях - 59 рублей, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф в размере 590 рублей, Неустойка при неоплате минимального платежа –19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.
Исходя из Общих Условий, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту (п.8.1 Общих условий).
Своей подписью в заявлении-анкете ответчик ФИО5 подтвердила, что была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями, УКБО.
Таким образом, условия заключенного договора были согласованы сторонами и они достигли соглашения по всем существенным условиям.
Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и выписке по договору кредитной линии №, ответчик ФИО4 воспользовалась предоставленными Банком в кредит денежными средствами, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполняла с нарушением условий, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 595 руб. 05 коп., из которых: 90 592 руб. 13 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 12 400 руб. 59 коп. - просроченные проценты, 602 руб. 33 коп. – комиссии и штрафы.
Суд, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, признает его арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.
Доказательств его недостоверности ответчиком ФИО4 не представлено, данный расчет ею не оспорен, контррасчет не представлен, с размером кредитной задолженности ответчик согласна и признает ее в полном объеме, в связи с чем суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности.
В связи с систематическим ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» расторг договор путем выставления в адрес ответчика ФИО4 заключительного счета (исх.№ от 19.12.2021г.).
В соответствии с п.5.12 Общих Условий, клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней календарных дней после даты его формирования.
ФИО4 свои обязательства не исполнила, сформировавшуюся задолженность по договору в установленный срок не погасила, в связи с чем Банк обратился в мировой судебный участок за выдачей судебного приказа в отношении ответчика.
Определением и.о.мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от Ратушной О.С. возражениями.
В виду того, что добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству ответчиком не исполнена, АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с настоящим иском.
В ходе рассмотрения дела подтвержден факт заключения между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 договора кредитной карты, предоставления Банком ответчику кредитной карты, при этом ненадлежащее выполнение заемщиком своих обязательств по погашению задолженности также нашли свое подтверждение.
Доказательств погашения задолженности в полном ее объеме либо в части, ответчиком ФИО4 в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
Исходя из условий тарифного плана ТП 7.52 истцом в связи с нарушением заемщиком своих обязательств начислены штрафные проценты (штрафы) в сумме 602 руб. 33 коп.
Заявленный истцом размер неустойки соответствует условиям договора, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства и в достаточной мере обеспечивает баланс прав и обязанностей сторон в обязательственном правоотношении, оснований для снижения размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ, не имеется.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, являются законными, обоснованными и, с учетом признания иска ответчиком, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Основанием обращения в суд с данным иском для АО «Тинькофф Банк» явилась отмена судебного приказа, за подачу которого истцом была уплачена госпошлина в размере 1 635 руб. 95 коп. (платежное поручение № от 22.12.2021г.)
В силу требований п.13 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 635 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением № от 23.03.2022г.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о зачете госпошлины за заявление о выдаче судебного приказа в счет подлежащей оплаты государственной пошлины за при предъявлении иска в порядке искового производства, и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО4 в пользу истца государственную пошлину в общем размере 3 721 руб. 91 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с Ратушной О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 595 рублей 05 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 271 рубля 91 копейки.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Дубровский районный суд Брянской области со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2022 года.
Председательствующий по делу М.М. Шелаков