Дело № 2-1412/2023

11RS0004-01-2023-001842-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

судьи Продун Е.А.

при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 07 ноября 2023 г. дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 511 643 руб.61 коп. В обоснование иска указано, что по условиям заключенного кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) Банк предоставил ФИО1 кредит в размере **** под 32,9% годовых на срок 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла **.**.**, суммарная продолжительность просрочки на **.**.** составляет 81 день. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил. Истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей истца и третьего лица АО «Совкомбанк страхование», надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ФИО1 иск не признал.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ (пункт 1) предусмотрено, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Установлено, что **.**.** ФИО1 обратился в Банк с письменным заявлением (офертой) о предоставлении транша в размере **** руб.

Факт выдачи кредита в указанном размере подтверждается материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №... от **.**.** (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка по кредитному договору составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования: 60 мес., 1826 дней.

Как следует из представленных истцом документов, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **.**.**.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из объяснений ответчика в судебных заседаниях следует, что **.**.** он был уволен с работы в связи с сокращением численности работников организации, по п.2 ч.1 ст.81 Трудового кодекса РФ, в подтверждение чего представил копию приказа ГБУЗ РК «Печорская ЦРБ» №...-у &-2 от **.**.** (л.д.111). Начиная с марта 2023 года он неоднократно обращался к истцу с просьбой предоставить ему отсрочку платежей или реструктуризацию (как посредством чата с банком, так и путем подачи заявлений через офис банка в ********** и в центральный офис в **********), в чем ему было отказано по причине не соответствия условий кредитного договора условиям реструктуризации, принятым в Банке. Кроме того, в сентябре 2023 года он обратился с заявлением на страховую выплату в связи с потерей работы, ответ на который им не получен до настоящего времени.

В ходе судебного разбирательства установлено, что **.**.** ФИО1 был включен в Программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» по Программе 1-П, что подтверждается его заявлением и выданной ему Памяткой (информационным сертификатом).

Согласно выбранной Программе страхования 1-П, для каждой возрастной категории действуют определенные наборы рисков. Соответствие возраста застрахованного и конкретного набора рисков определяется на дату наступления страхового события.

Риск «потеря работы» предусмотрен для мужчин в возрасте от 20 до 59 лет (подп.«в» п.1 Программы 1-П).

При этом, ответчик был уволен **.**.**. На указанную дату ему было 60 лет.

В соответствии с п.2 Программы 1-П для мужчин в возрасте от 60 лет до 85 лет предусмотрены следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни (подп.«а»); инвалидность 1 группы в результате несчастного случая (подп.«б»).

Таким образом, потеря работы ответчиком не является страховым случаем.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 511 643 руб.61 коп., из которых: 479 260 руб.66 коп. – просроченная ссудная задолженность, 28 259 руб.74 коп. – просроченные проценты, 1569 руб.06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 928 руб.54 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 445 руб.61 коп. – неустойка за просроченные проценты, 1180 руб. – иные комиссии.

Оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

С учетом изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8316 руб.44 коп.

Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт ****) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 511 643 рубля 61 копейка (Пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот сорок три рубля 61 копейка) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8316 рублей 44 копейки (Восемь тысяч триста шестнадцать рублей 44 копейки), всего – 519 960 рублей 05 копеек (Пятьсот девятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят рублей 05 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Продун

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2023 г.