Дело № 2-1032/2025
УИД 36RS0032-01-2025-001014-37
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 ноября 2025 года р.п. Рамонь
Рамонский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Кожуховой М.В,
при секретаре Коробкиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 30.07.2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, и выданы денежные средства в сумме 1500000 руб. на срок 60 мес. под 33,6 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
01.11.2016 ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязан их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительного уведомления клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделения Банка и /или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениям в ДБО клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Ответчик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО.
01.11.2016 клиент обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard №... С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам Банка через удаленные канали обслуживания.
Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт и обязался их выполнять.
17.01.2024 ответчик подал заявление на предоставление доступа к мобильному банку (sms-банку) по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона №... услугу «мобильный банк».
12.02.2024 ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получил в СМС сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», который был верно введен в систему.
30.07.2024 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»30.07.2024 в 16:04заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, в связи с чем банком выполнено зачисление кредита в сумме 1500000 руб.
В соответствии с условиями кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом отсчет срока для начисления процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по счету.
Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнил надлежащим образом, за период с 01.10.2024 по 06.06.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 1875363,12 руб., из которых:
- просроченные проценты 360344,80 руб.
- просроченный основной долг – 1484778,71 руб.,
- неустойка на просроченный основной долг – 7468,26 руб.,
- неустойка на просроченные проценты – 22771,35 руб.
В адрес клиента были направлены письма, с требованиями досрочного возвращения всей суммы кредита, которые исполнены не были.
Со ссылкой на положения ст. 309, 819, 809-811 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка указанную сумму задолженности и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 33753,63 руб.
В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, извещены, о причинах своей неявки суд не уведомили. В адресованном суду ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В соответствии с определением от 05.11.2025 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии Общими условиями договора – договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита Заемщику, погашения кредита происходит при любом поступлении денежных средств, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора за фактический период пользования кредитом, возврат кредита, иных платежей производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, погашения задолженности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условия Договора кредита.
Общими условиями определены права и обязанности, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, права и обязанности Банка, в соответствии с которыми банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиков условий Договора в отношении сроков возврата сумму основного дола и иных платежей по письменному уведомлению Банка.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора, действующего законодательства.
Как следует из представленных документов 01.11.2016 ФИО1 обратился в Центрально-Черноземный Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать дебетовую карту ПАО Сбербанка и открыть счет карты, с местом получения карты <.......> в подразделении банка 9013/00168 по месту ведения счета.
Заявление подписано личной подписью клиента. В заявлении клиент просил о подключении услуги «мобильный банк» к номеру телефона <***>, который также был указан в разделе заявления контактные данные клиента.
30.07.2024 между ПАО СБ и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 1500000 руб. на приобретение ТС, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, с процентной ставкой – 18% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2 –гоаннуитентного платежа, с даты следующей за платежной датой 2 –гоаннуитентного платежа: при предоставлении документов в сроки установленные ИУ и возникновения права залога кредитора – 226 % годовых для новых и для поддержанных ТС, при непредставлении документов и/или не возникновении права залога – 33,6 % годовых.
Стороны договорились о порядке возврата кредитных денежных средств и процентов: 2 ежемесячных аннуитентных платежа в размере 38090,14 руб., 58 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 41834,49 руб. при заключении договора залога, в размере 51501,11 руб. при не заключении договора залога. Платежная дата – 1 число месяца. Первый платеж 01.08.2024.
В соответствии с ИУ – исполнение обязательств обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с ИУ Кредитного договора заемщик указал на необходимость перечисления суммы кредита на счет №...
В подтверждение факта заключения кредитного договора с ФИО1 истцом представлен подписанный ответчиком кредитный договор (Соглашение) от 30.07.2024 г., выписка по счету, сведения о сообщениях, направленных клиенту по его обращению за получением кредитных денежных средств, из которых следует, что 29.07.2024 кредит был одобрен, сведения о приостановлении оформления кредита с разъяснением возможности продолжения его оформления через 24 часа с момента отклонения операции.
Ответчик воспользовался указанной суммой и производил ее возврат, путем периодического внесения платежей.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.
На основании ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.
В ходе разрешения дела по существу установлено, что 30.07.2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, на предоставление денежных средств для приобретения ТС, открыт счет на имя ответчика для отражения производимых операций по использованию кредитной карты.
За неисполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени.
Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 1 500000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 в Центрально-Черноземном Банке.
Как следует из выписки по счету ФИО1 свои обязанности по возвращению кредитных денежных средств и процентов не исполнял.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении обязательств потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.
С учетом изложенного, кредитор воспользовался своим правом и 05.05.2025 г. направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, которая на момент формирования требования составляла по состоянию на 04.05.2025 – в размере 1817 577 руб. 52 коп. Требование заемщиком исполнено не было.
Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет – 1875363,12 руб., из которых: просроченные проценты 360344,80 руб., просроченный основной долг – 1484778,71 руб., неустойка на просроченный основной долг – 7468,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 22771,35 руб.
Расчет проверен судом, признан арифметически верным, контрсчёт ответчиком не представлен.
Поскольку судом установлено не исполнение ФИО1 взятых обязательств по возврату кредита в сроки, установленные при заключении договора, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.07.2024 года, подлежат удовлетворению.
Так как доказательств того, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками представлено не было, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу статей 98, 101 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенной суммы исковых требований в сумме 33753 руб. 63 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <.......> (паспорт №...), зарегистрированного по адресу: <.......> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001, БИК 042007681, кор/счет 30101810600000000681, счет 45507810413001789947) задолженность по кредитному договору №... от 30.07.2024 в сумме 1875363,12 руб., из которых: просроченные проценты 360344,80 руб., просроченный основной долг – 1484778,71 руб., неустойка на просроченный основной долг – 7468,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 22771,35 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <.......> (паспорт №...), зарегистрированного по адресу: <.......> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 753 рубля 63 коп. (Тридцать три тысячи семьсот пятьдесят три руб. 63 коп.).
Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: М.В. Кожухова
Мотивированное решение
изготовлено 07.11.2025