24RS0054-01-2022-001394-20

№ 2-230/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 24.08.2014 на сумму 51653 рубля, в том числе: 444590 рублей - сумма к выдаче, 7063 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 36,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 51653 рублейна счет заемщика № 42301810340200558995,открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 44590 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 7063 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3096 рублей 67 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, уплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 21.03.2015 банк потребовал досрочного погашения задолженности до 20.04.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.08.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.03.2015 по 13.08.2016 в размере 11909 рублей 76 копеек, что является убытками банка. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 11.11.2022составляет 68012 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга - 48625 рублей 43 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 6504 рубля 41 копейка, неоплаченные проценты после выставления требования -11909 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 828 рублей 19 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24.08.2014в размере 68012 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга - 48625 рублей 43 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 6504 рубля 41 копейка; неоплаченные проценты после выставления требования - 11909 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 828 рублей 19 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 38 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Ж.Р.А. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному суду адресу, однако почтовое отправление с судебной повесткой возращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно сведениям начальника ОВМ ОМВД России по Ужурскому району, ФИО1 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> 16.07.2021 по 08.10.2021.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 24.08.2014 между ООО «ХКФ и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 51653 рубля, в том числе: сумма на оплату товара - 44590 рублей, на оплату страхового взноса на личное страхование - 7063 рубля, согласно заявлению на страхование. Процентная ставка по договору установлена стандартная - 36,60 % годовых, срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый, платежи по договору - ежемесячно, равными платежами в размере 3096 рублей 67 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 13.09.2014 (п. 1, п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий).

Из заявления о предоставлении кредита от 24.08.2014 следует, что ФИО1 просил активировать дополнительную платную услугу, а именно «СМС-пакет» с ежемесячно оплатой в размере 29 рублей.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 24.08.2014, подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями договора.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2. Раздела II Общих условий договора).

Согласно п. 2.3. Раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 подтверждается выпиской по счету № 42301810340200558995 за период с 24.08.2014 по 11.11.2022.

Между тем, как следует из данной выписки, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств им произведен в октябре 2014 года, тогда как согласно графику платежей, последний платеж при надлежащем исполнении должен был произведен 13 августа 2016 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 21.03.2015 в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга. Требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 24.08.2014, согласно представленному расчету, по состоянию на 11.11.2022 составляет 68012 рублей 79 копеек, в том числе: сумма основного долга - 48625 рублей 43 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 6504 рубля 41 копейка, неоплаченные проценты после выставления требования - 11909 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 828 рублей 19 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей.

Представленный расчет не противоречит закону и условиям договора, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ФИО1 не представлено.

При разрешении требований ООО «ХФК Банк» о взыскании с ответчика штрафа, суд приходит к следующему

Согласно п. 1 Раздела 3 Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 24.08.2014 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 828 рублей 19 копеек. Указанный размер неустойки подтверждается расчетом, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Кроме того, у ответчика ФИО1 имеется задолженность перед банком за предоставленную услугу «СМС-пакет», которая предоставлялась ответчику по его заявлению. В связи с чем сумма комиссии за направление извещений 145 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 38 копейки. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями № 6038 от 19.06.2019 и № 3001 от 03.11.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения 242-056) задолженность по кредитному договору <***> от 24.08.2014 в размере 68012 рублей 79 копеек,из которых: сумма основного долга - 48625 рублей 43 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 6504 рубля 41 копейка; неоплаченные проценты после выставления требования - 11909 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 828 рублей 19 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 38 копеек, а всего 70253 (семьдесят тысяч двести пятьдесят три) рубля 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 14 марта 2023 года.