Мотивированное решение составлено 25.10.2023
№ 2-1778/2023
66RS0020-01-2023-001725-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«19» октября 2023 года п.Белоярский
Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Акуловой М.В.,
при секретаре судебного заседания Оберюхтиной И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Уральского Банка (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога.
В обоснование исковых требований указано, что 28.06.2021 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор №761833 на предоставление кредита в размере 825000 рублей на срок 240 месяцев под 8,3% годовых. Кредит предоставлен на приобретение недвижимости: жилого дома, общей площадью 59,3 кв.м., с кадастровым номером <номер>, хозяйственной постройки, общей площадью 10 кв.м., с кадастровым номером <номер> и земельного участка площадью 1200 +/- 24 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования не выполнены.
Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом проведена оценка, расходы истца составили 2400 рублей.
Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 256802 рубля, из которых: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер> – 256800 рублей, жилой дом, расположенный по указанному адресу – 1 рубль, хозяйственная постройка – 1 рубль. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 205441 рубля 60 копеек.
На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №761833 от 28.06.2021, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 28.04.2023 по 07.08.2023 (включительно) в размере 818522 рублей 43 копеек, в том числе: просроченный проценты 23852 рубля 40 копеек, просроченный основной долг 794670 рублей 03 копейки.
Помимо этого, заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 23385 рублей 22 копейки, расходов по оценке недвижимости в размере 2400 рублей.
Также истец просит обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, хозяйственную постройку и земельный участок с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере: земельный участок – 205440 рублей, жилой дом – 80 копеек, хозяйственная постройка – 80 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела. Направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 202).
Кроме того, сведения о рассмотрении дела размещены на «Интернет-сайте» районного суда.
При таких обстоятельствах и с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст.425 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В судебном заседании установлено, что 28.06.2021 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 825000 рублей на срок 240 месяцев под 8,3% годовых. Кредит предоставлен на приобретение недвижимости: жилого дома, общей площадью 59,3 кв.м., с кадастровым номером <номер>, хозяйственной постройки, общей площадью 10 кв.м., с кадастровым номером <номер> и земельного участка площадью 1200 +/- 24 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости (л.д. 34-40).
Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу положений п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.
Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего, у нее образовалась задолженность, которая ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно расчету Банка, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07.08.2023 составила 818522 рубля 43 копейки, в том числе: просроченный проценты 23852 рубля 40 копеек, просроченный основной долг 794670 рублей 03 копейки (л.д.27).
Расчет судом проверен, признан математически верным, ответчиком не оспорен.
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления Банком кредита ФИО1 подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно положениям п. 1 ст. 50 и ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу положений п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 59,3 кв.м., с кадастровым номером <номер>, хозяйственной постройки, общей площадью 10 кв.м., с кадастровым номером <номер> и земельного участка площадью 1200 +/- 24 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> находится в единоличной собственности ФИО1, в отношении жилого дома зарегистрированы ограничения прав в пользу ПАО «Сбербанк России» на срок с 30.06.2021 на 240 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 41-47).
Хозяйственная постройка, с кадастровым номером <номер>, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 10 кв.м. находится в собственности ФИО1, в отношении нежилого помещения зарегистрированы ограничения прав в пользу ПАО «Сбербанк России» на срок с 30.06.2021 на 240 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 48-52).
Земельный участок с кадастровым номером <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1200 +/- 24 кв.м. находится в собственности ФИО1, в отношении земельного участка зарегистрированы ограничения прав в пользу ПАО «Сбербанк России» на срок с 30.06.2021 на 240 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 53-60).
С учетом изложенных обстоятельств, суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчику, в виду наличия у нее неисполненных денежных обязательств перед истцом, подлежит удовлетворению.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке по делу не установлено.
Спора о выселении ответчика и членов ее семьи в рамках настоящего дела Банком не заявлено, а положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о запрете обращения взыскания на жилое помещение (его части), если для гражданина - должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на спорные правоотношения не распространяется.
В соответствии с подп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1.1 ст. 9 Закона об ипотеке стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.
Стороной истца представлен отчет об оценке № 1-230821-370282 от 24 августа 2023 рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества по состоянию на 24 августа 2023 года (л.д. 70-177), согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составила 256802 рубля, ликвидационная стоимость 313146 рублей, из которых: стоимость земельного участка с кадастровым номером <номер> составила 256800 рублей, стоимость жилого дома с кадастровым номером <номер> составила 1 рубль, стоимость хозяйственной постройки с кадастровым номером <номер> составила 1 рубль.
Согласно представленных истцом фотоматериалов, жилой дом и хозяйственная постройка фактически разрушены, к эксплуатации не пригодны, жилой дом уничтожен пожаром. В связи с чем, суд при определение начальной продажной стоимости имущества руководствуется представленным отчетом об оценке.
Начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется в 80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об оценке, и составляет 205441 рубль 60 копеек (256802 рублей * 80%), из которых стоимость земельного участка с кадастровым номером <номер> составила 205440 рублей, стоимость жилого дома с кадастровым номером <номер> составила 80 копеек, стоимость хозяйственной постройки с кадастровым номером <номер> составила 80 копеек.
Именно в данном размере, с учетом отсутствия каких-либо аргументированных возражений со стороны ответчика, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества.
Разрешая требование истца о расторжении договора, суд исходит из следующего.
Согласно положениям ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд установил, что ответчик своих обязательств по кредитному договору, в установленные договором сроки, своевременно и в установленном размере не выполнила, в связи с чем, образовалась взыскиваемая по настоящему делу задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий договора.
05 июля 2023 года Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора, в которых Банк просил погасить задолженность не позднее 04 августа 2023 года (л.д. 179). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на данное требование о расторжении кредитного договора не поступил.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца в части расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1, в связи чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июня 2021 года.
Рассматривая заявленные требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В силу положений ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.
Частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключение случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом понесены расходы на изготовление отчета об оценке в размере 2400 рублей. Факт несения расходов подтверждаются справкой ООО «Мобильный Оценщик» от 25.08.2023.
При обращении в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 23385 рублей 22 копейки, что подтверждается соответствующим платежным поручением № 856341 от 05 сентября 2023 года (л.д. 11).
Учитывая, что по требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены судом в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленной размере.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июня 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 (паспорт <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 28 июня 2021 года в размере 818522 рублей 43 копеек, в том числе: 794670 рублей 03 копейки – основной долг, 23852 рубля 40 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23385 рублей 22 копеек, расходы по оценке в размере 2400 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №761833 от 28 июня 2021 года, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилой дом, общей площадью 59,3 кв.м., с кадастровым номером <номер>, хозяйственную постройку, общей площадью 10 кв.м., с кадастровым номером <номер> и земельный участок площадью 1200 +/- 24 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 205441 рубля 60 копеек, из которых стоимость земельного участка с кадастровым номером <номер> - 205440 рублей, стоимость жилого дома с кадастровым номером <номер> - 80 копеек, стоимость хозяйственной постройки с кадастровым номером <номер> - 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский районный суд Свердловской области
Судья М.В.Акулова