Дело № 2-2889/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Кабировой Р.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным выше иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 20 000 рублей под 52,14 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствии ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2013, на 26.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2996 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2013, на 26.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2660 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 17210,30 рублей. По состоянию на 26.07.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60049,17 рублей, из них: просроченная ссуда – 18462,75 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 41586,42 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 60049,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2001,48 рубль.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поскольку просроченная задолженность возникла 07.05.2013 года, следовательно, срок исковой давности пропущен, поэтому просил отказать в удовлетворении исковых требований. Если суд придет к иному мнению, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить начисленные штрафные санкции.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, посредством открытия банковского счета и выдачи кредитной карты №, по которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 20000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 52,14% годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор состоит из общих условий потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на открытие банковского счета и выдачи банковской карты, анкеты заемщика.

Согласно индивидуальным условиям договора, кредит предоставляется путем выдачи кредитной карты № ПАО «Совкомбанк» с кредитным лимитом, установленным индивидуальными условиями.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка (Раздел Б).

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется под 52,14% годовых.

По условиям договора, кредит предоставляется путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Индивидуальными условиями договора установлено, что размер минимального ежемесячного платежа составляет 2000 рублей. Периодичность оплаты установлена в информационном графике платежей.

При этом размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 36% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заключив кредитный договор, ФИО2 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, однако должным образом их не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 26.07.2021 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

По расчету, представленному Банком, за период с 07.05.2013 по 26.07.2021 задолженность составила 60049,17 рублей, из которых: просроченная ссуда - 18462,75 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 41 586,42 рублей.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу и имеет право требования задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как было указано ранее, погашение задолженности по рассматриваемому кредитному договору осуществляется исходя из условий договора ежемесячно согласно графику платежей в размере минимального платежа.

То есть при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, по общему правилу должен применяться общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора и графика платежей, заемные денежные средства были предоставлены заемщику на срок до 36 месяцев с даты заключения договора 04.12.2012, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно путем внесения очередного платежа не позднее даты подписания договора.

Из представленной выписки по счету усматривается, что последний платеж внесен заемщиком 27.03.2013 года и более платежей не производилось. Сам истец указывает, что просрочка по ссуде возникла 07.05.2013 года.

Судебный приказ был вынесен 18.05.2020, который по возражениям должника определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Октябрьского района Оренбургской области от 11.09.2020 был отменен.

Срок исковой давности обращения истца в суд истек 07.05.2018, с требованиями о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд после отмены судебного приказа лишь 06.08.2021 согласно почтовому конверту.

Таким образом, из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» обратился за выдачей судебного приказа уже с пропуском трехлетнего срока исковой давности, что не являлось основанием для отказа в выдаче судебного приказа, но является основанием для учета возражений ответчика о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сроки исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения за судебной защитой истекли.

Юридического значения для увеличения срока давности, обращение с заявлением к мировому судье за выдачей судебного приказа и его отмена в 2020 году не имеет, поскольку такое обращение имело место за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 2 пункта 20 Постановления № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В соответствии с пунктом 21 данного постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении иска судом отказано, то оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 августа 2022 года.

Судья А.Р. Андронова