Дело № 2-1460/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 сентября 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Гуслиной Е.Н.
при секретаре Федоровой М.Р.,
помощник судьи Бутовская М.А.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженность в размере 144 152,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 083,05 руб.
В обоснование исковых требований указало, что 05.08.2016 ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 96695 руб. под 30,00%/30,00 % годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 629 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 8.3 Общих условий договора потребительного кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.03.2017, на 04.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2220 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.10.2016, на 04.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 984 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2500,27 руб. По состоянию на 04.04.2023 общая сумма просроченной задолженности составляет 144152,58 руб., из которых: просроченные проценты – 47457,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 96695 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжила нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, представила отзыв, в котором не согласилась с исковыми требованиями, указала, что договор с ПАО КБ «Восточный» был заключен 08.08.2016 сроком на 38 месяцев, до 05.10.2019. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку считает, что срок истек. У истца нет оснований для предъявления иска о взыскании задолженности. Кроме того, в расчете истца имеются ошибки в количестве дней просрочки, а также даты начисления процентов и возникновения долга. Суду представлен бухгалтерский документ о переводе денежных средств с расчетного счета № **, указанного в заявлении клиента о заключении договора кредитования №** от 05.08.2016, но сам кредитный договор не представлен, что является нарушением ГПК РФ. Первичный документ о переводе денежных средств является доказательством того, что она получала данную сумму и погасила данной суммой свою задолженность по другому кредитному договору, выданному ей ПАО КБ «Восточный» ранее. Истец обращался к мировому судье судебного участка № 5 Северского судебного района Томской области о взыскании с нее задолженности. Судебный приказ был отменен, с даты отмены судебного приказа прошло более 6 месяцев.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления 05.08.2016 ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования № **. ПАО «Восточный экспресс Банк» во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 96695 руб., процентная ставка составила 30,00 % годовых, срок возврата кредита – 38 месяцев, окончательная дата погашения 05.10.2019.
Как указано в пункте 4 Индивидуальных условий, процентная ставка 30 %.
Согласно пункту 7 Индивидуальных условий в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита клиент до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной формы и вносит на текущий банковский счет денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает клиента от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения установлен общими условиями. При осуществлении частичного досрочного гашения сокращается срок возврата кредита, либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора клиента.
В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий заемщик просит открыть на ее имя бесплатно текущий банковский счет.
Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 выразила согласие на присоединение к комплексному банковскому обслуживанию физических лиц в ПАО КБ «Восточный», на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, а также, поставив подпись, подтвердила, что ознакомлена с условиями договора кредитного банковского обслуживания, с тарифами Банка.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022.
Судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс Банк» выполнило свои обязательства по договору, открыв счет на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета **.
Таким образом, кредит ответчиком ФИО1 получен, заемщик совершала приходно-расходные операции, что отражено в выписке по счету. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.
Ответчик свою обязанность по погашению суммы кредита и уплате процентов в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору от 05.08.2016 № ** по состоянию на 04.04.2023 составляет 144152,58 руб., из которых: просроченные проценты – 47457,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 96695 руб.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Учитывая, что ответчик ФИО1 должна была исполнить обязательства по возврату суммы кредита в срок до 05.10.2019, то на следующий день, то есть 06.10.2019 кредитор должен был узнать о нарушении своих прав. Следовательно, срок исковой давности исчисляется с 06.10.2019.
Таким образом, срок исковой давности истек 06.10.2022. Настоящее исковое заявление направлено в Северский городской суд Томской области 30.06.2023 согласно штемпелю на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
21.11.2022 мировым судьей судебного участка № 5 Северского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** от 05.08.2016 в размере 144152,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2041,53 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 5 Северского судебного района Томской области от 27.12.2022 отменен по заявлению должника.
Течение срока исковой давности в данном случае не приостанавливалось, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье в ноябре 2022 года, когда срок исковой давности уже истек.
Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.08.2016 № ** в размере 144 152,58 руб., из которых: 47457,58 руб. - просроченная ссудная задолженность, 96695 руб. - просроченные проценты, требование о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4083,05 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.Н. Гуслина
УИД 70RS0009-01-2023-002103-17