КОПИЯ

Дело № 2-4193/2022

(УИД 70RS0003-01-2022-006591-47)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,

при секретаре Приколота Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее - ПАО «ФК «Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125146,48 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 31 662,01 рубля; проценты за пользование кредитом в сумме 52649,41 рублей; сумму пени в размере 40835,06 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 703 рубля.

В обоснование требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ПАО «МДМ Банк», Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также иных документах содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма 63829,79 рублей, срок - 24 месяца под 32,5% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счёта. В нарушение Условий и положения законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств. За период уклонения заёмщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму в размере 125 146,48 рублей. Вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «ФК «Открытие» указанной суммы задолженности по заявлению должника отменён ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался путём направления по месту регистрации почтовой корреспонденции, однако почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока хранения.

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ФИО1 должен обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно ст. 5 которого, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ПАО «МДМ Банк» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита в размере 63829,79 рублей, в котором просил Банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие Условия кредитования (далее - Условия).

Согласно п. 2.1. Условий, договор заключается путём предоставления заёмщиком в Банк Анкеты и иных документов, предусмотренных требованиями Банка по кредитному продукту. Банк рассматривает Анкету и содержащееся в нём заявление о предоставлении Кредита. После принятия положительного решения по заявлению Банк предоставляет заёмщику Индивидуальные условия кредитования. Заёмщик собственноручно подписывает Индивидуальные условия кредитования при согласии с условиями, изложенными в них. О своём согласии на получение Кредита на предложенных Банком условиях заёмщик вправе сообщить Банку в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему Индивидуальных условий кредитования. В том случае, если в установленный выше срок Банком не получены подписанные заёмщиком Индивидуальные условия, кредитный договор не считается заключённым.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны и переданы Банку Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих Условиях кредитования.

Также подписью в Индивидуальных условиях подтвердил получение последних и Графика платежей.

Индивидуальные условия, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ответчику кредита составляет 63 829,79 рублей, срок возврата кредита - 24 месяца, процентная ставка - 32,5% годовых.

Таким образом, суд полагает, что письменная форма договора соблюдена, между ПАО «МДМ Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 63 829,79 рублей, под 32,5% годовых, на срок - 24 месяца.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно протоколу № 3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 07.10.2016, Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

В последующем, 01.01.2019 (дата внесения в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК «Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол № 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения в ПАО Банку «ФК «Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «МДМ Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 устава ПАО Банк «ФК «Открытие», в связи с чем, суд полагает, что Банк является надлежащим истцом.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО «МДМ Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заёмщиком, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт ответчика № денежные средства в сумме 63 829,79 рублей в качестве кредита, что подтверждается заявлением на открытие картсчёта.

С указанного момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 3.1 Условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются платежами, количество, размер и периодичность которых определяется Индивидуальными условиями кредитования и Графиком платежей.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, Графиком платежей предусмотрено количество платежей по договору - 24; размер платежа по договору (за исключением последнего платежа по договору) - 3 655 рублей) платежей заёмщика по договору: 21 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.4 Условий, Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях, ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком платежей. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.5 Условий, Банк начисляет проценты за пользование кредитом за датой, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае смерти заёмщика - по дату смерти заёмщика, указанную в свидетельстве о смерти (включительно).

При этом датой исполнения заёмщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных кредитным договором платежей понимается дата зачисления на банковский счёт заёмщика/корреспондентский счёт Банка денежных средств способами, указанными в Индивидуальных условиях кредитования, в размере, достаточном для погашения задолженности (п. 2.3 Условий).

Согласно расчёту задолженности, предоставленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком денежные средства надлежащим образом не вносились, что повлекло образование задолженности.

Определяя размер задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется условиями кредитного договора, представленной в материалы дела расчётом задолженности, Графиком платежей.

Расчётом задолженности подтверждается, что в счёт погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 32167,78 рублей, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу составляет 31 662,01 рубля (63 829,79 рублей -32167,78 рублей).

Стороны определили, что денежные средства предоставляются ответчику в кредит под 32,5% годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 23939,45 рублей, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены ответчику проценты на просроченный кредит 29505,69 рублей.

С учётом уплаченных ответчиком в счёт погашения процентов за пользование кредитом в общем размере 19003,28 рубля, процентов на просроченный кредит в общем размере 653,04 рубля, остаток задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33788,82 рублей (23939,45 рублей - 19003,28 рубля) + (29505,69 рубля - 653,04 рубля).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 18860,59 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52649,41 рублей (33788,82 рублей + 18860,59 рублей).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату и (или) уплате процентов на сумму кредита Банк начисляет неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с условиями договора, Банком ответчику начислена пеня за просрочку кредита, из расчёта 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в размере 27177,50 рублей.

В счёт погашения пени ответчиком внесены денежные средства в размере 367,48 рублей, в связи с чем, остаток задолженности по пени за просрочку кредита составляет 26810,04 рублей (27177,50 рублей - 367,48 рублей).

В соответствии с условиями договора, Банком ответчику начислена пеня за просрочку процентов по кредиту, из расчёта 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в размере 14178,44 рублей.

В счёт погашения пени ответчиком внесены денежные средства в размере 153,42 рубля, в связи с чем, остаток задолженности по пени за просрочку процентов по кредиту составляет 14025,02 рублей (14178,44 рублей - 153,42 рублей).

Таким образом, общая сумма пени составляет 40835,06 рублей (26810,04 рубля + 14025,02 рублей).

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Оснований для снижения предъявленного к взысканию размера пени, суд не находит.

Таким образом, анализ представленных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, вследствие чего, имеются правовые основания для взыскания с заёмщика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 125146,48 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 3703 рубля, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3703 рубля.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 146,48 рублей, из которых:

- 31 662,01 рублей - основной долг;

- 52 649,41 рубля - проценты за пользование кредитом;

- 40 835,06 рублей - пеня за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3703 рубля.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна.

Председательствующий А.Н. Чечнёв

Секретарь Я.Е. Приколота

Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-4193/2022

(УИД 70RS0003-01-2022-006591-47) в Советском районном суде г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 20.12.2022