Решение по делу № 2-407/2023 от 31.08.2023 - о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г., расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, издержек, связанных с рассмотрением дела (почтовые расходы).

Дело №2-407/2023

УИД 87RS0006-01-2023-000652-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2023 года пгт. Провидения

Провиденский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Файзрахманов А.Ф., при секретаре Ещанове И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г., расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, издержек, связанных с рассмотрением дела (почтовые расходы),

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере <данные изъяты> судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины, в размере <данные изъяты>, почтовых расходов в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что согласно договору займа № от д.м.г., ФИО1 получил денежные средства в сумме <данные изъяты>, и обязался возвратить сумму займа до д.м.г. включительно, с уплатой процентов из расчёта <данные изъяты>% годовых, <данные изъяты>% в день от суммы займа. Условия договора были нарушены ФИО1. д.м.г. между ООО <данные изъяты>» и АО «ЦДУ» был заключён договор об уступке права требования (цессии). АО «ЦДУ» является правопреемником по договору займа или договору уступки, заключенному между ответчиком и займодавцем. На этих основаниях истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от д.м.г. на сумму <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по штрафам/пеням; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также почтовые расходы в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, в иске просили рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, заявлений о рассмотрении дела с его участием в суд не направлял.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор займа заключён д.м.г., таким образом, к правоотношениям, возникшим на основании указанного договора, применяются положения законодательства, действующего на указанную дату.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от д.м.г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Учитывая вышеприведенные нормы ГК РФ о действии гражданского законодательства во времени, Закон о микрофинансовой деятельности подлежит применению по настоящему делу в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

Из содержания ч.ч. 1, 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца (п. 3).

В соответствии с п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа (ч. 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Как следует из абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.1 ст.2 Федеральный закон от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством РФ, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

д.м.г. внесена запись о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату простроченной задолженности в качестве основного вида деятельности в отношении АО «ЦДУ», регистрационный номер свидетельства №.

Как усматривается из материалов дела, д.м.г. между ООО <данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключён договор потребительского займа №. Специальные условия договора потребительского займа согласованы участникам и подписаны со стороны Заёмщика с использованием электронной подписи, представленной заёмщику посредством направления SMS-сообщения.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского займа, ответчик ФИО1 согласился с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО <данные изъяты> и общими условиями договора (п. 14 специальных условий договора), присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1-4, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского займа займодавец предоставляет заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до д.м.г.. Процентная ставка по договору составляет <данные изъяты>% годовых - <данные изъяты> календарных дней (<данные изъяты> % в день).

Заёмные денежные средства были перечислены ООО <данные изъяты>» на банковскую карту на счёт ответчика ФИО1 д.м.г..

Так как по состоянию на д.м.г. сумма невозвращенного основного долга и проценты за пользование денежными средствами не были оплачены ответчиком ФИО1 кредитору, ООО <данные изъяты> уступило право по договору потребительского займа от д.м.г. АО «ЦДУ».

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора нецелевого потребительского займа № от д.м.г. кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору.

Согласно договору № № уступки прав (требований) от д.м.г. ООО <данные изъяты> передало, а АО «ЦДУ» приняло права (требования) к заёмщикам по договорам микрозайма, к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) № д.м.г. ООО <данные изъяты>» уступило, а АО «ЦДУ» приняло права (требования), в том числе по договору потребительского займа в отношении ФИО1 Общая сумма задолженности составила <данные изъяты>.

Как следует из иска, ФИО1 по состоянию на день подачи искового заявления свои обязательства по договору займа исполнил частично.

Из представленных материалов усматривается, что ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от д.м.г. оплачено всего <данные изъяты>, их них: в счёт основного долга- <данные изъяты> в погашение процентов- <данные изъяты>.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского кредита (займа) частично возвращена, суд приходит к выводу, что с него подлежит взысканию сумма основного долга по договору в размере <данные изъяты>), исковое заявление в этой части подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) № от д.м.г. сумма займа <данные изъяты>. предоставлена ФИО1 под <данные изъяты> % годовых (<данные изъяты>% в день от суммы займа, что составляет <данные изъяты>.) на 12 календарных дней. В соответствии с п. 2, 6 погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заёмщиком единовременно в день наступления платежной даты – д.м.г.. Таким образом, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>.).

Как следует из содержания преамбулы договора потребительского займа № от д.м.г., после возникновения просрочки исполнения обязательства микрофинансовая организация вправе продолжать начисление заёмщику проценты на непогашенную часть суммы основного долга. Проценты, неустойка, иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате, составляющего полуторакратной сумму непогашенной части займа.

Как следует из представленного расчёта задолженности, истец указал период просрочки 207 дней пользования займом (с д.м.г. по д.м.г.). Истец просит взыскать задолженность по уплате процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору займа частично возвращена, суд приходит к выводу, что проценты необходимо исчислять от суммы невозвращённого основного долга – <данные изъяты> коп.

Кроме того, как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу штрафную неустойку в размере <данные изъяты>. за нарушение срока возврата займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 12 договора потребительского займа № от д.м.г., в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), либо по дату, определенную займодавцем.

Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления штрафа (неустойки) за нарушение срока исполнения обязательства, требование истца о взыскании штрафа/пени с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно требованиям законодательства и условиям договора общая сумма процентов за пользование суммой займа, неустойки не должна превышать полуторакратный размер суммы предоставленного займа, то есть <данные изъяты>).

Согласно исковому заявлению период просрочки составляет с д.м.г. до д.м.г. (дата уступки прав требования). При этом, как следует из представленного расчёта задолженности, истец рассчитал просрочку исполнения ответчиком обязательства с д.м.г. по д.м.г. включительно. Просрочка составляет 207 календарных дня (с первого дня просрочки до дня, когда сумма начисленных по договору займа процентов достигла полуторакратного размеров суммы микрозайма). Общая сумма процентов за пользование суммой займа составляет <данные изъяты>.).

Таким образом, начисленная истцом ответчику общая сумма процентов <данные изъяты>., не превышает полуторакратного размера займа (<данные изъяты>).

Суд проверил представленный истцом расчёт процентов за пользование займом и признает его арифметически правильным.

Сведений о том, что на день рассмотрения гражданского дела обязательства по договору займа ФИО1 исполнены полностью, в суд не поступало.

Всего на д.м.г. сумма задолженности составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма невозвращенного основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам за пользование займом, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского займа не выплачена, задолженность по процентам не погашена, суд приходит к выводу, что с него подлежит взысканию сумма невозвращённого основного долга по договору займа в размере <данные изъяты>.; сумма задолженности по процентам в размере <данные изъяты> сумма задолженности по штрафам/пеням в размере <данные изъяты> руб., всего на общую сумму <данные изъяты> коп.

Таким образом, иск АО «ЦДУ» к ФИО1 подлежит удовлетворению в полном объёме.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Иск подлежат удовлетворению в полном объёме, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности относятся расходы, связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы.

Истцом при подаче иска уплачены почтовые расходы в размере <данные изъяты> коп., с ФИО1 подлежат взысканию расходы в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые заявление акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г. и судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины и почтовых расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН/ОГРН №) по договору займа № от д.м.г. денежные средства в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов за пользование займом; <данные изъяты> – сумма задолженности по штрафам/пеням за период с д.м.г. по д.м.г..

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН/ОГРН №) судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН/ОГРН №) судебные расходы, состоящие из издержек, связанных с рассмотрением дела (почтовые расходы), в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Провиденский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Ф. Файзрахманов

Мотивированное решение составлено 31.08.2023