Решение по делу № 2-7708/2023 от 23.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

24RS0№-14

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

23 мая 2023 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бондаренко Е.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО5, рассмотрев гражданское дело по иску АО «ФИО2» к Сизых ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании в свою пользу с ФИО3 суммы задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 050 рублей, а также сумму денежных средств в размере 2 181,50 рубль в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО МФК "ЗАЙМИГО" (далее - Общество) заключен договор потребительского кредита № (далее-Договор). При заключении Договора ответчик и Общество договорились о порядке заключения договора через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО "Займиго МФК", общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО "Займиго МФК". Ответчик и Общество договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с договором ответчик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей путем зачисления денежных средств, способом, указанным в п.21 Индивидуальных условий. Ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК "ЗАЙМИГО", которые являются неотъемлемой частью договора. Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода права требования) размер задолженности составил 66 050 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЗАЙМИГО" и АО "ФИО2" был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором цессии ООО МФК "ЗАЙМИГО" уступило и передало АО "ФИО2" права (требования) по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 Согласно выписке из приложения к договору цессии у ответчика на момент переуступки права требования имеется задолженность в размере 66 050 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованиям ФИО2 в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражением клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «ФИО2», ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом. Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик до судебного заседания предоставил отзыв, в котором просит при взыскании неустойки применить положения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как указано в п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона N 151 (с последующими изменениями) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании ст. 11 Федерального закона N 151 года заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В настоящее время законом установлены ограничения для начисления процентов за пользование потребительским кредитом - не более 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона N 353-ФЗ), а также для начисления неустойки (пеней или штрафа) - не более 20% годовых, если проценты на сумму потребительского кредита по условиям договора начисляются за период нарушения, или не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

С 01.01.2020 ст. 5 Закона N 353-ФЗ дополнена ч. 24, в силу которой, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей после того, как их общая сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что обязательство ответчика ФИО3 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также задолженность по нему, подтверждается следующими доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ООО "Займиго МФК" заключили соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, которым установили право ФИО3 использовать аналог собственноручной подписи во взаимоотношениях с МФК.

Кроме того, ФИО3 обратился в ООО "Займиго МФК" с заявлением о предоставлении потребительского займа в размере 30 000 рублей, в котором также выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения следующих договоров: соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода стоимостью 2 200 рублей и соглашения-оферты об оказании об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования на основании Программы коллективного страхования "Моя работа" стоимостью 500 рублей.

Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО "Займиго МФК" и ФИО3 заключен договор займа, в рамках которого ФИО3 предоставлен заем в размере 30 000 рублей, на срок 30 дней под 365% годовых. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 9 000 рублей, которые заемщик обязуется вернуть единовременным платежом на 30 день с момента передачи Заемщику денежных средств. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора займа при неисполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Выпиской из электронного журнала направления смс-кодов по договорам займа, выпиской по операциям АО "Тинькофф ФИО2" подтверждается перечисление ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ФИО3 денежных средств в размере 30 000 рублей.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО "Займиго МФК" договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (п. 4.1), с момента передачи денежных средств Заемщику.

В соответствии с п. 10.1, 10.1.1 Общих условий договора потребительского займа, при несвоевременном исполнении обязательств по Договору потребительского займа, а именно при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и /или уплаты процентов за пользование займом, возникает ответственность, установленная федеральным законодательством, Договором потребительского кредита. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе с заемщика неустойку в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 050 рублей, из которых: основной долг - 30 000 рублей, проценты - 34 652,74 рубля, штраф - 1 397,26 рублей.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Займиго МФК" и АО "ФИО2" был заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым к АО "ФИО2" перешли права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении N 1 к Договору, в том числе, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в размере 66 050 рублей.

На основании п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик дал согласие кредитору на уступку прав (требований) по данному договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

По мнению суда, состоявшийся между ООО "Займиго МФК" и АО "ФИО2" Договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным соглашением к АО "ФИО2" перешло право требования исполнения заемщиком ФИО3 денежных обязательств, возникших перед займодавцем в соответствии с договором займа и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № (88) от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу АО "ФИО2" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 050 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 090,75 рублей, отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, сумма задолженности не оспаривалась.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в нарушение условий предоставления договора потребительского кредита ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом.

Оценивая в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 30 000 рублей, процентов - 34 652,74 рубля, штрафа - 1 397,26 рублей, обоснованными.

Относительно требований истца о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 1 397,26 рублей суд отмечает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд находит размер штрафных санкций несоразмерными последствиям неисполнения обязательств и снижает их до 500 рублей. Данная сумма адекватна и соизмерима с нарушенным интересом истца, соответствует характеру допущенного ответчиком нарушения.

Оснований для признания расчета задолженности неправильным не имеется, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора потребительского микрозайма, а также отражает порядок образования задолженности по договору.

Таким образом, исковые требования АО "ФИО2" к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат частичному удовлетворению на сумму в размере 65 152,74 рубля, в том числе: основной долг - 30 000 рублей; проценты - 34 652,74 рубля; штраф - 500 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд считает подлежащими возмещению истцу АО "ФИО2" расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 181,50 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ФИО2» (ОГРН №) с ФИО3 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 152,74 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 2 181,50 рубль, всего взыскать 67 334,24 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд <адрес>.

Председательствующий Е.И. Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.И. Бондаренко