Дело № 2-463/2023

УИД: 21RS0001-01-2023-000291-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец – представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк, Банк), обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя неисполнением обязательств по кредитному договору № от 08.09.2019 г., по условиям которого ей предоставлены денежные средства в сумме 42434,39 руб. на срок 60 месяцев под 19.5% годовых. Ответчик прекратила выплаты в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, общая задолженность за период с 07.02.2022 г. по 16.02.2023 г. составляет 52551,97 руб., из которых просроченные проценты 15266,63 руб., просроченный основной долг 37285,34 руб. Со ссылкой на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, просил:

расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.09.2019 г.;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 08.09.2019 г., за период с 07.02.2022 г. по 16.02.2023 г. (включительно) в размере 52551,97 руб., в том числе: просроченные проценты – 15266,63 руб., просроченный основной долг – 37285,34 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776,56 руб., всего 54328,53 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк, не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом - судебная повестка, направленная по адресу регистрации ФИО1 возвращена с отметкой «иные обстоятельства». Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, участие в деле своего представителя не обеспечила.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе была представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовалась.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что 08.09.2019 г. между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитором заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 42434,39 руб. под 19,50% годовых на срок 60 месяцев (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Составными частями заключенного договора являются анкета клиента, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 08.09.2019 г. (Индивидуальные условия), Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк с приложениями.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

08.09.2019 г. денежные средства в сумме 42434,39 руб. были зачислены банком на счет ответчика, что подтверждается копией лицевого счета. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 6 кредитного договора № от 08.09.2019 г. (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей) в размере 1112,48 руб. каждый (платежная дата 8 число месяца). Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1. Общих условий кредитования).

21.07.2021 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08.09.2019 г., по условиям которого сумма задолженности по кредитному договору, которую обязалась погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 03.04.2020 г. и составила 40328,12 руб., в том числе: остаток основного долга – 39777,11 руб., проценты за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 551,01 руб.

Кроме того, 21.07.2021 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08.09.2019 г., по условиям которого сумма задолженности по кредитному договору, которую обязалась погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 14.07.2021 г. и составила 42834,14 руб., в том числе: остаток основного долга – 37285,34 руб., проценты за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 5479,01 руб., сумма признанных заемщиком неустоек – 69,79 руб.

Согласно пунктам 1.2, 1.3, 1.4 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от 08.09.2019 г., кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (далее – льготный период), начиная с 05.08.2021 г. по 05.01.2022 г. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 14.07.2021 г. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 15.07.2021 г. по 05.01.2022 г. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 14.07.2021 г. Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 14.07.2021 г. по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения кредита в полном объеме, поскольку свои обязательства по договору ФИО1 выполнила частично – допускалась просрочка погашения установленных платежей (последний платеж по кредиту в размере 7,48 руб. был произведен 12.01.2022 г.), платежи вносились ответчиком в меньшем размере, чем это было предусмотрено договором и дополнительными соглашениями. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Задолженность по кредитному договору за период с 07.02.2022 г. по 16.02.2023 г. составила: просроченный основной долг – 37285,34 руб., просроченные проценты – 15266,63 руб.

Расчет суммы исковых требований в части основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, возражений не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, требование Банка о взыскании с ФИО1 суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 37285,34 руб. и 15266,63 руб. соответственно, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Меры досудебного урегулирования спора истцом были предприняты, о чем свидетельствуют направленные ФИО1 13.09.2022 г. и 17.01.2023 г. ПАО Сбербанк требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 13.10.2022 г. и 16.02.2023 г. соответственно. Данные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 52551,97 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

17.01.2023 г. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в котором также указал, что в случае неисполнения настоящего требования в срок до 16.02.2023 г., Банк обратится в суд с требованием о взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом до 16.002.2023 г. суду не представлено.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитования, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 08.09.2019 г. также подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежным поручениям № от 10.11.2022 г., № от 06.04.2023 г. истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 1776,56 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.09.2019 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> АССР (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.09.2019 г. за период с 07.02.2022 г. по 16.02.2023 г. (включительно) в размере 52551 рубль 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 37285 рублей 34 копейки, просроченные проценты – 15266 рублей 63 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 56 копеек, а всего 54328 (пятьдесят четыре тысячи триста двадцать восемь) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: И.Н. Легостина

Мотивированное решение составлено 23 мая 2023 года.