Дело № 2-91/2025

11RS0017-01-2025-000015-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сысольский районный суд Республики Коми (постоянное судебное присутствие в селе Койгородок Койгородского района) в составе:

судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Юркиной В.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев 10 марта 2025 года в открытом судебном заседании в селе Койгородок гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Сысольский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №от 26.12.2015, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», за период с 22.07.2016 по 22.12.2024в размере 197692,19 рублей, включающей основной долг – 113 875 рублей, проценты–83817,19 рублей,а также расходов по уплате государственной пошлины –6930,77рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по кредитномудоговору, право требования которого перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора в связи с его реорганизацией путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении требования банка отказать по мотиву пропуска истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела, обозрев материалы приказного производства Койгородского судебного участка Республики Коми № 2-485/2023, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, находящаяся в системной связи с положениями статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Согласно материалам дела, 26.12.2015между ФИО1 иПАО «Восточный экспресс банк»в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор№на сумму 113 875 рублей, под34 % годовых (п.4),на срок 60 месяцев с даты заключения и до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2), имеющий целевое назначение – на погашение задолженности заемщика по иным договорам займа, заключенным с ПАО «Восточный экспресс банк» (п.11).

Погашение кредита определено сторонами договора производить ежемесячными платежами в 26 число каждого месяца, согласно Графику погашения кредита (п.6 договора).

По условиям п.17 договора кредитор открывает заемщику текущий банковский счет№, куда зачисляется оговоренная сумма займа.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условийдоговора и размер неустойки (штрафа).

В соответствии с п.19 кредитного договора из суммы займа (113 875 рублей), размещенной на счете №, ФИО1 распорядиласьосуществить перевод 22934,98 рублейдля полного досрочного погашения кредита по ранее заключенному договору № от 13.11.2013 с закрытием кредитования по данномудоговору,а также осуществить перевод 90939,45 рублейдля полного досрочного погашения кредита по договору № от 13.11.2013 с закрытием кредитования по указанному договору кредитования.

Как следует из протокола электронной подписи по заявке №, договор подписан ФИО1 из системы ПАО КБ «Восточный» путем введения одноразового пароля.

Заключив и подписав договор, ФИО1 подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях, с Общими и Индивидуальными условиями кредитования и Тарифах, следовательно, с условиями договора потребительского кредита№ от 26.12.2015 была ознакомлена и согласна.

Во исполнение своих договорных обязательств 26.12.2015 Банком переведена суммазайма113 875рублей на счет ФИО1 №, в тот же день, согласно выписке по счету заемщика, с данного счета произведены переводы собственных денежных средств в сумме 22934,98 рублей и 90939,45 рулей по распоряжению ФИО1, отраженному в пункте 19 Индивидуальных условий кредитования(л.д.8).

Между тем, ФИО1 встречные обязательства по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом (всего в счет погашения ссуды заемщиком внесено 6560,57 рублей в период с 26.01.2016 по 31.05.2016), в связи с чем образовалась ссудная задолженность.

Согласно расчету задолженности, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на 22.12.2024 задолженность составила 197692,19 рублей, из которых 113 875 рублей - просроченный основной долг, 83 817рублей - проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору займа № от 26.12.2015 в общей сумме 197692,19 рублей в порядке универсального правопреемства.

Наличие неисполненных кредитных обязательств со стороны заёмщика явилось основанием для взыскания задолженности по договору займа № от 26.12.2015в судебном порядке.

Так, 24.05.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье Койгородского судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а после его отмены по заявлению должника (06.06.2023) – с иском в суд (13.01.2025).

Не согласившись с предъявленными требованиями,ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2015, суд усматривает основания для применения к ним давностного срока, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку условиями кредитования предусмотрено погашение ссуды ежемесячными платежами, согласно графику, срок исковой давностис учетом положенийпункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Согласно графику платежей (л.д.16), последний платеж по ссуде должен быть внесен 28.12.2020, что не было исполнено ФИО1, т.е. с 29.12.2020 банку стало известно о нарушении своего права на получение причитающегося, а по каждому из ежемесячных платежей – на следующий день после определенной графиком даты, начиная с 26.01.2016.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерациисрок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству, и до его отмены (п.17 и п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Таким образом, принимая во внимание дату подачи иска в суд (13.01.2025), период судебной защиты в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (с 24.05.2023 по 06.06.2023, 13 дней), исходя из графика платежей (дата планового последнего платежа 28.12.2020), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем предусмотренным графиком платежам (29.12.2020 + 3 года +13 дней=11.01.2024).

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности, о применении которой заявил ответчик, является самостоятельным основанием к вынесению решения об отказе в иске ПАО «Совкомбанк».

Отказ в удовлетворении исковых требований в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет и отказ во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 26.12.2015 в размере 197962,19 рублей, судебных расходовпо уплате государственной пошлины –6930,77рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.03.2025.

Судья М.Н.Таскаева