Решение по делу № 2-2779/2024 от 03.03.2025 - о взыскании кредитной задолженности.

Дело № 2-641/2025 (2-2779/2024) 03 марта 2025 года

78RS0018-01-2024-004700-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиновой И.А.

при секретаре Бендиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №) от 11.07.2023 года в размере 1 198 820,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подачи иска в размере 26 988,20 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.07.2023 года между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №), по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 998 203 руб. под 15,90 % годовых сроком на 2 680 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 14.11.2024 года составил 1 198 820,42 руб., из них: 980 843,54 руб. - просроченная задолженность, 214 775,45 руб. - сумма просроченных процентов, 2 604,43 руб. - неустойка на просроченные проценты, 597 руб. - комиссии. 26.06.2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права требования по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» на основании договора цессии. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), просил рассматривать дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на что указано в исковом заявлении (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации: <адрес>, в порядке ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ (л.д. 44, 45, 54,). Однако каких-либо мер по участию в судебном заседании не предпринял, об обложении дела не просил, о наличии уважительности причин своей неявки не заявил, возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений суду не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в нем доказательствам.

Разрешая заявленные требования, суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку платежей по кредитному договору подлежит начислению неустойка.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пунктов 1 и 5 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

На основании ч. 2 ст. 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора (договора займа) путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Пунктом 3 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что 11.07.2023 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в офертно-акцептной форме с использованием заемщиком простой электронной подписи на основании заявления заемщика в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 998 203 руб. под 15,90 % годовых сроком на 60 месяцев, подлежащий погашению ежемесячными равными платежами в размере 24 435,38 руб., размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % в день от просроченной суммы задолженности. С учетом условий дополнительного соглашения от 03.10.2023 года сумма кредита подлежала погашению ежемесячными платежами в размере 38 554,96 руб. (л.д. 12-18, 19-22).

Обязательства по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнены в полном объеме. Получение ФИО2 денежных средств 11.07.2023 года в размере 998 203 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих факт заключения им кредитного договора № от 11.07.2023 года с использованием заемщиком простой электронной подписи, получение денежных средств по данному договору в сумме 998 203 руб., не представлено.

Истцом указано, что заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, задолженность, исчисленная банком, по состоянию на 14.11.2024 года составила 1 198 820,42 руб., из них: 980 843,54 руб. - просроченная задолженность, 214 775,45 руб. - сумма просроченных процентов, 2 604,43 руб. - неустойка на просроченные проценты, 597 руб. - комиссии (л.д. 9-10).

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в материалы дела не представил.

Поскольку заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Нормой п. 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из п. 1 ст. 384 ГК РФ, п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставил кредитору право уступать свои права по договору (л.д. 12 оборот).

26.06.2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки прав требования (цессии) - соглашение № об уступке прав (требований), по которому права требования по кредитному договору № от 11.07.2023 года в отношении заемщика ФИО1 перешли цессионарию (л.д. 25-28).

Учитывая изложенное, а также то, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, опровергающих обоснованность требований истца, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 384, 809, 810, 811, 819, ГК РФ суд, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 11.07.2023 года в размере 1 198 820,42 руб.

Размер неустойки не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку отсутствуют основания полагать, что взыскиваемая сумма неустойки 2 604,43 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по правилам ст. 333 ГК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 26 988,20 руб., несение которых подтверждено документально (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 198 820,42 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 988,20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 04.03.2025 года