РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 09 августа 2022г.

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Тымцивой В.Я.,

с участием представителя истца ФИО10, представителя ответчиков ФИО11, действующей на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-79) по исковому заявлению ФИО6 к ПАО «Сбербанк России», АО «ДОМ.РФ» о признании недействительным (ничтожным) пункта кредитного договора, признании отказа в предоставлении меры государственной поддержки, признании права на меры государственной поддержки, обязании произвести погашение обязательств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», АО «ДОМ.РФ» о признании недействительным (ничтожным) пункта кредитного договора, признании отказа в предоставлении меры государственной поддержки, признании права на меры государственной поддержки, обязании произвести погашение обязательств по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 02.01.2019г. у ФИО6 и его супруги ФИО5 родился ребенок ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении серии III-CT №, выданным Отделом по Ангарскому р-ну и г. Ангарску службы ЗАГС Иркутской области. ФИО2 является его третьим ребенком. Также он является отцом двух дочерей, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк), ним и его супругой ФИО5 (как созаемщиками) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на сумму 1 440 000 руб. на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления, с процентной ставкой 7,2 % годовых. Согласно п. 12 Кредитного договора целью использования кредита являются: приобретение объекта недвижимости: Квартиры по адресу: <адрес> (далее - Квартира) в размере 1 400 000 руб., а также оплата услуг ООО «ЦНС» по «онлайн регистрации» в размере 7 900 руб. и по оплате стоимости Квартиры в размере 3 400 руб., а также оплата агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 руб. 09.07.2021г. между ФИО9 (продавцом) и ФИО5 (покупателем) заключен договор купли-продажи Квартиры (далее - Договор купли-продажи) с использованием кредитных средств, по условиям п. 2.2.2. которого часть стоимости Квартиры в размере 1 400 000 руб. оплачивается за счет денежных средств, предоставляемых Банком истцу и его супруге в кредит согласно Кредитному договору. Согласно выписке из ЕГРП по квартире 16.07.2021г. право собственности на Квартиру по купли-продажи перешло к титульному владельцу ФИО5, т.е. в его с супругой совместную собственность. Кредитные обязательства по Кредитному договору нами с супругой до настоящего времени не погашены в полном объеме, остаток задолженности по Кредитному договору составляет 935 584,46 руб., что подтверждается справкой о задолженности по ипотечному кредиту на 13.03.2022г., выданной Банком. 10.01.2021г. он согласно п. 4 (1) Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденного Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170 (далее - Положение), обратился с соответствующими документами в Банк с заявлением о предоставлении АО «ДОМ.РФ» мер государственной поддержки в соответствии с ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее - ФЗ № 157), и направлении суммы соответствующей господдержки в размере 450 000 руб. в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Заявление с прилагаемыми документами было передано Банком в АО «ДОМ.РФ», принято АО «ДОМ.РФ», ему был присвоен номер №. Однако АО «ДОМ.РФ» заявление о предоставлении мер государственной поддержки было отклонено по основанию несоответствия цели кредитования установленным требованиям: оплата агентского вознаграждения риелтору. Указанный ответ он получил электронно на сайте АО «ДОМ.РФ» по адресу дом.рф (https://xn-dlaqf.xn--plai/). После этого он обращался с соответствующими запросами в Банк, а также в администрацию Президента РФ через своего представителя по доверенности - ФИО5 05.03.2022г. было получено письмо Банка по обращению, в абз. 5 которого указано, что по результатам рассмотрения обращения с целью получения господдержки Банком было выявлено несоответствие целевого назначения кредита, указанного в п. 12 Договора допустимым целям кредитования, указанным в пп. б) п. 7 Положения. В то же время считает, что отказ АО «ДОМ.РФ» и Банка в предоставлении ему и его семье мер господдержки, предусмотренной ФЗ № 157-ФЗ, основанный на ошибочном заключении, что цель кредитования согласно Кредитному договору не соответствует Положению, является незаконным и необоснованным. Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ № 157 данный закон устанавливает основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам). В соответствии с ч. 2 ст. 1 ФЗ № 157 право на получение указанной меры государственной поддержки имеет гражданин РФ - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022г. родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному кредиту. При этом ни ФЗ № 157, ни Положением не предусмотрено, что все дети должны быть рождены заемщиком в одном браке и что на момент обращения заемщика за господдержкой все его дети должны быть несовершеннолетними. Истец является отцом двух дочерей, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 02.01.2019г. у него в браке с ФИО5 родился третий ребенок ФИО2. На основании п. 4 ст. 1 ФЗ № 157 меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом). Согласно п. 6 ст. 1 ФЗ № 157 реализация мер государственной поддержки осуществляется единым институтом развития в жилищной сфере. В соответствии с ФЗ от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» «АО «ДОМ.РФ», которое создано в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию», является единым институтом развития в жилищной сфере. В соответствии с п. 5 ст. 1 ФЗ № 157 полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с ФЗ № 157 осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 данной статьи, до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является, в том числе приобретение по договору купли-продажи на территории РФ у юридического или физического лица жилого помещения. Согласно п. 7 ст. 1 ФЗ № 157 порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определяется Правительством РФ. Согласно пункту 3 Положения меры государственной поддержки реализуются в отношении гражданина РФ (матери или отца), являющегося заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), при рождении у него в период с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022г. третьего ребенка или последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа), в который могут быть включены дополнительно третьи лица, на которых требование настоящего Положения к наличию детей не распространяется. В соответствии с пунктом 5 Положения, к заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы: удостоверяющие личность и гражданство заемщика; удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика; подтверждающие материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство); подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита (займа); подтверждающие приобретение заемщиком в соответствии с абзацем вторым подпункта "б" пункта 7 Положения жилого помещения. Все вышеуказанные документы были переданы им через Банк в АО «ДОМ.РФ» вместе с заявлением о направлении суммы господдержки на погашение задолженности по Кредитному договору, о чем свидетельствует присвоение АО «ДОМ.РФ» номера заявлению и отклонение заявления на основании якобы несоответствия цели кредитования. Пунктом 7 Положения предусмотрено, что по состоянию на дату подачи заявления о погашении кредита (займа) должны быть единовременно соблюдены следующие условия: а) заемщик соответствует положениям п. 3 Положения, б) заемщик до 01 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на цели в т.ч. приобретения по договору купли-продажи на территории РФ у юридического или физического лица жилого помещения; в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории РФ; г) кредитором является: по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с 30 апреля 2021 г., кредитная организация в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности». На дату подачи истцом заявления в Банк в порядке ФЗ № 157 все вышеуказанные условия п. 7 Положения были соблюдены. Из системного толкования условий Договора купли-продажи квартиры и Кредитного договора, их взаимного сопоставления следует, что предметом Договора купли-продажи является приобретение Квартиры в их с супругой совместную собственность за счет средств, предоставленных ему и супруге по Кредитному договору, с обеспечением в виде ипотеки в пользу Банка, а условием целевого использования кредита согласно п. 12 Кредитного договора - оплата стоимости Квартиры за счет кредитных средств в размере 1 400 000 руб. Следовательно, Кредитный договор с условием об ипотеке Квартиры в пользу Банка заключен на сумму 1 440 000 руб., Квартира согласно п. 2.2.2. Договора купли-продажи приобретена за 1 800 000 руб. с привлечением кредитных средств Банка в размере 1 400 000 руб., то есть размер господдержки более чем в три раза меньше, чем размер кредитных средств, использованных на покупку Квартиры. Поскольку сумма кредита, направленная на приобретение Квартиры в несколько раз превышает размер господдержки в соответствии с ФЗ № 157 (450 000 руб.), оснований предполагать нецелевое направление субсидии не имеется. О том, что сумма кредита по Кредитному договору была использована в целях улучшения жилищных условий их с супругой семьи свидетельствуют не только условия Кредитного договора и Договора купли-продажи в их системной взаимосвязи, но также и последующие действия сторон Кредитного договора и Договора купли-продажи в виде перечисления продавцу ФИО9 денежных средств, имеющих целевое назначение платежа - оплата Квартиры по Договору купли-продажи; регистрация ипотеки Квартиры в целях удостоверения прав банка как залогодержателя Квартиры, предоставленной в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору. Кроме того, условие об оплате агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 руб., указанное в п. 12 Кредитного договора в качестве одной из целей кредитования, было навязано ему Банком. Оплату данной услуги фактически ФИО5 осуществила по отдельному договору на оказание услуг по приобретению Квартиры (комнаты) от 26.05.2021г. с ООО «Агентство недвижимости «Сибирь», согласно п. 1.4. которого ФИО5 оплатила услуги ООО «Агентство недвижимости «Сибирь» в размере 45 000 руб. в наличной форме 27.05.2021г., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру. В связи с этим супруга истца обращалась в Банк с просьбой аннулировать п. 12 Кредитного договора в части предоставления кредита в т.ч. на оплату агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 руб. Банком был направлен электронно ответ на данное обращение, согласно которому Банк не усматривает оснований для составления дополнительного соглашения на аннулирование п. 12 Кредитного договора, т.к. цель кредита указана верно. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков, при этом возможность отказаться от заключения договора с банком, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Никакого желания на предоставление кредита в размере 28 700 руб. на оплату агентского вознаграждения риелтору ни он, ни супруга при заключении Кредитного договора не выражали, данная услуга была навязана им Банком и включена в типовой бланк Кредитного договора без их волеизъявления. Более того, включение Банком данной цели кредитования в п. 12 Кредитного договора по сути повлекло отказ АО «ДОМ.РФ» в перечислении суммы господдержки в соответствии с ФЗ № в счет погашения задолженности по кредиту, а следовательно, нарушение его законных интересов и интересов его семьи, в т.ч. малолетнего ребенка.

Просит суд признать недействительным (ничтожным) пункт 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, ФИО5, в части включения в цели использования заемщиком кредита оплаты агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 рублей; признать отказ АО «ДОМ.РФ» в предоставлении ФИО6 меры государственной поддержки согласно ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в ст. 13.2 ФЗ «Об актах гражданского состояния» в виде погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным; признать за ФИО6 право на меры государственной поддержки, предусмотренные для семей с детьми ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в ст. 13.2 ФЗ «Об актах гражданского состояния» в виде погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, ФИО5; обязать АО «ДОМ.РФ» произвести погашение обязательств ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, ФИО5, в рамках средств, выделяемых в соответствии с ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в ст. 13.2 ФЗ «Об актах гражданского состояния».

Определением суда от 04.05.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, на стороне истца, привлечена ФИО5.

В судебное заседание истец ФИО6 не явился, просил рассматривать гражданское дело в своё отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО10, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснениях, данных в ходе судебного разбирательства, настаивала на их удовлетворении.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО11, действующая на основании доверенностей, заявленные исковые требования не признала, по доводам и правовым основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, просила в их удовлетворении отказать.

В судебное заседание третье лицо ФИО5 не явилась, просила рассматривать гражданское дело в своё отсутствие.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие истца, третьего лица.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст.1 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432, ч. ч. 1 - 3 ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ФИО6 и ФИО5 состоят в браке, что подтверждается свидетельством о заключении брака II-СТ №, выданным 12.01.2017г. отделом по Ангарскому району и г.Ангарску в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния Иркутской области и являются родителями несовершеннолетнего ребенка - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении ???-СТ № от 09.01.2019г.). ФИО6 также является отцом двух дочерей: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении ?-СТ №) и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении ?-СТ №).

09.07.2021г. между ФИО9 (Продавец) и ФИО5 (Покупатель) заключен договор купли-продажи, в соответствии с условиями которого Продавец продал, а покупатель купил в собственность недвижимое имущество – квартиру № 100 общей площадью 34,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В тот же день, 09.07.2021г. между ПАО Сбербанк и ФИО6, ФИО5 заключен кредитный договор «На приобретение готового жилья» №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях: сумма кредита – 1 440 000 рублей, срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, срок возврата кредита – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 7,20 % годовых.

Пункт 10 кредитного договора содержит указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита – Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита); договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанк» об оказании услуг по оплате стоимости Объекта недвижимости по Документу-основанию; Договор страхования объекта недвижимости; договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика; договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта недвижимости; договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг «on-line регистрация».

Согласно п. 12 кредитного договора целями использования кредитных средств являются:

- приобретение объекта недвижимости (квартира, расположенная по адресу: <адрес>.; Документ – основание приобретения объекта недвижимости: Договор купли-продажи от 09.07.2021г.

А также:

- оплата услуги ООО «ЦНС» в размере 7 900 руб. по договору с ООО «ЦНС» об оказании услуги «on-line» регистрация;

- оплата услуги ООО «ЦНС» в размере 3400 руб. по договору оказания услуг с ООО «ЦНС» по оплате стоимости Объекта недвижимости по документу - основанию приобретения объекта недвижимости;

- оплата агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 по договору оказания услуг по приобретению объекта недвижимости.

Кредитор исполнил свои обязательство по кредитному договору, денежные средства были зачислены на счёт Заемщика №, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

Обращаясь с иском в суд, истец просит признать п.12 кредитного договора № от 09.07.2021г. недействительным, ссылаясь на то, что условие об оплате агентского вознаграждения было навязано ему банком.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Анализ оспариваемого кредитного договора, позволяет суду сделать вывод о том, что сторонами согласованы все условия, являющиеся существенными для данного вида договора: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита. При этом данный договор отвечает требованиям действующего законодательства, волеизъявление сторон было направлено на его заключение, он заключен в письменной форме.

Заключая кредитный договор № от 09.06.2021г., ФИО6, ФИО5 были ознакомлены с его условиями и согласны, что подтверждается подписью в договоре. При этом, заключив кредитный договор с Банком, ФИО6, ФИО5 обязались надлежащим образом исполнять условия договора по возврату кредитных денежных средств.

Таким образом, с условиями кредитного договора истец был ознакомлен и согласился с ними, располагал полной информацией об условиях заключаемого им договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. При подписании кредитного договора у ФИО6 возражений относительно его условий не имелось, воля сторон была выражена и направлена на достижение именно тех результатов, которые были достигнуты подписанием кредитного договора. Доказательств того, что ПАО «Сбербанк» была навязана данная услуга, истцом в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что п.12 кредитного договора соответствует требованиям закона. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований о признании п.12 кредитного договора № от 09.07.2021г. недействительным, у суда не имеется.

Рассматривая исковые требования ФИО6 о признании отказа в предоставлении меры государственной поддержки, признании права на меры государственной поддержки, обязании произвести погашение обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 7 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты.

В соответствии с частью 1 статьи 39 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом.

Федеральным законом от 03 июля 2019 года № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее по тексту - Федеральный закон № 157-ФЗ) установлены меры государственной поддержки семей, имеющих детей, обеспечивающие указанным семьям возможность полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) за счет специально выделенных на эти цели бюджетных средств.

В силу буквального содержания части 1 статьи 1 Федерального закона № 157-ФЗ настоящий Федеральный закон устанавливает основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее также - меры государственной поддержки).

Исходя из содержания положений частей 2, 4-8 статьи 1 Федерального закона № 157-ФЗ, право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу) (часть 2).

Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом) (часть 4).

Полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является:

1) приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

2) полное погашение ипотечных жилищных кредитов (займов), указанных в пункте 1 настоящей части;

3) полное погашение ипотечных кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в пункте 2 настоящей части (часть 5).

Меры государственной поддержки реализуются также в отношении ипотечных жилищных кредитов (займов), которые предоставлены на цели, предусмотренные частью 5 настоящей статьи, включая оплату неотделимых улучшений, и (или) оплату ремонта объектов недвижимости, указанных в пунктах 1 - 1.5 части 5 настоящей статьи, и (или) уплату страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования, заключение которых предусмотрено кредитными договорами (договорами займа), указанными в части 5 настоящей статьи, и (или) оплату услуг кредитора или третьих лиц, оказание которых предусмотрено кредитными договорами (договорами займа), указанными в части 5 настоящей статьи.

Действие части 5.1 статьи 1 Федерального закона от 3 июля 2019 года N 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" (в редакции настоящего Федерального закона), в силу ФЗ от 14.07.2022 N 355-ФЗ, распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Реализация мер государственной поддержки осуществляется единым институтом развития в жилищной сфере, являющимся в соответствии с настоящим Федеральным законом агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (часть 6).

Порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определяется Правительством Российской Федерации (часть 7).

Меры государственной поддержки, реализуемые в соответствии с настоящим Федеральным законом и нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, являются расходными обязательствами Российской Федерации (часть 8).

Во исполнение положений Федерального закона № 157-ФЗ Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 сентября 2019 года № 1170 утверждены Правила предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее по тексту - Правила) и Положение о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее по тексту - Положение).

В соответствии с Правилами вопросы рассмотрения заявлений о предоставлении мер государственной поддержки, осуществления погашения (направления средств на погашение) обязательств по ипотечным жилищных кредитам (займам) при удовлетворении соответствующего заявления отнесены к ведению АО «ДОМ.РФ».

При этом Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат общества в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Указанное выше Положение определяет порядок реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее - меры государственной поддержки), включающий в себя порядок обращения граждан Российской Федерации, указанных в пункте 3 настоящего Положения, за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, условия направления денежных средств для целей полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) указанных граждан (пункт 1 Положения).

Пунктом 2 Положения определено, что меры государственной поддержки реализуются однократно путем направления акционерным обществом «ДОМ.РФ» (далее - общество) собственных денежных средств с последующим возмещением обществу недополученных доходов и затрат из федерального бюджета на цели полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан Российской Федерации, указанных в пункте 3 настоящего Положения (далее - погашение кредита (займа), в размере их задолженности, но не более 450 тыс. рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом (займом).

В соответствии с пунктом 4 Положения направление средств на погашение кредита (займа) в соответствии с настоящим Положением осуществляется на основании обращения кредитора (займодавца) (далее - кредитор) в общество по заявлению, предоставленному заемщиком (далее - заявление о погашении кредита (займа) кредитору, а в случае, если общество является займодавцем, - на основании заявления о погашении кредита (займа), предоставленного заемщиком обществу. К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы, предусмотренные пунктом 5 настоящего Положения. Представление заемщиком не в полном объеме и (или) содержащих недостоверные сведения таких документов является основанием для отказа в направлении средств на погашение кредита (займа).

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о погашении кредита (займа), установлен пунктом 5 Положения.

Пунктом 7 Положения установлено, что по состоянию на дату подачи заявления о погашении кредита (займа) должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик соответствует положениям пункта 3 настоящего Положения. Для подтверждения соблюдения указанного условия общество не позднее 4 рабочих дней со дня поступления заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, запрашивает сведения о государственной регистрации рождения детей заемщика, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, в соответствии со статьей 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния". В случае отсутствия в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния сведений о детях, рожденных до 1 октября 2018 г., соответствие положениям пункта 3 настоящего Положения устанавливается на основании полученных от кредитора либо полученных от заемщика в случае, если общество является займодавцем, документов;

б) заемщик до 1 июля 2023 г. заключил кредитный договор (договор займа) на цели:

приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - договор участия в долевом строительстве);

полного погашения кредитов (займов), указанных в абзаце втором настоящего подпункта;

полного погашения кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в абзаце третьем настоящего подпункта;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требований по договору участия в долевом строительстве, или ипотека земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства.

Согласно пункту 8 Положения кредитор не позднее 7 рабочих дней со дня получения от заемщика заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пункте 5 настоящего Положения, направляет их в общество.

В соответствии с пунктами 10, 11 Положения полученные от кредитора либо полученные от заемщика в случае, если общество является займодавцем, документы, указанные в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, и содержащиеся в них сведения общество проверяет на предмет соблюдения условий, предусмотренных пунктом 7 настоящего Положения.

Общество не позднее 7 рабочих дней со дня получения заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, принимает решение о направлении средств на погашение кредита (займа), если указанными документами подтверждается соблюдение заемщиком условий, предусмотренных пунктом 7 настоящего Положения.

В случае неподтверждения соблюдения таких условий общество принимает решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа).

При поступлении в общество сведений, предусмотренных подпунктом "а" пункта 7 настоящего Положения и абзацем вторым настоящего пункта, позже установленного абзацем третьим настоящего пункта срока общество принимает решение о направлении средств на погашение кредита (займа) или решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа) не позднее 2 рабочих дней, следующих за днем поступления таких сведений.

Общество не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения о направлении средств на погашение кредита (займа) осуществляет перечисление средств на погашение кредита (займа) в соответствии с пунктом 14 настоящего Положения.

Исходя из содержания пункта 14 Положения направление средств на погашение кредита (займа) осуществляется путем перечисления на банковский счет кредитора в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов, начисленных за пользование кредитом (займом).

Судом установлено, что 10.01.2022г. ФИО6 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о погашении кредита путем предоставления мер государственной поддержки в рамках Федерального закона № 157-ФЗ.

ПАО «Сбербанк» как кредитор по заключенному с заемщиками кредитному договору направило в АО «ДОМ.РФ» по установленному Положением порядку заявление на выплату средств государственной поддержки в счет оплаты ипотечного кредита, предоставленного банком истцу.

Согласно ответу АО «ДОМ.РФ», заявление ФИО6 о погашении кредита №.01.2022г., в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 07.09.2019г. №, отклонено АО «ДОМ.РФ». Несоответствие цели кредитования установленным требованиям: оплата агентского вознаграждения риелтору. Согласно п.21 Порядка взаимодействия кредиторов (займодавцев) и АО «ДОМ.РФ» по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, утвержденного Правлением АО «ДОМ.РФ» возможно повторное обращение в адрес АО «ДОМ.РФ» с заявлением о погашении кредита после устранения выявленных несоответствий.

Не согласившись с отказом в предоставлении меры государственной поддержки, истец обратился с исков суд.

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с заявлением на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 просила в счет предоставления кредита по кредитному договору № от 09.07.2021г. кредит в сумму 1 440 000 рублей зачислить на ее текущий счет.

Сумма кредита в размере 1 440 000 рублей перечислена банком в полном размере на счет ФИО5

Договор купли-продажи, право общей совместной собственности на квартиру, а так же ипотека зарегистрированы в установленном порядке Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии.

Анализируя условия кредитного договора, а также договора купли-продажи, исходя из смысла и содержания договоров, действий сторон по исполнению соглашений, суд приходит к выводу о том, что совершение данных сделок истцами направлено на улучшение жилищных условий путем приобретения с использованием кредитных средств готового жилья – квартиры.

При этом по своей правовой природе, заключенный между банком, истцом и третьим лицом, кредитный договор, является смешанным, включает элементы кредитного договора, а также элементы договора целевой ипотеки (залога недвижимости).

Исходя из условий договора купли-продажи, своей целью он предполагает приобретение в общую совместную собственность ФИО6 и ФИО5 жилого помещения (квартиры).

Кредитный договор, имеющий своей целью предоставление заемщикам целевого кредита, предполагает предоставление кредита на улучшение жилищных условий семьи - приобретение объекта недвижимости в виде квартиры.

При этом, само по себе указание в кредитном договоре, в том числе о цели кредита - как оплата агентского вознаграждения риелтору в размере 28 700 рублей по договору оказания услуг по приобретению объекта недвижимости - правовой природы и смысла кредитного договора, направленного на осуществление кредитования заемщиков в целях приобретения ими квартиры, не изменяет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что основания, исключающие возможность реализации истцом права на получение меры государственной поддержки в виде погашения обязательств по кредитному договору за счет специально выделяемых на эти цели средств федерального бюджета, отсутствуют. Поскольку на момент подачи заявления о предоставлении субсидии на погашение кредита в отношении истца соблюдались условия, предусмотренные Федеральным законом № 157-ФЗ, Положением о реализации мер государственной поддержки в их необходимой совокупности, а именно: ФИО6 имел на момент оформления заявления троих детей, заемщик заключил целевой кредитный договор на приобретение квартиры, полученные кредитные средства по кредитному договору израсходованы по их целевому назначению, обеспечением исполнения обязательств истца как заемщика по кредитному договору является залог жилого помещения (квартиры).

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО6 о признании отказа в предоставлении меры государственной поддержки, признании права на меры государственной поддержки, обязании произвести погашение обязательств по кредитному договору, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 – удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ АО «ДОМ.РФ» в предоставлении ФИО6 меры государственной поддержки, согласно ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» в виде погашения обязательств по кредитному договору № от 09.07.2021г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО6, ФИО5.

Признать право ФИО6 на меры государственной поддержки для семей с детьми, предусмотренные ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», в виде погашения обязательств по кредитному договору № от 09.07.2021г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО6, ФИО5.

Обязать АО «ДОМ.РФ» произвести погашение обязательств ФИО6 по кредитному договору № от 09.07.2021г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО6, ФИО5, в рамках средств, выделяемых в соответствии с ФЗ от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния».

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО6 к ПАО «Сбербанк» о признании недействительным (ничтожным) пункта кредитного договора – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 24.08.2022г.

Судья О.В. Луст