Дело № 2-1285/2022 <данные изъяты>
УИД 81RS0006-01-2022-002462-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе
судьи Щипициной Т.А.,
при секретаре Фирсовой Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что 07.04.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор № №, по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции в размере 10 000 рублей, под 34,9 % годовых. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором. За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и в порядке, установленным Тарифами Банка. При заключении договора ФИО1 выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, дал поручение истцу ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса. Согласно тарифам Банка, компенсация расходов на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку платежей, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 08.09.2022 задолженность ответчика по договору от 07.04.2012 <***> составляет 124 539 рублей 02 копейки, из которых основной долг – 99 864 рубля 95 копеек, сумма возмещения страховых взносов – 3 931 рубль 80 копеек, штрафы – 6 500 рублей, сумма процентов – 14 242 рубля 27 копеек. Указанную сумму задолженности вместе с судебными расходами по уплате государственной пошлины в размере 3 690 рублей 78 копеек истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит в иске отказать.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.04.2012 на основании заявки ответчика на открытие и ведение текущего счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты <***>, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 10 000 рублей под 34,9 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться минимальными платежами в размере 5 % от задолженности по договору, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, платежный период – 20 дней, крайний срок поступления минимального платежа - 20-й день.
При заключении договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, поручив Банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.
Также ФИО1 был ознакомлен с действующими тарифами по картам, согласно которым штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате, составляет: свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца – 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше 3 календарных месяцев 2000 рублей, свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77 % ежемесячно от непогашенной суммы кредита на дату окончания расчетного периода, из них – 0,077 % - сумма страхового взноса 0,693 % - расходы Банка на уплату страхового взноса.
Cудом на основе материалов дела, в том числе выписки по счету за период с 07.04.2012 по 08.09.2022, установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора, ФИО1, воспользовавшись кредитными средствами, нарушил свои обязательства перед Банком, допустил просрочку уплаты кредита и процентов, что привело к образованию задолженности.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.09.2022 задолженность ответчика по договору от 07.04.2012 <***> составляет 124 539 рублей 02 копейки, из которых основной долг – 99 864 рубля 95 копеек, сумма комиссий – 3931 рубль 80 копеек, штрафы – 6 500 рублей, сумма процентов – 14 242 рубля 27 копеек. Указанная задолженность сформировалась окончательно 06.06.2015г., после указанной даты начисление процентов и штрафов истцом не осуществлялось.
Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, согласованными сторонами. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.
Ответчик ФИО1, не оспаривая размер задолженности, заявил о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Обращаясь с настоящим иском в суд, банк ссылался на то, что поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита и уплата процентов по частям, и заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, то у банка имеется право потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).
Банк воспользовался таким правом, предъявив 28.03.2018 к мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. При этом судебный приказ № 2-397/2018 от 28.03.2018 о взыскании с ФИО1 задолженности отменен определением мирового судьи от 19.09.2019 на основании заявления должника.
Как следует из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору, представленных банком, последний платеж ответчиком в погашение задолженности произведен 28.10.2014.
Из материалов гражданского дела № 2-397/2018, поступившего от мирового судьи судебного участка N 5 Кудымкарского судебного района, следует, что заявление о вынесении судебного приказа банком подано посредством почтового отправления 23.03.2018 (поступило к мировому судье 28.03.2018), что подтверждается штемпелем почтового отправления на конверте, а также штампом мирового судьи на заявлении о вынесении судебного приказа. Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.12.2017 в сумме 124539 рублей 02 копейки, из которых основной долг – 99 864 рубля 95 копеек, сумма комиссий – 3931 рубль 80 копеек, штрафы – 6 500 рублей, сумма процентов – 14 242 рубля 27 копеек.
Задолженность по настоящему иску определена банком по состоянию на 08.09.2022 года и составила ту же сумму - 124539 рублей 02 копейки, в том числе основной долг – 99 864 рубля 95 копеек, сумма комиссий – 3931 рубль 80 копеек, штрафы – 6 500 рублей, сумма процентов – 14 242 рубля 27 копеек.
Согласно штемпелю почтового отделения на конверте отправления, настоящий иск направлен банком в суд 13.10.2022, то есть по истечении более 3 лет 24 дней после отмены мировым судьей судебного приказа.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, поскольку такая задолженность была сформирована банком на 06.06.2015г., и банк воспользовался предоставленным ему пунктом 2 статьи 811 Гражданским кодеком РФ правом на досрочное истребование такой задолженности и на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора по сроку возврата кредита, предъявив заявление о вынесении судебного приказа 23.03.202018г. При этом, как с даты вынесения, так и даты отмены мировым судьей судебного приказа прошло более 3 лет до дня предъявления банком настоящего иска.
В силу пункта 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Учитывая, что банком пропущен срок исковой давности по главному требованию, соответственно, не подлежат удовлетворению требования банка и по дополнительным требованиям о взыскании с ответчика процентов, комиссий, штрафов, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям.
Положения статьи 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о том, что срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены, для существа рассматриваемого спора не имеют значения, поскольку само предъявление настоящего иска имело место за пределами 3-летнего срока после отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать.
Поскольку требования банка не подлежат удовлетворению, в силу статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная банком при подаче иска государственная пошлина также не подлежит компенсации.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07 апреля 2012 года в размере 124 539 рублей 02 копейки, судебных расходов отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Т.А. Щипицина
<данные изъяты>