Дело №2-1363/2022 г. 33RS0016-01-2022-001487-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Н.А.,

при секретаре Погодиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН …, ИНН... ) сумму задолженности по кредитному договору № … от 20.09.2012 г. за период с 30.09.2014 по 01.11.2021 в размере 114531,87 (Сто четырнадцать тысяч пятьсот тридцать один рубль 87 копеек), в том числе: сумма основного долга в размере 50936,38 (Пятьдесят тысяч девятьсот тридцать шесть рублей 38 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 63595,49 (Шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто пять рублей 49 копеек); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3491 (Три тысячи четыреста девяносто один рубль 00 копеек), всего с учетом госпошлины: 118022,87 (Сто восемнадцать тысяч двадцать два рубля 87 копеек).

Заявленные требования обоснованы тем, что 20.09.2012 Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг №… (далее — Договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 50936,38 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 114531,87 руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 30.09.2014 по 01.11.2021 в размере 114531,87 (Сто четырнадцать тысяч пятьсот тридцать один рубль 87 копеек), в том числе: суммы основного долга в размере 50936.38 (Пятьдесят тысяч девятьсот тридцать шесть рублей 38 копеек); процентов за пользование кредитом в сумме 63595.49 (Шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто пять рублей 49 копеек). Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» извещен по месту нахождения посредством направления почтового судебного извещения. Одновременно с исковым заявлением в суд поступило ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из представленных документов следует, что 20.09.2012 года на основании заявления Плетневой (ранее ФИО2) М.О. о предоставлении банковских услуг, Условий и Правил предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» между Плетневой (ранее ФИО2) М.О. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен кредитный договор № …..…, в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена платежная карта кредитка «Универсальная» с лимитом кредитования до 50936,38 руб. Неотъемлемыми частями данного договора являлись заявление вместе с памяткой клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы банка, с которыми ФИО4 (ранее ФИО2) М.О. ознакомилась и согласилась, что подтверждается её собственноручной подписью в заявлении, в связи с чем заключенный договор в силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, открыл на имя Плетневой (ранее ФИО2) М.О. счет №….., выдал кредитную карту, предоставил заемщику денежные средства путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а также заявлением Плетневой (ранее ФИО2) М.О. о предоставлении банковских услуг от 20.09.2012 г. с личной подписью последней.

В рамках проведенного ребрендинга ЗАО «Москомприватбанк» 2 апреля 2014 г. сменило название на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 2 марта 2015 г. ЗАО «Бинбанк кредитные карты» изменило наименование на АО «Бинбанк кредитные карты», согласно решению общего собрания акционеров от 30 января 2017 г. АО «Бинбанк кредитные карты» изменило наименование на АО «БИНБАНК Диджитал», 26 октября 2018 г. ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано путем присоединения к нему на ПАО «БИНБАНК Диджитал».

ФИО4 (ранее ФИО2) М.О. воспользовалась кредитным лимитом, предоставленным банком, согласно представленной выписки по карточному счету по банковским картам на имя Плетневой (ранее ФИО2) М.О., отражающей как расходные операции, так операции по частичному погашению кредитной задолженности, последняя получала кредитные средства, в том числе «овердрафт», ею осуществлялись расходные операции по счету (оплата товаров и услуг) при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств на банковском счете клиента.

Поскольку ФИО4 (ранее ФИО2) М.О. нарушала условия договора по возвращению денежных средств в части сроков и сумм платежей, по кредиту№ … от 20.09.2012 г. за период с 30.09.2014 по 01.11.2021 года образовалась задолженность в размере 114 531,87 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 50 936,38 рублей и проценты за пользование кредитом в сумме 63 595,49 рублей.

На основании заявления ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» мировым судьей судебного участка №2 Шуйского судебного района в Ивановской области 22 ноября 2021 г. вынесен судебный приказ о взыскании с Плетневой (ранее ФИО2) М.О. задолженности по кредитному договору№ …. от 20.09.2012 года, который отменен определением мирового судьи от 17 июня 2022 г.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность по кредитному договору № …. от 20.09.2012 г. за период с 30.09.2014 по 01.11.2021 года составляет в размере 114 531,87 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 50 936,38 рублей и проценты за пользование кредитом в сумме 63 595,49 рублей.

В подтверждение приведённых обстоятельств ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» представлен список операций по кредитному договору № ….от 20.09.2012 г. за период с 30.09.2014 по 01.11.2021 г., подробный расчет задолженности, с разбивкой его по расчетным периодам.

Данный расчет судом проверен, является правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Арифметических ошибок суд не выявил, сведения выписки по счету заемщика корреспондируют данным расчета задолженности, распределения платежей в счет погашения задолженности заключенного между сторонами кредитного договора, все внесенные заемщиком платежи учтены кредитором.

С доводом стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд соглашается частично.

На основании п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку исковое заявление согласно штемпелю на почтовом конверте направлено в суд 01.07.2022 года, а до этого истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа 12.11.2021 года, однако судебный приказ на основании поступивших возражений 17.06.2022 года был отменен, то давностью покрывается просроченная задолженность, возникшая до 12.11.2018 года.

По требованию о взыскании платежей до 12.11.2018 года срок исковой давности истцом пропущен. В остальной части факта пропуска срока исковой давности не имеется.

Как видно из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика (л.д. 10) остаток текущей задолженности после 12.11.2018 года составляет 9786,29 рублей.

Таким образом, размер основного долга, не погашенный заемщиком и не покрываемый сроком исковой давности, составляет 9786, 29 руб. (50 936,38 – 41150,09), а сумма процентов, не покрываемая сроком исковой давности, равна 708,92 руб. (63595,49 – 62886,57).

Указанные суммы основного долга и процентов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 491 рублей, что подтверждается платежными поручениями №884875 от 23.06.2022 года и №880066 от 10.11.2021 года.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 419 рублей 80 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с Плетневой (ранее ФИО2) М.О. (…. года рождения, паспорт … выдан МО УФМС России по Ивановской области в г.Шуя … года) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН …, ИНН …) сумму задолженности по кредитному договору № … от 20.09.2012 г. в размере 10495 рублей 21 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 419 рублей 01 копейка. В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Лебедева Н.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 5 сентября 2022 года.