№ 2-79(1)/2023

64RS0028-01-2022-002329-18

решение

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,

при секретаре Бохан Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 18.11.2015 между ПАО «Банк ВТБ» и ответчиком заключен кредитный договор <Номер> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 170 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 22,7% годовых. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в размере 198 099 руб. 33 коп. 27.11.2019 между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования <Номер>, в соответствии с которым истцу перешло, в том числе, право требования задолженности вытекающей из кредитного договора заключенного с ФИО1 На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере 128 578 руб. 89 коп., а также государственную пошлину в размере 3 771 руб. 56 коп.

Истец ООО «ЭОС» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменных возражениях на иск просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать. Полагал, что срок исковой давности истек 13.11.2022, так как последний платеж в счет погашения кредита им был произведен 03.05.2017. 27.09.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ <Номер>, который отменен 13.09.2022. На момент вынесения судебного приказа срок исковой давности составлял 2 года 10 месяцев. С 13.09.2022 срок исковой давности продолжал течь и истек 13.11.2022, а исковое заявление зарегистрировано в суде 28.12.2022, т.е. за пределами срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 18.11.2015 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 170 000 руб. на срок 60 месяцев, под 22,7% годовых, открыл банковский счет <Номер>, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора и графика платежей, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 4 763 руб. 12 коп., размер последнего платежа – 4 737 руб. 77 коп., дата ежемесячного платежа – 18 число каждого календарного месяца.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора установлено, что предоставление кредита осуществляется заемщику только при наличии у него в банке действующего договора комплексного обслуживания.

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и данного Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком данного Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет <Номер>/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 22 индивидуальных условий договора).

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита он ознакомлен до подписания договора, согласен с индивидуальными условиями договора, а также с Общими условиями (л.д. 9-14, 81).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 170 000 руб. на банковский счет ответчика <Номер>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-80, 90-93).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, ответчик, воспользовавшись представленными истцом денежными средствами, в нарушение условий договора обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, платежи в счет погашения задолженности не вносил, последний платеж был внесен 03.05.2017. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора подписанием данных условий заемщик выражает согласие банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, было согласовано между сторонами при его заключении.

27.11.2019 между Банком ВТБ (ПАО) (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) <Номер>.

Согласно п. 2.1 договора уступки Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением <Номер> к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Датой перехода прав по каждому кредитному договору является дата, указанная в Приложении <Номер> к договору (п. 4.1 договора уступки).

В соответствии с п. 5.2.1 договора уступки Цессионарий обязался своевременно оплатить в полном объеме стоимость прав (требований) согласно п. 4.2, 4.3 договора. Датой оплаты является дата поступления в полном объеме денежных средств со счета Цессионария на счет Цедента, указанный в разделе 10 договора (л.д. 25-28).

Как следует из Приложения <Номер> к договору уступки прав требования (цессии) <Номер> от 27.11.2019, к ООО «ЭОС» 27.11.2019 в том числе перешло право требования по договору <Номер>, заключенному с ФИО1, сумма задолженности 198 099 руб. 33 коп. (л.д. 29-30).

06.02.2020 ООО «ЭОС» ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования и об отказе от права начисления процентов (л.д. 24).

Ответчик не погасил задолженность после получения данного уведомления.

Согласно представленному в дело расчету, с учетом штрафных санкций, задолженность ответчика перед банком за период с 18.11.2018 по 26.11.2019 составила 198 099 руб. 33 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 139 225 руб. 59 коп., задолженность по процентам – 58 873 руб. 74 коп. (л.д. 15-20).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору без учета штрафных санкций за период с 18.09.2018 по 18.11.2020 в размере 128 578 руб. 89 коп. (л.д. 14).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Пунктами 24, 25, 26 Постановления, разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25). Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из вышеизложенного следует, что в отношении взыскания задолженности по кредитному договору применяется общий срок исковой давности три года с момента нарушения права кредитора. Рассчитывается указанный срок от последнего платежа или от срока исполнения, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

В соответствии с разъяснениями в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4,7 и 8 ст. 222 ГПК РФ, п. 2, 7 и 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора, возврат кредита и процентов за пользованием им, осуществляется заемщиком ежемесячно каждое 18 число месяца, размер ежемесячного платежа, кроме последнего платежа, составляет 4 763 руб. 12 коп.

Из материалов дела следует, что Банк предоставил ответчику кредит на срок с 18.11.2015 по 18.11.2020, то есть всего в счет исполнения обязательств по возврату кредита в указанный период ответчик должен совершить 60 ежемесячных платежей.

Согласно условиям договора последний платеж должен был быть совершен ответчиком – 18.11.2020.

Таким образом, поскольку сторонами согласовано возвращение кредита частями, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения по их применению, по каждому из ежемесячных платежей действует установленный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности, начинающий течь на следующий день после согласованной сторонами даты возвращения кредита, то есть 18 числа каждого месяца.

В связи с тем, что в установленный срок ответчик задолженность не погасил, истец 25.08.2021 направил почтой в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа (л.д. 69, 70, 98).

27.09.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору за период с 18.11.2015 по 27.11.2019 в размере 198 099 руб. 33 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 581 руб., всего 200 680 руб. 33 коп. (л.д. 71).

12.09.2022 от ФИО1 поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа с заявлением о восстановлении срока на принесение указанных возражений. Определением мирового судьи от 13.09.2022 ФИО1 восстановлен срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ отменен (л.д. 72-73).

Последний платеж в счет погашения кредита совершен ответчиком 03.05.2017.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 24.12.2022 (л.д. 4-8).

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, суд, исчисляет срок исковой давности применительно к каждому просроченному платежу определяет трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебным приказом, при этом учитывая обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, периода судебной защиты, период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа, вопреки позиции ответчика, приходит к выводу о том, что срок исковой давности по ежемесячным платежам за период с 25.08.2018 по 18.11.2020 не пропущен.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 128 578 руб. 89 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3 771 руб. 56 коп., что подтверждается платежными поручениями <Номер> от 12.08.2021, <Номер> от 20.12.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 4, 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <Номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» <Номер>) задолженность по кредитному договору <Номер> от 18.11.2015 в размере 128 578 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 771 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.02.2023.

Судья