Дело № 2 – 584/2023
УИД 31RS0020-01-2022-005047-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Березники 06 марта 2023 года
Березниковский городской суд Пермского края
в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,
при секретаре судебного заседания К.В. Плотниковой,
с участием представителя ответчика ФИО1, действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущества,
установил :
Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущества. В обосновании иска указано, что ..... между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор <***> соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита составила ..... руб. сроком на ..... месяцев. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ФИО2 должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность. ..... АО «ЮниКредит Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ....., заключенного с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ..... и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав № от ...... Взятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся с ..... по ..... (дата уступки) в сумме ..... руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - ..... руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по процентам за просрочку – ..... руб. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Истец просит взыскать задолженность с ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от ....., образовавшуюся по ....., в размере 49 008,33 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенности от ..... (срок действия доверенности 10 лет), в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что ФИО3 погасил всю сумму задолженности досрочно в ....., добросовестно полагал, что обязательства по кредитному договору им исполнены. При обсуждении вопроса о досрочном погашении задолженности с представителем банка последний не пояснил заемщику о необходимости подачи отдельного заявления о досрочном полном погашении кредита, поэтому такое заявление ФИО2 не подавалось.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Судом установлено, что ..... между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере ..... руб., под ..... % годовых, на срок до ...... Погашение производиться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, количество платежей ...... Размер ежемесячного платежа - ..... руб. (л.д. 12, 13, 14).
Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями, на которых ему был предоставлен кредит, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях и графике платежей.
Свои обязательства по договору № от ..... Банк выполнил, перечислив ответчику сумму кредитных средств в размере ..... руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере .....% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Однако в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем возникла просроченная задолженность.
Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору.
По состоянию на ..... сумма задолженности по кредитному договору от ..... составляет ..... руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - ..... руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по процентам за просрочку – ..... руб.
На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Исходя из положений части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу по усмотрению банка с уведомлением об этом Заемщика.
..... АО «ЮниКредит Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по кредитному договору № от ....., заключенному с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ..... и выпиской из Реестра передаваемых прав (л.д. 16-17, 6 - оборот).
Ответчик ФИО2 уведомлен о состоявшейся уступке прав (требований (л.д.6).
Ответчиком ФИО2 в обосновании своей позиции приведен довод о том, что задолженность по кредиту и сумма начисленных процентов им были погашены досрочно, обязательства перед банком им выполнены в полном объеме. В подтверждении данного довода ответчик ссылается на квитанцию к приходно-кассовому ордеру, из которой следует, что ..... им внесена сумма ..... руб., что составляет сумму всего основного долга и процентов на указанную дату (л.д. 93). Данный довод не может быть принят судом как основание для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п.2 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 7 Индивидуальных условий потребительского кредита при досрочном погашении части суммы основного долга по кредиту, дата полного погашения кредита не изменяется, а размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету, установленным общими условиями.
Из пункта 2.4.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства АО «Юникредит Банк» следует, что заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами или части основного долга по кредиту, направляя в Банк не менее чем за 3 рабочих дней до даты предполагаемого досрочного погашения письменное извещение по форме, установленной банком, а в течение первых 30 календарных дней с даты получения кредита без предварительного уведомления. В случае полного досрочного погашения основного долга по кредиту заемщик уплачивает Банку проценты за фактический срок пользования кредитом.
Досрочное погашение всей суммы основного долга основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения суммы основанного долга по кредиту вместе с начисленными процентами (п. 2.4.3.1. Общих условий).
Однако судом достоверно установлено, что заявление ФИО2 на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору в банк не поступало.
Таким образом, довод ответчика о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту и начисленных процентов не может быть принят судом во внимание, поскольку истцом не учтено, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочный возврат заемных средств возможен при условии уведомления кредитора о таком намерении. В противном случае график платежей по возврату кредита и уплаты процентов остается прежним, что и имело место в данном деле.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме ..... руб.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Стороны кредитного договора от ..... определили способ обеспечения исполнения обязательств: залог автомобиля Lada, ..... выпуска, идентификационный №, о чем указано в п. 11 кредитного договора.
Из сведений, размещенных на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты России следует, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества отсутствует соответствующая запись в отношении спорного автомобиля, банком действия по направлению необходимой информации в реестр не осуществлены.
Согласно данным, отраженным в карточке учета транспортного средства, автомобиль Lada, ..... выпуска, идентификационный № выбыл из собственности ФИО2 в пользу третьего лица, с ..... снят с регистрационного учета бывшим собственником и в настоящее время вновь не зарегистрирован (ответ РЭО ГИБДД УМВД России по г. Старому Осколу от .....).
Согласно положениям статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Следовательно, по смыслу абз. 2 пункта 1 статьи 353 ГК РФ залог является обременением имущества, обладает свойством следования и сопровождает вещь, являющуюся предметом договора залога, в том числе при перемене собственника.
Однако, как следует из исследованных по делу документов, в рассматриваемом случае, в отсутствие соответствующего уведомления в реестре уведомлений о возникшем залоге движимого имущества, ФИО2 распорядился спорным автомобилем путем его отчуждения в пользу третьего лица, из собственности которого спорный автомобиль также выбыл на основании договора купли-продажи. Кто в настоящий момент является собственником автомобиля и где находится предмет залога, установить невозможно, поскольку с ..... транспортное средство снято с регистрационного учета.
При таких обстоятельствах у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных истцом требований в части обращения взыскания на предмет залога.
Кроме того суд считает необходимым отметить, что заявленный размер задолженности в сумме 49 008,33 руб. в сравнении со стоимостью заложенного имущества (в том числе отраженной в карточке учета транспортного средства при его отчуждении в .....) явно не соразмерен размеру неисполненного ФИО2 обязательства.
На основании статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1670, 25 руб. (платежное поручение № от .....), в удовлетворении же требований об уплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество надлежит отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать в пользу ООО «АйДи Коллект» с ФИО2 , ..... года рождения, уроженца ....., задолженность по кредитному договору № заключенному ..... с АО «ЮниКредитБанк», в размере 49 008,33 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 40 010,83 руб., задолженности по процентам – 282,53 руб., задолженность по просроченным процентам – 8 714,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1670,25 руб.
В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).
Судья - (подпись) С.А. Марданова
Копия верна, судья -