№ 2-358/2023

03RS0038-01-2023-000158-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года г. Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Асанбаевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 351857 рублей, в том числе: 301000 рублей – сумма к выдаче, 50857 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 351857 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 50857 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня с даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10770,84 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7695,84 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7815,74 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7934,19 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна быть оплачена в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхование, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Допущенные заемщиком нарушения являются существенными в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20133,15 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 177098,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 145476,31 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8853,55 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 20133,15 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности – 2635,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 4741,97 рубль.

Во встречном иске ФИО1 просит в удовлетворении иска ООО «ХКФ» отказать, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным. В обоснование встречного иска указывает, что между ней и ООО «ХКФ» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключался, денежных средств по данному кредиту она не получала. О том, что на ее имя был оформлен кредит, она узнала, получив по почте судебный приказ, на который она сразу подала возражение. Также ранее ею в полицию <адрес> было подано заявление о проведении проверки и установлении лиц, которые, воспользовавшись ее паспортными данными, оформили на ее имя кредит, получив денежные средства по кредиту. Однако проверка по заявлению должным образом не была проведена. Ее родная сестра – М. ранее работала в офисе ООО «ХКФ» <адрес> и могла воспользоваться своим служебным положением и ее паспортными данными, без ее ведома оформив на ее имя кредит. В представленных суду документах указано, что кредитный договор подписывался простой электронной подписью заемщика путем отправления СМС-кода на номер телефона <данные изъяты>, однако кому принадлежит данный номер, она не знает, на ее имя данный номер не оформлялся и в ее пользовании не находился. Также в представленных суду документах указано, что производилась оплата по данному кредиту, однако ей также неизвестно, кто именно оплачивал данный кредит, о существовании кредита она не знала и соответственно не вносила платежи. Также в представленных документах указано дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа, СМС отправлялся на другой номер телефона: <данные изъяты>. Ни первый, ни второй номер ей не принадлежат, в ее пользовании не находятся. Электронную подпись в банке ответчика она не оформляла. Более того, ей стало известно, что страховая премия якобы была получена ею наличными денежными средствами в кассе банка, что также не соответствует действительности. Полагает, что в судебном порядке необходимо признать кредитный договор недействительным, так как она его не оформляла, своего согласия на его оформление не давала, денежные средства по кредиту не получала, в отношении нее были совершены мошеннические действия, поскольку кто-то оформил на ее имя данный кредит. Полагает, что заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия. Также представитель истца представил возражение, в котором просит в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о проведении судебного разбирательства в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силе п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 351857 рублей, в том числе: 301000 рублей – сумма к выдаче, 50857 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 351857 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 50857 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Первый процентный период начинается со следующего дня с даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10770,84 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7695,84 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7815,74 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7934,19 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна быть оплачена в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхование, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20133,15 рублей, что является убытками банка.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 1 по Давлекановскому району и г. Давлеканово РБ - мировым судьей судебного участка № 2 по Давлекановскому району и г. Давлеканово по заявлению ООО «ХКФ Банк» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен ввиду поступившего от должника возражения.

Поскольку ответчик не исполнил требование (претензию) ООО «ХКФ Банк», ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 177098,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 145476,31 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8853,55 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 20133,15 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности – 2635,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 4741,97 рубль.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе, основного долга и процентов, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом суд находит несостоятельными доводы ФИО1, изложенные во встречном иске, по следующим основаниям.

ФИО1 указывает, что она не заключала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит признать кредитный договор недействительным, поскольку в отношении нее были совершены мошеннические действия. Так электронную подпись в банке она не оформляла, телефонный номер, с которого отправлены СМС-коды, ей не принадлежит, как не принадлежит и номер телефона, с которого отправлялся СМС о заключении дополнительного соглашения.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор о ведении банковского счета №, в рамках которого банком ответчику было предоставлено дистанционное обслуживание и предоставлен доступ к информационным сервисам банка. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Соглашение о дистанционном банковском обслуживании (далее – Соглашение) регулирует отношения банка и клиента, возникающие в связи с заключением клиентами договоров банковского счета/договора потребительского кредита и в связи с оказанием клиенту дополнительных услуг банком и/или его посредничестве партнерами банка, дистанционно, а именно, посредством информационных сервисов банка.

Дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету в информационных сервисах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью при наличии с ним соглашения об использовании конкретного/соответствующего информационного сервиса, являющегося с момента его заключения неотъемлемой частью соглашения. Подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством данного информационного сервиса осуществляется в порядке, установленном соглашением об использовании информационного сервиса. Настоящим стороны договорились, что простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода (п. 2 Соглашения).

Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Дата, номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в электронных документах и гиперссылках, размещаемых банком для клиента в информационном сервисе, с которого поступило обращение клиента (п. 2.1 Соглашения).

Соглашение вступает в силу после его подписания сторонами одновременно с заключением договора. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто клиентом в любое время путем подачи в банк письменного заявления (п. 6 Соглашения).

В данном соглашении о дистанционном банковском обслуживании клиент указал номер телефона как контактный, указав «Прошу взаимодействовать со мной по номеру мобильного телефона: <данные изъяты>».

В соответствии п. 5 раздела VII Общих условий Договора 1: «Клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников Банка, пароли, логины, специальные коды и иные данные, используемые Банком для дистанционного установления личности Клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства Клиента для доступа к Информационным сервисам Банка. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по Договору или совершения ими операций по Счету».

Подпись Заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает согласие с Общими условиями Договора и присоединение к ним.

Таким образом, в полном соответствии с волеизъявлением клиента было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту было известно о том, что передача третьим лицам, в том числе работникам банка, CMC-кодов, направленных на его номер мобильного телефона - запрещена, и он самостоятельно несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий. Клиент был согласен с условием, что CMC-коды, направленные на мобильный номер телефона заемщика, и введенные в информационную систему банка являются его простой электронной подписью, в соответствии с действующим законодательством.

ФИО1 утверждает, что имеются основания для признания кредитного договора недействительным, так как она его не подписывала и денежные средства не получала. Данное утверждение опровергается ее простой электронной подписью, проставленной в индивидуальных условиях договора и в графике погашения, проставленной в виде четырехзначного смс-кода на номер телефона, предоставленного как контактный при заключении договора.

На основании изложенного отсутствуют основания для признания договора 2 недействительным, доказательств обратного заемщиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При заключении кредитного договора заемщик предоставила номер телефона как контактный, в том числе, использовалась информационным сервисом банка «Мой Кредит».

При заключении договора использовалось приложение Банка «Мой кредит». Клиент ознакомился с условиями заключения договора, после чего на его номер телефона было направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента и подписания договора простой электронной подписью.

Учитывая изложенное, у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

Следовательно, кредитный договор между банком и заемщиком заключен надлежащим образом, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств, что его мобильное устройство было неисправным, или что заключение договора было осуществлено без ее участия.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 подписала кредитный договор путем указания идентичного СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, при котором такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Несоблюдение ФИО1 конфиденциальности в отношении СМС-кода не влечет признания оспариваемого договора недействительной сделкой.

Учитывая изложенное, основания для удовлетворения встречного иска отсутствуют.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как ответчик уклонился от добровольного возмещения долга, истец обратился в суд с иском, уплатив при этом в доход государства госпошлину в размере 4741 рубль 97 копеек, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177098 (сто семьдесят семь тысяч девяносто восемь) рублей 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 145476 (сто сорок пять тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 31 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 8853 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 55 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20133 (двадцать тысяч сто тридцать три) рубля 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2635 (две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 41 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4741 (четыре тысячи семьсот сорок один) рубль 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца через Давлекановский районный суд РБ.

Судья: подпись

Верно. Судья: А.А. Конавченко