УИД 11RS000№...-82

№ 2-958/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М., при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело № 2-958/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 65386,48 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2161,59 руб. В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого истцом предоставлен кредит в сумме 50000 руб. под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 9274,25 руб. По состоянию на **.**.** задолженность по кредиту составила 65386,48 руб., в том числе комиссия за ведение счета - 298 руб., иные комиссии - 3955,90 руб., дополнительный платеж - 2208,88 руб., просроченные проценты - 9415,59 руб., просроченная ссудная задолженность - 49500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте, дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, своего отношения к заявленным исковым требованиям не выразила.

На основании ст. ст. 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 1 и 2 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Бремя доказывания таких обстоятельств в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В обоснование иска банк ссылается на неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору от **.**.** №..., который состоит из Общих и Индивидуальных условий, а также содержит элементы другого договора - договора банковского счета.

Судом установлено, что ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о переводе и предоставлении транша в соответствии с договором потребительского кредита №... от **.**.** в сумме 50000 руб. на 60 месяцев (1826 дней).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также раздела Б. заявления о предоставлении транша процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, раздела Б. заявления о предоставлении транша установлено, что сумма минимального обязательного платежа (МОП) по траншу составляет: 1693,69 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 225 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1219,80 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

По информационному графику погашения кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №... от **.**.**, сумма ежемесячного платежа составляла 2540,15 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляло 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от **.**.** № 253-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания пункта 5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кроме того, по заявлению ответчика, она была включена в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов №... от **.**.**, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование».

Истцом ПАО «Совкомбанк» открыт ответчику ФИО1 банковский счет №..., на который **.**.** произведено перечисление суммы кредита в размере 50000 руб.

ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило. В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление от **.**.** о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Определением мирового судьи Кутузовского судебного участка г. Сыктывкара от **.**.** отменен судебный приказ №... от **.**.**, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственный пошлины.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на **.**.** составила 65386,48 руб., включая комиссию за ведение счета - 298 руб., иные комиссии - 3955,90 руб., дополнительный платеж - 2208,88 руб., просроченные проценты - 9415,59 руб., просроченную ссудную задолженность - 49500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8,11 руб.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения кредитного договора с ответчиком ФИО1, получение последней денежных средств по договору и уклонение ответчика ФИО1 от исполнения обязанностей по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, а также с условиями кредитного договора. Собственного расчета задолженности, а равно и доказательства внесения платежей по кредитному договору ФИО1 не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и их удовлетворении в размере 65386,48 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 2161,59 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 65386,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2161,59 руб., и всего 67548,07 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.

Судья Е.М.Синьчугов