Дело № 2-2159/2022
18RS0023-01-2022-002947-64
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2022 года г. Сарапул УР
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Мосалевой О.В.,
при секретаре Ветелиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк СОЮЗ (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска приведены доводы о том, что 10.12.2018 года между ответчиком и ПАО «БалтинвестБанк» был заключен Кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении Ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 794 000.00 руб. на приобретение автомобиля <данные изъяты>
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является автомобиль <данные изъяты>.
Кредит в сумме 794 000.00 руб. выдан ответчику первоначальным Кредитором (банковский ордер о выдаче кредита прилагается).
Согласно п. 2 Кредитного договора кредит предоставлен на срок 84 месяца. Сторонам согласован график погашения кредита.
В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлен в размере 17,25 % годовых.
В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Ответчик обязан возвратить полученный кредит начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.
Дата платежа по кредиту 15 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 16 341.00 руб.
В соответствии с п. 13 Кредитного договора Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору.
Договором от 21.02.2020 года права требования переданы от ПАО «БалтинвестБанк» к Банку СОЮЗ (АО)
17.06.2022 г. Истец направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплат; причитающихся Истцу процентов, требование Ответчиком исполнено не было.
Задолженность Заемщика по Кредитному договор; по состоянию на 25.08.2022 года складывается (без учета неустоек, от которых Истец не отказывается) из следующих сумм:
Задолженность по кредиту (основному долгу) - 557 273.00 руб.
Задолженность по процентам - 14556.91 руб.
и составляет 571 829,91 руб.
Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом; им допущены значительные, систематические нарушения условий Кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии п. 6 Кредитного договора последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства <данные изъяты>.
Собственником автомобиля, находящегося в залоге у Истца является ФИО1, что усматривается из договора купли-продажи автомобиля № <данные изъяты> от 10.12.2018 г.
Сведения о залоге транспортного средства были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества системы нотариата (уведомление № <данные изъяты> от 12.12.2018), сведения о залогодержателе изменены 26.02.2020.
Истец Банка СОЮЗ (АО) просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.12.2018 по состоянию на 25.08.2022 в размере 571 829,91 руб., в том числе:
задолженность по кредиту (основному долгу) - 557 273.00 руб.
задолженность по процентам - 14556.91 руб.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 автотранспортное средство <данные изъяты>, являющееся предметом залога по Кредитному договору № <данные изъяты> от 10.12.2018, заключенному с Ответчиком, путем реализации на публичных торгах.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 918,00 руб.
В судебное заседание истец Банка СОЮЗ (АО) представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по месту жительства (регистрации), конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».
На основании ст. 117 ГПК РФ суд признал ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Судом установлено следующее.
Согласно договору купли-продажи №<данные изъяты> от 10.12.2018 года ФИО1 приобретен автомобиль <данные изъяты>. Цена товара по договору составляет 750000 рублей.
Согласно п.2.2.2 договора 750000 рублей покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется кредитной организацией (банком) на расчетный счет Продавца. Фактом оплаты второй части считается подписание Покупателем полного пакета документов, необходимого и достаточного для перечисления кредитной организацией (банком) указанной в данном пункте суммы на расчетный счет Продавца в полном объеме.
10.12.2018 года между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретения автомобиля.
Сумма кредита составила 794000 рублей, срок возврата кредита 84 месяца, считая с даты физического предоставления кредита, полная стоимость кредита 17,238 % годовых.
Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего платежа. Аннуитетный платеж рассчитывается по формулам, указанным в п. 3.6 Общих условий. При этом при расчете аннуитетного платежа для кредитов с Остаточным платежом применяется предельный максимально возможный показатель Остаточного платежа, рассчитанный в виде процентной доли от стоимости Автомобиля, в зависимости от выбранных заемщиком условий кредитования. заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты за пользование Кредитом в порядке, установленном Договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей, на основании которого размер Остаточного платежа2, рассчитанный на дату выдачи кредита и подлежащий уплате в последний день срока кредита, определенного в п.2, составляет: 0,0 (ноль рублей ноль копеек) рублей.
Согласно п.9 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан до получения кредита заключить и предоставить в банк: договор купли-продажи автомобиля с продавцом автомобиля, предоставив в банк счет на оплату автомобиля, выставленный продавцом на сумму кредита (за исключением приобретения автомобиля у физического лица), а также заверенный продавцом документ, подтверждающий оплату заемщиком разницы между стоимостью автомобиля и суммой кредита (в случае, если стоимость автомобиля превышает сумму кредита); договор страхования автомобиля от рисков «Ущерб», «Хищение (Угон)» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» на страховую сумму, соответствующую полной стоимости Автомобиля (предоставив в банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса по вышеуказанному договору страхования) условиях и в порядке, установленных в «Общих условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтикаинвестбанк».
Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора Обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого Автомобиля, имеющего следующие параметры: <данные изъяты> Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк». Стороны договорились, что залоговая стоимость Автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого Автомобиля и составляет 675 000 рублей. Начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования -100 (ста) процентам от залоговой стоимости Предмета залога; во второй год кредитования - 75 (семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога; в третий год кредитования - 65 (шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога; в четвертый год кредитования - 55 (пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога; в пятый год кредитования - 45 (Сорока пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога.
Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на оплату автотранспортного средства <данные изъяты> (Автомобиль или Предмет залога), - страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и / или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента), за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом с суммы не уплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п.4, не взимаются.
В п.13 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 выражено согласие на уступку прав требования по договору по договору любым третьим лицам.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 16341 рублей, последний платеж 10.12.2025 в размере 16814,68 рублей.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 10.12.2018 года сумму кредита 794000 рублей на счет заемщика.
Спорный автомобиль зарегистрирован в РЭО ОГИБДД ММО МВД России «Сарапульский» за ФИО1.
12.12.2018 года в реестре залогов зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества № <данные изъяты>, Идентификационный номер <данные изъяты>.
20.02.2020 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Банк СОЮЗ (АО), был заключен договор уступки прав (требований), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к договору уступки прав (требований)), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику.
Таким образом, истец Банк СОЮЗ (АО) является кредитором ФИО1
17.06.2022 года Банк СОЮЗ (АО) направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, в котором указал, что текущим кредитором по кредитному договору на основании договора уступки является истец, По состоянию на 16.06.2022 года сумма просроченной задолженности составляет 34505,48 р., в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчику необходимо в течение 30 календарных дней с момента отправки требования досрочно вернуть банку сумму кредита, уплатить проценты и неустойку в размере подлежащем уплате на день платежа (л.д.12). Требование Банка оставлено без удовлетворения.
Согласно расчету истца по состоянию на 25.08.2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 571829,91 руб. из них: задолженность по кредиту 557273 руб.; задолженность по процентам – 14556,91 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга 28,66 р.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Поскольку заемщик в добровольном порядке условия договора и требования досудебной претензии не исполнил, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссий.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.12.2018 года ответчик в период с 10.12.2018 года пользовался кредитными средствами, обязанность по внесению платежей с 21.02.2020 года исполнял ненадлежащим образом, график внесения платежей не соблюдал.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательства исполнения обязательств, иного размера задолженности ответчик не представил, в связи с чем, расчет задолженности, представленный истцом, суд, полагает необходимым положить в основу решения суда.
Учитывая, что ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредита, требования истца о взыскании задолженности по кредиту в размере 557273 руб., задолженности по процентам в размере 14556,91 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд учитывает следующее.
Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 10.12.2018 года установлено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>.
Как следует из пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
На основании подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
С правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания вышеуказанного кредитного договора, который заключен в письменной форме, подписан им лично, а, следовательно, одобрен и принят.
Залоговая стоимость автомобиля согласно п.10 индивидуальных условий кредита согласована сторонами в размере 67500 рублей.
В ходе рассмотрения заявленного спора по существу, ответчиком стоимость заложенного имущества не оспорена, ходатайств о проведении оценки транспортного средства не заявлено.
Вместе с тем, Общими положениями параграфа 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.
Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое подлежит обращение взыскания в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной цены транспортного средства при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.
Кроме того, в соответствии с абз.2 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
Таким образом, поскольку заемщиком ФИО1 не выполнены обязательства перед кредитором по кредитному договору от 10.12.2018 года, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования Банк СОЮЗ (АО) удовлетворить и обратить взыскание на переданное в залог имущество по кредитному договору от 10.12.2018 года, в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному договору, определив начальную продажную цену путем установления судебным-приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В соответствии со 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку суд признал обоснованными требования истца, на ответчика ФИО2 подлежат отнесению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 14918 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Банк СОЮЗ (АО) (ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.12.2018 года по состоянию на 25.08.2022 года в размере 571 829 рублей 91 копейка, в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) - 557 273 рублей,
- задолженность по процентам – 14556 рублей 91 копейка.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк СОЮЗ (АО) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 14918 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> на праве собственности.
Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены автомобиля путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.
Решение в окончательной форме принято судьей 16 ноября 2022 года.
Судья О.В. Мосалева