Решение по делу № 2-205/2023 от 21.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-205(1)/2023

64RS0028-01-2023-000234-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Волковой О.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 180,82 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 365,42 руб. Требования мотивированы тем, что с Банк и ответчик заключили кредитный договор № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, а ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Данные изъяты>. ФИО1 умер <Данные изъяты>. Банк направил в нотариальную палату по месту регистрации заемщика требование кредитора и получил ответ, что наследственное дело № <Данные изъяты> после смерти ФИО1 заведено нотариусом ФИО2, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Определением суда от <Данные изъяты> к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО1 – ФИО3 (л.д. 79-80).

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

На рассмотрение дела ответчик ФИО3 не явился, извещение о дате, времени и месте судебного заседания ему направлялось по последнему месту регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов

на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № <Данные изъяты> карта «Халва» путем подачи/подписания ответчиком Анкеты-Заявления, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав Анкету-Заявление, ответчик просил заключить с ним Договор потребительского кредита по Тарифам Банка, размещенным на сайте Банка и выданным ему на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком периодов операций, активации карты и получением Банком первого реестра операций (л.д. 109-111).

Согласно Индивидуальным условиям вышеуказанного Договора потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» предоставляет заемщику кредит на условиях: срок кредита – 120 месяцев, срок возврата кредита <Данные изъяты> (п. 2), периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п. <Данные изъяты>), за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 19 % годовых за каждый день просрочки (п. <Данные изъяты>).

Заемщик ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют его подпись.

Банк исполнил свои обязательства, заключил Договор потребительского кредита, открыл <Данные изъяты> г. Банковский счет и зачислил на него денежные средства с отражением Банком периодов операций, активации карты и получением Банком первого реестра операций, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> и выпиской по лицевому счету (л.д. 42-45, 47-49).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на <Данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты>, заключенному с ФИО3, составила 72 180,82 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 972,91 руб.; иные комиссии – 3 478,42 руб.; неустойка на просроченную ссуду за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 8 729,49 руб. (л.д. 42-44).

Вышеуказанная задолженность рассчитана в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями Договора потребительского кредита, арифметически верно, в связи с чем, в целом суд принимает его во внимание при разрешении данного дела (л.д. 11-15).

<Данные изъяты> ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> Отдела ЗАГС по г. Пугачеву и Пугачевскому району управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области (л.д. 59).

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса г. ФИО4 и Пугачевского района Саратовской области ФИО2 следует, что наследником ФИО1, принявшим наследство, является сын ФИО1 – ответчик ФИО3 Наследство состоит из квартиры по адресу: <Данные изъяты>, кадастровая стоимость квартиры на день смерти – 546 505,66 руб.; прав на денежные средства, внесенные во вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» ; на счетах: № <Данные изъяты> основной счет для приема платежей по кредитам - остаток 0 рублей 00 копеек; № <Данные изъяты> – 1418,79 руб.; № <Данные изъяты> – карта рассрочки «Халва» 2.0 – 0 рублей 00 копеек; прав на денежные средства, внесенные во вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в операционном офисе «Пугачевский» в г. Пугачеве филиала № <Данные изъяты> Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г<Данные изъяты>, на счетах: № <Данные изъяты> – 657,70 руб.; № <Данные изъяты> – 22,71 руб.; № <Данные изъяты> рублей 00 копеек; № <Данные изъяты> рублей 00 копеек; № <Данные изъяты> рублей 00 копеек; № <Данные изъяты> 0 рублей 00 копеек. <Данные изъяты> нотариусом ФИО3 было выдано свидетельство о праве на напсле6дство по закону на квартиру, а <Данные изъяты> – на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» ( л.д. 87).

Иных наследников ФИО1, принявших наследство, не имеется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает заявленные требования банка.

Доказательств в подтверждение иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленная банком сумма задолженности объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Доказательств неправомерности расчета ответчиком не представлено. Задолженность складывается из суммы просроченной ссудной задолженности и неустойки за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>.

Вместе с тем, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (вступило в законную силу с 01.04.2022), в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Согласно абзацу 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика неустойки за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> не имеется.

С учетом изложенного, неустойка будут составлять за периоды: с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 3 704,51 (согласно расчету задолженности); с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 20,66 руб. (1 день х ставку 0,0546 : 100 = 20,66 руб.); с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> начисленная сумма неустойки согласно расчету исключается; с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 403,73 руб. (13 дней х ставку 0,0546 : 100 = 403,73 руб.). Итого, взысканию подлежит сумма неустойки в размере 4 128,90 руб. (3 704,51 + 20,66 + 403,73 = 4 128,90).

Итого, сумма задолженности составляет 67 580,23 руб., из которой: 59 972,91 руб. – просроченная ссудная задолженность; 4 128,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 478,42 руб. – иные комиссии.

На основании изложенного, поскольку ответчик принял наследство, открывшееся после смерти ФИО1, которым обязательства по кредитному договору не исполнены – сумма кредита с процентами за его пользование не возвращена, стоимость наследственного имущества, полученного наследником, превышает сумму заявленных требований, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика, как с наследника, принявшего наследство, суммы задолженности в размере 67 580,23 руб. по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск ПАО «Совкомбанк» суд находит подлежащим удовлетворению частично.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 365,42 руб. (платежное поручение № ФИО6 от <Данные изъяты> (л.д. 9). С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 227 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, выдан <Данные изъяты> Отделением УФМС России по Саратовской области в г<Данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 67 580,23 руб. за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> и судебные расходы в размере 2 227 руб., итого 69 807,23 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28.04.2023.

Судья