Решение по делу № 2-544/2023 от 20.12.2023

Дело № 2-544/2023

УИД 36RS0015-01-2023-000695-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 20 декабря 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Рогожкиной Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, адвоката Горшенева А.В., действующего на основании ордера № 147173 от 14.11.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала–Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском, указывая, что на основании кредитного договора №228631 от 15.08.2017 Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 87 000,00 руб., на срок 84 мес. под 19,9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 17.12.2018 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95 497,17 руб. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 17.01.2019 по делу № 2-36/2019, которое было исполнено должником.

Взыскателем в соответствии с условиями кредитного договора начислены проценты на просроченную и взысканную на основании судебного приказа задолженность, пока данная задолженность не была полностью погашена (приложение3,4 к расчету задолженности).

Начало периода – 18.12.2018 является датой, следующей за датой расчета, по которому вынесен судебный приказ.

Задолженность по просроченным процентам за период с 18.12.2018 по 09.10.2023 в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 09.10.2023 составляет 53 225,73 руб (53 227,34 - 1,61).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

13.09.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 25.09.2023 на основании статьи 129 ГПК РФ.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 15.08.2017 в виде просроченных процентов за период с 18.12.2018 по 09.10.2023 (включительно) в размере 53225,73 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 796,77 руб., а всего взыскать 55 022,50 руб.

Представитель ПАО Сбербанк при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании, представитель ответчика ФИО1, адвокат Горшенев А.В. просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, предоставила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя – адвоката Горшенева А.В.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, приняв во внимание позицию представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, 15.08.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 87 000,00 руб., процентная ставка 19,9 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору <***> от 15.08.2017, от 21.02.2018 сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 21.02.2018 и составляет 81976,05 руб., в том числе:

- остаток основного долга: 81708,76 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации): 267,29 руб. Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.

Согласно пункту 1.2.2 Соглашения, уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 21.02.2018 по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно).

Согласно пунктам 3.2-3.5 уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При исчислении процентов за пользование Кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году-действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).Судебным приказом от 17.01.2019 по гражданскому делу № 2-36 с ФИО1 взыскана задолженность в пользу ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 17.12.2018 в сумме 95 497,17 руб., в том числе:81 708,76 руб.- просроченный основной долг; 12 505,57 – просроченные проценты; 1282,84 руб.- неустойка и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 532,46 руб., а всего 97 029,63 руб. Названная задолженность рассчитана по состоянию на 17.12.2018 (л.д.73-74).

Как следует из ответа заместителя начальника отделения – заместителя старшего судебного пристава Грибановского РОСП ФИО на судебный запрос исполнительное производство № 1263415/19/36029-ИП о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России окончено 30.06.2023 в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 28.08.2023 составляет 53 225,73 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.76-77). Требование до настоящего времени не выполнено.

13.09.2023 мировым судьей судебного участка № 1 в Грибановском судебном районе Воронежской области, мировым судьей судебного участка № 3 в Грибановском судебном районе Воронежской области судебным приказом по делу № 2-2508/2023 от 13.09.2023 взыскана с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15.08.2017 образовавшейся по состоянию на 28.08.2023 в размере 53 225,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 898,39 руб., который впоследствии был отменен определением суда от 25.09.2023 на основании статьи 129 ГПК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положению статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договорам случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял, соответствующее решение судом не принималось, т.е. кредитный договор, расторгнут, не был, соглашение о его расторжении между его сторонами также не заключалось. Следовательно, не смотря на принятие судебного акта о взыскании досрочно задолженности по кредиту, у кредитора сохраняется право предъявить к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредиту, вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком возвращена 30.06.2023, следовательно, он продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части в период с 18.12.2018 (со следующего дня после даты, на которую рассчитана задолженность при предъявлении судебного приказа от 17.01.2019) по 30.06.2023 (дату полного погашения задолженности).

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту на ссудный счет.

Из представленного банком расчета усматривается, что судебный приказ от 17.01.2019 ФИО1 исполняла в принудительном порядке до 30.06.2023 (более 4 лет).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с 18.12.2018 по 09.10.2023 и Приложение № 1 к нему (Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 09.10.2023 по кредитному договору <***> от 15.08.2017) начислялись срочные проценты на просроченную задолженность.

Из представленного Приложения № 3 усматривается, что просроченные проценты по кредитному договору <***> начислялись банком с 18.12.2018 (со следующего дня после даты первоначального расчета по судебному приказу) на непогашенную сумму основного долга и 28.08.2023 были вынесены в общей сумме 53 225,73 руб.

На 09.10.2023 сумма задолженности составляет 70 511,99 руб., погашено 17 286,26 руб., остаток составляет 53 225,73 руб (л.д.47-48).

Материалы дела не содержат доказательств погашения данного вида процентов ответчиком, соответствующие сведения отсутствуют и в расчете.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 819193 от 07.09.2023 подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 898,39 руб. (л.д.35), которая согласно пункту 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитана в счет подлежащей уплате за подачу искового заявления государственной пошлины. При обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15.08.2017 истец уплатил государственную пошлину в размере 898,38 рублей, что подтверждается платежным поручением № 977479 от 26.10.2023 (л.д.27).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1796,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), уроженки <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (394006 Воронежская область, г. Воронеж, ул.9 Января, д.28, дата регистрации 20.06.1991, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №228631 от 15.08.2017, состоящую из просроченных процентов за период с 18.12.2018 по 09.10.2023 (включительно) в размере 53 225 (пятьдесят три тысячи двести двадцать пять) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 1796 (одна тысяча семьсот девяносто шесть) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21.12.2023

Председательствующий: п/п А.К. Силин

Копия верна: Судья

Секретарь: