Дело № 2-279/2022

УИД 55RS0№-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 08 августа 2022 г.

Оконешниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Батуриной И.Ю.,

при секретаре Чукановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 28.04.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 55 000 руб. под 11,5 % годовых на 120 месяцев. 14.02.2022 завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом; просроченная задолженность по ссуде возникла 23.06.2021, по процентам – 22.09.2021. Банк направлял в адрес ответчика досудебное уведомление о возврате задолженности по кредиту, но задолженность до настоящего времени не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 61 827,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.04.2021 на основании заявления-анкеты между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

В п. 1 Индивидуальных условий договора кредита указано, что лимит кредитования составляет 55 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера.

Договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий договора кредита).

В п. 4 Индивидуальных условий договора кредита отражено, что процентная ставка по договору составляет 27 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, при 11,5 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций. Льготный период кредитования – до 56 дней.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения не менее минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере данного платежа и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Размер МОП составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору: погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 Индивидуальных условий договора кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора кредита в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,0548 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

В п. 14 Индивидуальных условий договора кредита отражено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В п. 3.4 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Погашение кредита, процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Согласно п. 6.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Со всеми условиями кредитного договора от 28.04.2021 ФИО1 был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в документах.

Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что ответчик при заключении договора потребительского кредита принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Указанный кредитный договор между сторонами суд считает заключенным, поскольку стороны согласовали все его существенные условия.

Из материалов дела следует, что 14.02.2022 внесена запись в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Получение денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривается, как и факт заключения самого договора, каких-либо доказательств в обоснование своих возражений относительно иска ФИО1 в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по указанному выше кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний платеж в погашение процентов по кредиту и основного долга производился в июле 2021 года.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору от 28.04.2021 по состоянию на 03.06.2020 составляет 61 827,04 руб., из них просроченная ссуда – 53 686,20 руб., просроченные проценты – 6 444,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 314,04 руб., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом.

В адрес ФИО1 истцом 26.11.2021 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления, однако данное требование заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, а также отсутствия задолженности перед истцом. С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Анализируя требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание, что согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 1 ст. 333 ГК РФ отражено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 1 п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В судебном заседании оснований для снижения заявленной истцом неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не установлено. По мнению суда, размеры взыскиваемой неустойки: на просроченную ссуду в сумме 140,04 руб. при просроченной ссудной задолженности в 53 686,20 руб., на просроченные проценты в сумме 314,04 руб. при просроченных процентах в 6 444,36 руб. – соответствуют нарушенным обязательствам, с учетом срока нарушенных заемщиком обязательств, а также соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил суду какие-либо достаточные и допустимые доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Размер взыскиваемой неустойки соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора). Каких-либо исключительных обстоятельств, влекущих необходимость снижения неустойки, не установлено. Неустойка определена на 11.01.2022.

Таким образом, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению. Суд обращает внимание, что до ответчика Банком была доведена информация о размере процентной ставки и штрафных санкциях за просрочку исполнения кредитных обязательств. Доказательств изменения сторонами условий договора не представлено. При рассмотрении дела ответчик не оспаривал кредитный договор по мотиву его безденежности или по иным основаниям. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями от 24.01.2022 № и от 06.06.2022 № подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд. С учетом изложенного, учитывая, что заявлены исковые требования имущественного характера, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой составляет 2 054,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 28.04.2021 № в размере 61 827 (шестидесяти одной тысячи восьмисот двадцати семи) рублей 04 копеек, из которых просроченная ссуда – 53 686,20 руб., просроченные проценты – 6 444,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 314,04 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 054 (двух тысяч пятидесяти четырех) рублей 81 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Батурина

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2022.