УИД 22RS0065-02-2022-004649-51
Дело № 2-4052/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Серковой Е.А.,
при секретаре Некрасовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала -Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2022 в размере 73 758 рублей 20 копеек - просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 412 рублей 75 копеек.
В обоснование иска указано, что истцом на основании кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ответчику в сумме 158 024 рубля 69 копеек на срок 69 месяцев под 21,5% годовых. Согласно общих условий кредитования и условий кредитного договора, заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами. Как следует из условий кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, о возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 174 554 рубля 02 копейки. Данная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя на основании судебного приказа № ***, который был исполнен ответчиком. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 74 836 рублей 31 копейка. Данная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя на основании судебного приказа №***. Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений ответчика. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, предоставили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, согласно телефонограммы.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд, приходит к следующему.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** (индивидуальные условия «Потребительского кредита») (л.д. 9-10), в соответствии с которым заемщик предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого предоставить потребительский кредит.
Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432ГК РФ).
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).
Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор на условиях, изложенных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, акцептом - зачисление денежных средств на счет заемщика.
Сумма кредита составляет 158 024 рубля 69 копеек, согласно п.1 Индивидуальных условий кредитования. Договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО1 и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2).
Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка по кредиту составляет 21,5 % годовых, полная стоимость кредита составляет 21,507 % годовых.
В силу п.6 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 319 рублей 67 копеек. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.
Факт получения заемщиком ФИО1 от банка денежных средств в сумме 158 024 рубля 69 копеек подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.12-14) и не оспорено ответчиком при рассмотрении дела.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна (п.14).
Порядок предоставления кредита определяется п.17 Индивидуальных условий, в соответствии с п.2 Индивидуальных условий. При этом, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на текущий счет № ***, открытый у кредитора.
Согласно п.20 Индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, перечислять со счета/ счетов, указанных в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.
В материалы дела представлен график платежей, подписанный сторонами (л.д.11).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого по кредитному договору осуществляется реструктуризация на следующих условиях: увеличен срок кредитования на 9 месяцев, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 3 месяца, предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 3 месяца, установив платежи в размере не более 90 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. С момента подписания соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов дела следует, что заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств по кредитному договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
Судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка №8 Индустриального района г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ № ***, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 554 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 2 345 рублей 54 копейки (л.д.57).
Размер задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ взыскан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету (л.д.45-55).
В силу ч. 1 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Как следует из расчета, основной долг по кредиту погашен в мае 2021 года (л.д.18-19).
Согласно ответа ОСП Индустриального района г.Барнаула, ДД.ММ.ГГГГ в ОСП Индустриального района г.Барнаула было возбуждено исполнительное производство № *** на основании судебного приказа № *** от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО Сбербанк в размере 176 899,54 рубля. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено фактическим исполнением требований исполнительного документа (л.д.59).
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 758 рублей 20 копеек- просроченные проценты. При этом начисление процентов произведено с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Согласно п.6.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
В силу п.4.3.6 Общих условий, по требованию кредитора, в срок указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и, возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.4).
Поскольку взысканная на основании судебного приказа сумма основного долга погашена ответчиком только в ДД.ММ.ГГГГ, а кредитный договор не был расторгнут, и доказательств обратному ответчик не предоставила, то на указанную сумму банком обоснованно начислялись проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены только в ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг заемщиками не выплачены, суд полагает, что требования истца в данной части законны и обоснованны.
Суд учитывает, что основной долг по кредитному договору взыскан с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, фактически погашен в ДД.ММ.ГГГГ, соответственно в указанный период ответчик фактически пользовался кредитными средствами, в связи с чем, обязана уплатить проценты за пользование.
Согласно представленному истцом расчету, с учетом данных содержащихся в графике, в выписке по лицевому счету, размер просроченных процентов составляет 73 758 рублей 20 копеек.
Расчет суммы задолженности по процентам, судом проверен, признан верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, дата погашения основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Мировым судьей судебного участка №8 Индустриального района г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 836 рублей 31 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины (л.д.33).
Определением мирового судьи судебного участка №8 Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.34).
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца, с учетом заявленных истцом требований, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - проценты в размере 73 758 рублей 20 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 412 рублей 75 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала -Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от ДАННЫЕ ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 758 рублей 20 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 412 рублей 75 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Е.А.Серкова
Решение суда в окончательной форме принято 06 октября 2022 года.
Верно, судья: Е.А.Серкова
Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова
На 06.10.2022 решение не вступило в законную силу.
Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова
Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-4052/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.