Дело № 2-286/2025

56RS0010-01-2025-000100-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2025 года город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Волоховой Е.А., при секретаре Балдиной Г.В., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года выдало ФИО4 кредит в сумме 600 000 руб. на срок 360 месяцев под 12,5% годовых. Так же для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО1, № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО3, № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО2 Согласно договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору составляет 298 888 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 27 193 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 268 254 руб. 46 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 148 руб. 05 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 294 руб. 28 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, им направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) в размере 298 888 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 27 193 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 268 254 руб. 46 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 148 руб. 05 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 294 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 966 руб. 70 коп., а всего 308 856 руб. 67 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании требования иска не признали, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.

Кроме того, ФИО2 представил в суд письменные возражения, а так же в судебном заседании показал, что при заключении кредитного договора и договора поручительства, основным условием кредитования было приобретение жилья. В качестве обеспечения по данному жилищному кредиту является объект недвижимости, указанный в п. 1.1. кредитного договора – двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>. При заключении договора поручительства ему разъяснено, что им будут исполняться обязательства после взыскания залогового имущества. В данном случае имеется факт бездействия со стороны истца при осуществлении контроля за залоговым имуществом. Объект недвижимости, указанный в п. 1.1. кредитного договора продан более 3 лет назад. Решениями Гайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ года и от ДД.ММ.ГГГГ года имущества и обязательства между ФИО5 и ФИО3 признаны совместно нажитыми и разделены поровну, в том числе кредиты и квартира. Истец в течение 3 лет с даты продажи залогового имущества, с требованием о расторжении жилищного кредита не обращался.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения, из которых следует, что действительно ему ПАО «Сбербанк» предоставило кредит в размере 600 000 рублей с обязательством ежемесячного погашения части задолженности и процентов. На момент подписания договора он исправно исполнял обязательства, уплачивал установленную сумму в сроки, предусмотренные графиком платежей. Однако, из-за финансовых трудностей в данный момент, не имеет возможность выплачивать задолженность по договору. Он неоднократно обращался к истцу с просьбой о предоставлении отсрочки, на что истец не реагировал. В 2007 году, находясь в браке с ФИО3, на сумму кредита была приобретена квартира по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ года брак расторгнут. Квартиру совместно продали, а денежные средства поделили поровну. После этого ФИО3 приобрела квартиру в г. Орск, кредит не выплачивала. Половину кредита он выплатил, сумму в размере 298 889 руб. 97 коп. выплатить не имеет возможности. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

Из п. 6 ст. 367 ГК РФ следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Кредит на недвижимость» в сумме 600 000 руб. на участие в долевом строительстве двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ года под 12,50 % годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами и в соответствии с графиком платежей (п. 2.4).

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 2.7).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно) (п. 3.3).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (п. 5.12).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО1, № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО6, № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО2

Согласно условиям договоров поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО5 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между заемщиком и кредитором (п. 1.1).

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям: сумма кредита 600 000 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка 12,50 %, порядок погашения кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита, неустойка в размере двукратной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, целевое назначение кредита участие в долевом строительстве объекта недвижимости (п. 1.2).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1).При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 600 000 руб. (л.д. 16), однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ года банк обратился в адрес ФИО5 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 84).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № г. Гай Оренбургской области № ДД.ММ.ГГГГ года в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского банка ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО5 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, а так же расходы по оплате государственной пошлины 4 983 руб. 35 коп.

ДД.ММ.ГГГГ года определением мирового судьи судебного участка № г. Гай Оренбургской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ года отменен в связи с поступлением возражений ФИО2, ФИО3 (л.д. 39).

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 4 статьи 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Так, исходя из смысла статьи 809 ГК РФ и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты, являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически была исполнена.

Ответчиками в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из пункта 1 статьи 200 ГК РФ следует, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ года.

Из имеющегося в деле расчета задолженности следует, что просроченная задолженность по кредитному договору образовалась ДД.ММ.ГГГГ года. До этой даты заемщиком допускалось гашение задолженности с нарушением сроков. Последняя дата гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ года.

С учетом срока кредитного договора и даты образования просроченной задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем находит ходатайство ответчиков о применении такого срока не обоснованным и отказывает в его удовлетворении.

Доводы ответчика ФИО2 относительно раздела имущества и долгов супругов ФИО5 и ФИО6 какого-либо правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеют.

Доводы ответчика ФИО2 о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, суд находит не состоятельными, поскольку кредит, выданный ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года № является жилищным (целевым), а не ипотечным, и залогом не обеспечен.

Расчет суммы заявленной в иске, предоставленный истцом, судом проверен, является верным, соответствует условиям кредитного договора №, заключенного с ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года, а так же нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) в размере 298 888 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 27 193 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 268 254 руб. 46 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 148 руб. 05 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 294 руб. 28 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в сумме 9 966 руб. 70 коп., которая на основании ст. 98 ГПК РФ, так же подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, поскольку исковые требования удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 298 889 руб. 97 коп., из которых просроченные проценты 27 193 руб. 18 коп, просроченный основной долог – 268 254 руб. 46 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 148 руб. 05 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 294 руб. 28 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины – 9 966 руб. 70 коп., а всего 308 856 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Волохова Е.А.

Мотивированный текст решения изготовлен 19 марта 2025 года.

Судья Волохова Е.А.