Дело № 2-1889/2025

УИД № 77RS0008-01-2025-003815-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2025 года адрес

Зеленоградский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному оговору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2023 г. по состоянию на 15.04.2025 г. в размере: сумма, из которых: сумма - сумма просроченного основного долга; сумма сумма процентов; сумма — сумма неустоек; проценты за пользование кредитом в размере 28 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с 16.04.2025 г. по день фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 8,5 % годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 16.04.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 8,5 % годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 16.04.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; обратить взыскание на заложенное имущество — квартиру, расположенную по адресу: адрес, вн.тер.г. адрес, кадастровый номер 77:10:0001003:1991, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, для удовлетворения требований залогодержателя - «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований указано, что 10.08.2023 г. между «АКБ «Держава» ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере сумма на срок до 09.08.2023 г. включительно. 07.09.2023 года ответчику было направлено уведомление о повышении процентной ставки до 18 % годовых. 22.09.2023 указанное повышение вступило в законную силу. В связи с наличием просрочки исполнения кредитного обязательства и неисполнением обязательства по страхованию в настоящий момент размер ставки по кредитному договору составляет 28% годовых. Условиями кредитного договора закреплена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (пункт 13 кредитного договора). Права и обязанности банка и заемщика определены главами 25 и 26 кредитного договора. Так как заемщиком нарушены условия кредитного договора, предусматривающие надлежащее и в установленный договором срок исполнение заемщиком обязательства, банк, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил в адрес заемщика соответствующее требование (исх. № 500 от 28.02.2025 г.). Претензия банка оставлена заемщиком без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный кредитным договором. Просрочка по кредиту носит длительный характер, что не дает банку оснований полагать о скором исполнении нарушенного обязательства. Между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № ДИ-КФЛ-Ж-075/23 от 10.08.2023 г. Банком составлен расчет суммы задолженности по кредитному договору за период с даты предоставления кредита по 15.04.2025, в соответствии с которым общая сумма долга составляет: сумма, из которых: - сумма- сумма просроченного основного долга; 5 - сумма - сумма процентов; - сумма - сумма неустоек. В соответствии с отчётом об оценке № 320-04(01)/25 от 08.04.2022, рыночная стоимость заложенного имущества составляет сумма

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования АКБ «Держава» ПАО поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, при этом надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений на иск не предоставил.

Привлеченное к участию в деле Управление Росреестра в адрес своего представителя в суд не направило, о слушании дела извещено в установленном проядке.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Статья 154 ГПК РФ устанавливает жесткие сроки рассмотрения гражданских дел - гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод закрепляет, что каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумный срок.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика о времени судебного разбирательства по адресу, указанному в исковом заявлении и приложенных к нему документов, данными об ином местонахождении ответчика истец и суд не располагают, длительное не рассмотрение дела нарушает право истца на защиту своих прав и на рассмотрение дела в разумный срок, дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Откладывая судебные разбирательства с целью обеспечения прав ответчика, суд тем самым нарушает права истца на защиту его прав.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 10.08.2023 г. между «Акционерным коммерческим банком «Держава» публичное акционерное общество» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере сумма на срок до 09.08.2033 г. включительно.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере:

1. 16% годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки более 14 календарных дней;

2. процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 6% процентов годовых действующий размер процентной ставки при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 14 (Четырнадцати) календарных дней;

3. процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% (Два) процента годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию:

- жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти Заемщика (страхование от несчастных случаев), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк;

- риска утраты права собственности владельца предмета ипотеки (титульное страхование), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования рисков утраты права собственности владельца предмета ипотеки, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.

В соответствии с пунктом 4.2. кредитного договора, в случае увеличения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, Банк имеет право без оформления дополнительного соглашения к настоящему Договору с уведомлением Заемщика в соответствии с п. 16 настоящего Договора производить увеличение размера процентной ставки по настоящему Договору на одну треть, но не более, чем на 4 процентных пункта, определяемый в соответствии с пунктом 4. настоящего Договора.

Указанное повышение вступило в силу 22.09.2023 года.

В связи с наличием просрочки исполнения кредитного обязательства в настоящий момент размер ставки по кредитному договору составляет 28% годовых.

В силу пункта 7.2 Кредитного договора, оплату ежемесячного платежа заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п. 2.2. настоящего договора.

Условиями кредитного договора закреплена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (пункт 13 Кредитного договора).

Права и обязанности Банка и Заемщика определены главами 25 и 26 Кредитного договора.

Так как заемщиком нарушены условия кредитного договора, предусматривающие надлежащее и в установленный договором срок исполнение заемщиком обязательства, банк, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил в адрес заемщика соответствующее требование.

Претензия банка оставлена заемщиком без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный кредитным договором.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору за период с 10.08.2023 года по 15.04.2025 года общая сумма долга составляет: сумма, из которых: сумма- сумма просроченного основного долга; сумма - сумма процентов; сумма - сумма неустоек.

Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда оснований не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Так как со стороны истца представлены, предусмотренные ст. 55 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчиков в нарушении обязательств по кредитному договору суд считает установленной, в связи с чем, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженность.

Согласно п. 11.1 кредитного договора, обеспечением своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, уплаты неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства Заемщика по настоящему Договору, уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных федеральным законом, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки, возмещение иных расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Обязательств по настоящему Договору, является залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, вн.тер.г. адрес.

Для целей реализации обеспечения кредитного договора, между сторонами 10.08.2023 г. заключен договор залога (ипотеки) № ДИ-КФЛ-Ж-075/23.

В силу ипотеки по настоящему Договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателями своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование суммой кредита, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета ипотеки, указанного в п. 2.1. настоящего Договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателей.

Помимо этого, сторонами составлена закладная, которая обеспечивает исполнение обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном аб. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Содержание закладной соответствует требованиям ст. 14 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По требованию Банка оценщиком фио подготовлен отчет об оценке заложенного имущества от 12.04.2025 г. N 320-04(01)/25, в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет сумма

Ответчик не опровергает правильность указанного исследования, поскольку своего варианта стоимости заложенного имущества суду не представил, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлял.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена предмета ипотеки подлежит установлению в сумме сумма (80% х 7 820 000).

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения, заключенного сторонами договора о залоге, в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Из содержания п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Следовательно, законодатель предусмотрел возможность взимания процентов за пользование чужими денежными средствами до дня фактического исполнения денежного обязательства. В соответствии со ст. 5 Федерального закона "Об исполнительном производстве" принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

Если в исполнительном листе, выданном на основании решения суда, содержатся сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, размере процентов, дате, начиная с которой производится начисление процентов, и указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты должником денежных средств, при этом не содержится конкретная сумма подлежащих взысканию процентов, их размер определяется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Держава» ПАО (ИНН <***>) к ФИО1 (паспортные данные) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору КФЛ-Ж-075/23 от 10 августа 2023 года по состоянию на 15.04.2025 г. в размере сумма, судебные расходы в размере сумма

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО неустойку в размере 8,5% годовых, начисленную на сумму кредита(просроченного основного долга), начиная с 16.04.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, вн.тер.адрес, корп.1106, кв.399, кадастровый номер 77:10:0001003:1991 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, для удовлетворения требования залогодержателя «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.07.2025 года.

Судья фио