Дело № 2-719/2022
УИД 33RS0008-01-2022-001196-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2022 года г. Гусь-Хрустальный
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе
Председательствующего судьи Карповой Е.В.
При секретаре Щербаковой А.С.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» (далее - АО КБ «Ситибанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.05.2012 в размере 893 269,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 771 485,90 рублей, проценты за кредит – 99 607,54 рублей, сумма штрафов и комиссий – 22 176,27 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 132,70 рублей.
В обоснование указано, что 14.05.2012 на основании заявления ФИО1 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №5407884133049002, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и тарифов. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка (подпись). Согласно п. 2.5 Условий ответчик был обязан ежемесячно погашать минимальную сумму платежа в день платежа, в размере, указанном в выписке по кредитной карте (день платежа). Если минимальная сумма платежа не будет зачислена на счет до дня платежа включительно, истец вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.
Однако в нарушение Условий договора платежи по возврату кредита, а также проценты на предоставленный кредит ответчик не уплачивает, в связи с чем по состоянию на 28.02.2022 у него образовалась задолженность в размере 893 269,71 рублей.
Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит и иные платежи ответчиком до настоящего времени не возвращены.
Представитель истца АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту фактического проживания (), что подтверждается почтовым уведомлением (т.2 л.д.191), а также по месту регистрации ), однако конверт возвращен без вручения с отметкой «Истек срок хранения» (т.2 л.д.194). Каких-либо ходатайств от ответчика в адрес суда не поступило.
Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
В силу ст. ст. 9, 10, 113 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам, во взаимосвязи с п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что судом были использованы все возможные способы извещения ответчика о месте и времени судебного заседания, направление ответчику по месту его регистрации судебного извещения о явке в суд соответствует требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции, направленной по указанному адресу и непредставление сведений о перемене места нахождения дают основания полагать о надлежащем извещении ответчика.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 данной статьи положения ГК РФ, к отношениям, по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 14.05.2012 на основании заявления ответчика ФИО1 на оформление кредитной карты типа «Citi Selekt» от 26.04.2012 между ЗАО КБ «Ситибанк» (в настоящее время – АО КБ «Ситибанк») и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № №, с первоначальным кредитным лимитом 134 500 рублей, под 24,90 % годовых. Как следует из заявления на оформление кредитной карты ответчик ознакомился и согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия) и тарифами Ситибанка (Тарифы), выразил свое согласие, что настоящее заявление в случае его одобрения Ситибанком, вместе с Условиями и тарифами составляет договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между ним и Ситибанком, что подтверждается его подписью в заявлении (т.1 л.д.16-17).
Тарифами по кредитным картам Ситибанка, являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и использовании кредитной карты предусмотрены процентные ставки по операциям без оплаты в рассрочку - 22,9-27,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку – 16-28% годовых, минимальная сумма ежемесячного платежа в размере 3%-5% от суммы текущего баланса плюс сумма процентов и комиссий (если имеются), начисленных за отчетный период (но не менее 300 рублей), комиссии за снятие наличных через банкоматы Ситибанка и других банков - 3,5%, но не менее 350 рублей; комиссии за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 700 рублей, комиссия за превышение суммы доступного лимита - 450 рублей, комиссии за операции, совершенные в иностранной валюте -2% от суммы операции в рублях (т.1 л.д.23).
Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, предоставив ему 14.05.2012 кредитную карту №, с первоначальным кредитным лимитом 134 500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету, пояснениями к выпискам (т.1 л.д.12-15, л.д.49-50, т.2 л.д.2-5,10-176).
Из представленной истцом информации (т.2 л.д.1-2) следует, что кредитная карта на имя ответчика неоднократно перевыпускалась: 21.05.2012, 22.09.2015, 26.04.2018. Дата активации последней карты – 26.04.2018. В период с 22.09.2016 по 28.10.2019 ФИО1 предоставлялась услуга по программе «Заплати в рассрочку» на суммы 236 000 рублей (22.09.2016), 300 000 рублей (16.12.2016), 250 000 рублей (24.06.2019), 39577 рублей (09.09.2019), 20 000 рублей (16.10.2019), 7 500 рублей (22.10.2019), 7 500 рублей (22.10.2019), 7 500 рублей (28.10.2019).
В соответствии с п. 2.2 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита (разницы между кредитным лимитом и текущим балансом) (т.1 л.д.26-39).
С учетом особенностей, установленных в настоящих Условиях, на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита (текущий баланс), начисляются проценты по ставке годовых, установленной: а) в тарифах, для операции, осуществленной без использования услуги «заплати в рассрочку», либо б) в оферте - для операции, осуществленной с использованием услуги «заплати в рассрочку». В отношении всех операций с кредитной картой, иных, чем относящихся к покупкам без оплаты в рассрочку, проценты начисляются со дня возникновения текущего баланса по соответствующей операции по день его полного погашения. В соответствующих случаях на Текущий баланс по любой операции могут также начисляться штрафные проценты (рассчитываемые по формуле сложных процентов), сбор за использование кредита сверх доступного лимита, а также иные сборы, комиссии и платежи указанные в тарифах (п. 2.3. Условий).
В соответствии с п. 2.5 Условий в обязанности Клиента Банка входит ежемесячно погашать Ситибанку сумму платежа в день платежа, указанный в Выписке по кредитной карте. Не получение Клиентом выписки по причинам, не зависящим от Ситибанка не освобождает клиента от обязанности своевременно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа. Порядок расчета минимальной суммы платежа указан в п. 2.5 Условий и составляет: а) сто процентов совокупного текущего баланса, уменьшенного на сумму текущего баланса по всем операциям с оплатой в рассрочку б) сумма ежемесячных платежей по всем операциям с оплатой в рассрочку. Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа указанная в Тарифах не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно) Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс и Клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.
Согласно представленным истцом в материалы дела выписке по кредитной карте по состоянию на 01.04.2020 (т.2 л.д.146), текущий баланс по кредитной карте составлял 681 075,57 рублей, минимальный платеж – 416 579,72 рубля дата оплаты – до 21.04.2020.
В соответствии с представленными пояснениями к выпискам (т.2 л.д.3-5) ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи по кредиту, с ноября 2019 года прекратил погашение задолженности по кредиту.
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора в соответствии с п. 2.5 Условий, 23.04.2020 истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении в полном объеме задолженности по счету кредитной карты, которая на дату уведомления (21.04.2020) составила 861 075,57 рублей (т.1 л.д.87). Однако, требование ФИО1 не исполнено, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, что явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.02.2022 составила 893 269,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 771 485,90 рублей, проценты за кредит – 99 607,54 рублей, сумма штрафов и комиссий – 22 176,27 рублей, что подтверждается выписками по счету кредитной карты, расчетом задолженности (т.1 л.д. 12-15,50, т.2 л.д.10-176).
Размер задолженности судом проверен и признан верным. Суд считает предъявленную к взысканию сумму основного долга по договору обоснованной, начисление процентов, неустойки и иных платежей за обслуживание карты, соответствующими установленным договором условиям, процентной ставке.
Факт заключения кредитного договора, получения заемных денежных средств, нарушения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также представленный истцом расчет задолженности, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались. Своего расчета задолженности ответчиком не представлено.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 26.04.2012 в размере 893 269,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 771 485,90 рублей, проценты за кредит – 99 607,54 рублей, сумма штрафов и комиссий – 22 176,27 рублей. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.
Согласно платежным поручениям №7400 от 30.03.2022 при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 132,70 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2012 по состоянию на 28.02.2022 в размере 893 269,71 рублей, в том числе: сумма основного долга – 771 485,90 рублей, проценты за кредит – 99 607,54 рублей, сумма штрафов и комиссий – 22 176,27 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 12 132,70 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Карпова
Мотивированное решение суда изготовлено 15.08.2022