Гражданское дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 31 января 2023 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Калабуховой О.В., при секретаре Кудрявцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БВ «Правёж» обратилось к мировому судье судебного участка № 43 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием телекоммуникационной сети Интернет заключили договор займа № на сумму 7000,00 рублей под 285,065% годовых на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условия договора займа. Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП», размещенные по адресу <данные изъяты> содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа. В процессе упрощенной идентификации был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, предоставленный заемщиком, который был подтвержден пользователем. Денежные средства в размере 7000,00 рублей были переведены на платежную (банковскую) карту ФИО1, реквизиты которой были указаны ею при оформлении договора займа.

Между ООО МФК «ЦФН» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж», в полном объеме. По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта Заемщика Кредитором не собирается. Достоверность указанного адреса регистрации и места жительства Заемщика считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем на электронную почту заемщика <данные изъяты> было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу не поступили платежи.

Согласно приложенному расчету задолженности задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 15977,02 рублей, в том числе: основной долг – 4581,00 рубль; проценты за пользование заемными денежными средствами – 9162,00 рубля, пени – 2234,02 рубля.

ООО «БВ Правёж» просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 15977 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 639 руб. 13 коп.

ФИО1 обратилась с встречным иском к ООО «БВ «Правёж» о признании кредитного договора недействительным, в котором просила признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным и отказать ООО «БВ «Правёж» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Ряжский районный суд Рязанской области.

Определением Ряжского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «БВ «Правёж» о признании кредитного договора незаключенным прекращено, в связи с отказом истца по встречному иску от иска.

Истец ООО «БВ «Правёж», его представитель ИП ФИО2, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и письменные возражения, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд, поскольку по условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга и процентов за пользование заемными средствами должно было производиться ежемесячными платежами. Полный возврат суммы займа и процентов по нему должен быть осуществлен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «ЦФП», права требования которого перешли к истцу - ООО «БВ «Правёж», должен был узнать о нарушении своих прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть именно тогда, когда ФИО1 должна была полностью вернуть сумму займа и проценты по нему (а также начисленные к этому времени санкции). С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в апреле 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо ООО МФК «ЦФП» надлежаще извещено о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился и не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч.1 ст.9 названного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как предусматривалось ч.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, действующей в период заключения с ФИО1 договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» путем акцепта оферты через систему моментального электронного взаимодействия в форме онлайн-заема на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым банком предоставлен заемщику микрозайм в сумме 7 000 рублей под 285,065 % годовых, полная стоимость займа 284,499 % годовых, на срок 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Ответчик с использованием информационно-комуникационной сети «Интернет» вступила в контакт с ООО МФК «ЦФП», приняв предложение в виде заполнения анкеты-заявления о заключении договора займа в электронной форме.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подписал ее специальным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что он обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора займа и Общие условия договора займа ООО МФК «ЦФП».

В силу п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует с момента передачи Кредитором денежных средств одним из способов, выбранным Заемщиком при заполнении заявления-анкеты на получение займа в онлайн-режиме и до полного исполнения Кредитором и Заёмщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Моментом предоставления денежных средств Заёмщику при выдаче в наличной форме является дата подписания Кредитором и Заёмщиком бухгалтерских документов, подтверждающих передачу денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Заёмщику при безналичном порядке: в случае, если Заемщика и Кредитора обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет Заёмщика или обеспечения Заёмщику возможности получения наличных денежных средств. В случае, если Заёмщика и Кредитора обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего Заёмщика, с учетом требований, установленных действующим законодательством в отношении платежного клиринга и расчета в платежной системе.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий при сроке действия договора 180 дней, ежемесячный платеж составит 2304,00 руб. Всего 6 платеж(ей). Порядок определения платежей - аннуитет.

Аналогичная информация указана в графике платежей: 6 ежемесячных платежей в размере 2304,00 руб., общая сумма ежемесячных платежей 13821,00 руб., указаны даты платежей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает согласие с Общими условиями договора потребительского займа, предоставляемого кредитором, заемщику известны, понятны и принимаются им в полном объеме.

В подтверждение заключения договора потребительского займа истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП», приложение к Общим условиям, заявление-анкета на получение займа № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) ООО МФК «ЦФП», информация о способах погашения, журнал СМС по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцию на вывод средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.7 Общих условий моментом предоставления денежных средств Заёмщику являются: при перечислении Суммы займа на банковскую карту Заёмщика - момент зачисления денежных средств на расчётный счёт Заёмщика; при перечислении Суммы займа на предоплаченную карту ООО РНКО «Платёжный центр» - момент поступления денежных средств на предоплаченную карту Заёмщика; при перечислении Суммы займа на электронное средство платежа в системе ООО НКО «Яндекс.Деньги» - момент зачисления денежных средств на электронный кошелёк Заёмщика.

Предоставление Заёмщику займа способом, указанным в Индивидуальных условиях, является полным и безоговорочным акцептом Договора Кредитором (п. 1.8 Общих условий).

После заключения Договора (подписания Индивидуальных условий Заёмщиком и Кредитором и получения денежных средств Заемщиком) права и обязанности по Договору регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями (п. 1.9 Общих условий).

Заём предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях, и погашается в соответствии с Графиком платежей и положениями главы 2 Общих условий, при этом Договор действует до окончательного исполнения Заёмщиком принятых на себя обязательств по возврату Суммы займа и Процентов.

Порядок погашения займа установлен положениями пункта 2 Общих условий: заёмщик погашает задолженность в сроки, установленные графиком платежей (п. 2.1). Заём должен быть полностью погашен не позднее даты последнего платежа, указанной в графике платежей (п. 2.2).

ФИО1 обязательства по внесению на счет необходимой суммы денежных средств исполняла ненадлежащим образом. Согласно выписке по лицевому счету последний платеж в погашение кредита в сумме 6912 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи по кредитному договору не производились. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа у заемщика ФИО1 образовалась задолженность, составившая по расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 4581 руб., проценты за пользование займом – 9162 руб., пени – 2234,02 руб. (л.д. 4-5).

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 4.17 Общих условий кредитор имеет право уступить, передать, иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору третьим лицам (с учетом положений пункта 5.7. Общих условий), в том числе право на взыскание просроченной Задолженности. Передавать в рамках уступки прав персональные данные Заёмщика, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. При этом Заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении Кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитор уведомляет Заёмщика об уступке прав требования путём почтового уведомления по адресу, указанному в Заявлении-анкете.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому микрофинансовая компания уступила истцу права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, в том числе право требования взыскания задолженности с ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15977,02 руб.

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается имеющимся в деле уведомлением.

Поскольку, подписав договор займа, ФИО1 выразила согласие с Общими условиями договора потребительского займа, предоставляемого кредитором, а также подтвердила, что указанные Условия ей известны, понятны и принимаются в полном объеме (п. 14), в пункте 13 договора займа дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, то передача требования цессионарию не противоречит закону.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Как указывает истец, на электронную почту заемщика ФИО1 <данные изъяты> было направлено требование о полном погашении долга, после этого платежи займодавцу не поступили.

Возражая против заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).

Аналогичные выводы приведены в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Статьей201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из выписки по счету и расчета истца следует, что последнее пополнение банковского счета ФИО1 произведено в ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем операции по внесению платежей на счет не осуществлялось. Следовательно, о нарушении обязательства по внесению ежемесячных платежей займодавцу было известно ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был произведен очередной ежемесячный платеж, и с указанного момента начал течь срок исковой давности, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа истец обратился в апреле 2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по кредитному договору в сумме 15979,53 руб., а также госпошлины в размере 319,59 руб., был отменен по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отметке на почтовом конверте исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности направлено истцом мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, как при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при обращении в порядке искового производства.

Основания для перерыва или приостановления срока исковой давности судом не установлено.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

Согласно п. 2 статье 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований должно быть оказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Калабухова