УИД 36RS0010-01-2022-001171-05

2-1005/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2022 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

с участием ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

установил:

13.07.2022 в Борисоглебский горсуд от ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк поступил иск к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Определением от 16.07.2022 иск был оставлен без движения в связи с оплатой госпошлины в ненадлежащем размере (л.д.76-78).

27.07.2022 недостатки искового заявления устранены: представлено уточненное заявление с указанием госпошлины в надлежащем размере, а также платежное поручение о доплате госпошлины (л.д.4-6).

В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк указывает, что Банк на основании кредитного договора №406469 от 29.09.2018 выдал кредит ФИО1 в сумме 299 000,00 руб. на срок 36 мес. под 17,5 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представитель банка также указывает в иске, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.06.2021 по 11.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 42 856,17 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 5 735,49 руб.,

- просроченный основной долг – 34 706,29 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 2 292,43 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 121,96 руб.

При этом, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В иске указано, что заемщику были направлены письма с требованием о досрочном погашении задолженности перед Банком, а также о расторжении Кредитного договора, которые заёмщик не исполнил.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24,28,35,88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, представитель ПАО Сбербанк просит:

1. Расторгнуть Кредитный договор №406469 от 29.09.2018.

2. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №406469 от 29.09.2018 за период с 29.06.2021 по 11.05.2022 (включительно) в размере 42 856,17 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 5 735,49 руб.,

- просроченный основной долг – 34 706,29 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 2 292,43 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 121,96 руб.,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 485,69 руб., а всего - 50 341 рубль 86 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, представил письменные возражения (л.д.84), в которых указал, что кредитный договор на условиях, указанных в исковом заявлении, не заключал и не оформлял.

Выслушав объяснения ФИО1 и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

29 сентября 2018 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Чернозёмного банка ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с Индивидуальными условиями которого, заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 299 000,00 рублей сроком на 36 месяцев под 17,50 % годовых. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.66).

Факт заключения кредитного договора между сторонами подтверждается копиями следующих документов:

- заявлением – анкетой (л.д.59-61),

- индивидуальными условиями «потребительского кредита» (л.д.66-68),

- общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.69-71),

- справкой о движении основного долга и срочных процентов по кредитному договору, согласно которой, сумма кредита выдана ФИО1 29.09.2018 (л.д.39),

- историей погашений по договору, согласно которой, в течение срока с 29.10.2018 по 29.02.2020 ответчиком ФИО1 регулярно вносились денежные суммы в целях погашения долга по кредитному договору в соответствии с его условиями (л.д.44),

- копией лицевого счета ФИО1 (л.д.52-58).

Приложенные к исковому заявлению копии указанных документов заверены надлежащим образом полномочным представителем банка.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком в количестве 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 734,72 руб. – каждый (л.д.66-об.)

В соответствии с п.п. 3.3, 3.3.1 Общих условий кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д.69-об.)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.67).

В соответствии с представленными суду: расчетом задолженности, копией лицевого счета, историей операций по договору, справками о движении денежных средств, ответчик свои обязательства на протяжении всего срока действия договора надлежащим образом не исполнял.

В результате нарушения ФИО1 своих обязательств, за период с 29.06.2021 по 11.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 42 856,17 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 5 735,49 руб.,

- просроченный основной долг – 34 706,29 руб,

- неустойка за просроченный основной долг – 2 292,43 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 121,96 руб.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету. Возражений либо альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Банком заемщику 10.11.2012 и 05.04.2022 года были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора (л.д.50-51). В установленный срок должник задолженность перед банком не погасил, мер к расторжению договора не предпринял.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении кредитного договора, которое было направлено Банком ответчику 05.04.2022, оставлено ФИО1 без ответа.

Таким образом, досудебный порядок разрешения спора истцом соблюден.

Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения в судебном порядке.

На основании изложенного исковые требования Банка о расторжении кредитного договора <***> от 29.09.2018, заключенного между истцом и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Возражения ответчика против удовлетворения иска являются необоснованными.

Довод о том, что кредитный договор на условиях указанных в иске, он не заключал и не оформлял, опровергается копиями приложенных к иску документов с подписями ФИО1: заявлением – анкетой (л.д.59-61), индивидуальными условиями «потребительского кредита» (л.д.66-68); а также справками о движении денежных средств, выпиской из его лицевого счета, историей погашений по договору.

Довод ФИО1 в возражениях о непредоставлении истцом оригинала кредитного договора (подлинных документов) также является несостоятельным, поскольку исковые требования подтверждены письменными доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

А, в силу ч. 2 указанной статьи, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истцом письменные доказательства представлены в виде копий, заверенных надлежащим образом подписью уполномоченного представителя и скрепленных печатью организации – л.д.73-об.

Указанные копии у суда сомнений не вызывают, закон не требует подтверждения обстоятельств, связанных с заключением кредитного договора, именно подлинными документами. Также ответчиком не представлено копии документов, содержание которых отличается от представленных истцом.

Поэтому оснований для обязания истца представить подлинники документов не имеется.

Кроме того, в связи с доводом ФИО1 о том, что он кредитный договор не подписывал, для решения вопроса о возможности назначения по делу почерковедческой экспертизы, ему судом было разъяснено право заявления исковых требований о признании кредитного договора недействительным и предоставлялся срок для заявления такого требования: до 26.09.2022, что подтверждается его собственноручным заявлением, приобщенным к материалам дела (л.д.86).

Однако, исковых требований о признании кредитного договора недействительным он не заявил, доказательств обоснованности своих возражений не представил. Обязанность предоставления доказательств по делу ему судом разъяснена, вручено предложение о предоставлении доказательств (л.д.85).

При определении подсудности спора судом было учтено, что определением мирового судьи судебного участка № 4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 29.06.2022 исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 возвращено истцу в связи с неподсудностью спора мировому судье (л.д.17-18).

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 7 485,69 рублей (платежные поручения № от 25.07.2022 на сумму 6 000,00 руб., № от 09.06.2022 на сумму 780,04 руб. и № от 21.12.2021 на сумму 705,65 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворен полностью, следовательно, ответчик должен возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 7 485 руб. 69 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29.09.2018 за период с 26.09.2021 по 11.05.2022 (включительно) в размере 42 856,17 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 34 706,29 руб.,

- просроченные проценты – 5 735,49 руб.,

- неустойку за просроченный основной долг – 2 292,43 руб.,

- неустойку за просроченные проценты – 121,96 руб.,

и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 485,69 руб.,

а всего – 50 341 руб. 86 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29.09.2018, заключенный между Банком и ответчиком – ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий