РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2022 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре Гордеевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0033-01-2022-003991-73 (2-2294/2022) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») с иском к ФИО1, в обоснование доводов которого указано, что <дата> между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер> (<номер>), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 22,70%/55% годовых по безналичным/наличным, сроком на 49 месяцев. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащий образом. Кредитным договором при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 379 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 230 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не оплатил.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований. Дополнительно суду пояснил, то факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривает, однако при получении кредита сотрудник банка разъяснил ответчику, что ежемесячный платеж равен 4 100 руб., а не 6 754 руб. Оплату производил своевременно согласно платежу в размере 4 100 руб. Также указал, что является пенсионером. Кроме того, в информации о задолженности, предоставленной банком, размер процентной ставки на наличные операции указан 29,9% годовых, на безналичные операции – 22,7% годовых.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1486/2022, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 432 ГК РФ регламентирует основные положения о заключении договора, где договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. (п. 1 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Кредит наличными 3.1»), на срок – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 29,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); погашение кредита производится в размере минимального обязательного платежа 6 754 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Из представленных в материалы дела листа записи ЕГРЮЛ от <дата>, договора присоединения ПАО КБ «Восточный», Банк НФК (АО), ООО «ГК ГФК» к ПАО «Совкомбанк» от <дата>, передаточного акта от <дата>, решения <номер> единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от <дата>, ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Кредит наличными 3.1», Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия).

В соответствии с п. 1.2. Общих условий в рамках договора кредитования Банк открывает Клиенту ТБС, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования. Лимит кредитования устанавливается банком в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Как предусмотрено п. 3.1. Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

В силу п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

Согласно п.п. 4.1.9. Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем (внесудебном) порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> руб. истец выполнил, что подтверждается выпиской по счету <номер>.

ФИО1 воспользовался денежными средствами, но допустил образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств.

Довод стороны ответчика о том, что он вносил ежемесячный платеж в сумме, указанной сотрудником банка, не может быть принят судом во внимание, поскольку Индивидуальные условия подписаны ответчиком лично, в п. 6 которых указан размер минимального обязательного платежа. Тогда как предослтавденная ответчиком в материалы дела информация о платежах не имеет подписи сотрудника банка, оттиска печати банка.

<дата> в адрес ФИО1 истцом направлено требование о наличии просроченной задолженности, в котором банк требовал исполнить обязательство на сумму <данные изъяты> руб., однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 379 дней, по процентам – возникла <дата> и составляет 230 дней.

Сумма задолженности по кредитному по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорен ответчиком, доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета задолженности не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 120 Куйбышевского района г. Иркутска от 10.06.2022 судебный приказ № 2-1486/2022, по которому взыскана задолженность по данному кредитному договору, отменен.

Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (платежное поручение <номер> от <дата>, платежное поручение <номер> от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья А.Ю. Зыкова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 07 октября 2022 года