КОПИЯ
УИД: 66RS0044-01-2022-005137-08 Дело № 2-3891/2022
Мотивированное решение суда составлено 17 ноября 2022 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2022 года г. Первоуральск Свердловской области
Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего Бородулиной А.Г.,
при секретаре Мохиревой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3891/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту- АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании из наследственного имущества ФИО4, умершего 24.09.2019, задолженности по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп.
Определением Первоуральского городского суда от 21.10.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО4 на надлежащего ответчика – ФИО1 (сестра умершего ФИО4) (л.д.73).
В обоснование заявленных требований указано, что 05.06.2014 ФИО4 (далее – Клиент) обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт». В заявлении ФИО4 просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование. В своем заявлении, подписанном ФИО4 подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт» (далее - Условия); «Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми ФИО4 ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении ФИО4 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Кроме этого, ФИО4 своей подписью подтвердил факт получения им на руки копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам. 05.06.2021 Банк открыл ФИО4 счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО4, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. После получения и активации карты Банк установил ФИО4 лимит и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО4 Всего ФИО4 были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 60 253 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской по счету ФИО4, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям договора о карте ФИО4 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 6.7- 6.21 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 6.23 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. Всего в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 38 932 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. ФИО4 не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 05.07.2016 Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.6.24 - 6.28 Условий, направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 110 073 руб. 61 коп. в срок до 04.08.2016, однако, в нарушение своих обязательств, ФИО4 не осуществил возврат указанной суммы.
24.09.2019 заемщик ФИО4 умер. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru в разделе «Реестр наследственных дел» имеется информация о том, что после смерти ФИО4 было заведено наследственное дело №. На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников умершего ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа, а также взыскании судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, извещение также подтверждается записью в справочном листе, в исковом заявлении, а также в отдельном заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).
Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела.
Кроме этого, согласно ст. 167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала без уважительной причины, хотя была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения данного дела, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Первоуральского городского суда, кроме того, надлежащее извещение также подтверждается записью в справочном листе, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Заявлений, возражений, ходатайств на заявление не представила.
Таким образом, суд считает возможным с согласия истца, выраженным в заявлении, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 05.06.2014 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО4 и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», и Тарифным планом ТП 57/3, заключен договор о карте № (л.д.18 оборот-21).
Подписав указанное заявление, ФИО4 согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с его заявлением от ДД.ММ.ГГГГ будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, подтвердил, что им получены по одному экземпляру Условий и Тарифов.
На основании заявления ФИО4 от 05.06.2014 ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО4 банковский счет №, выпустил на его имя карту, которая была получена и активирована ответчиком и с использованием карты ФИО4 были совершены расходные операции на общую сумму 60 253 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору (л.д.30).
В соответствии с Тарифным планом ТП 57/3, определяющим существенные условия договора о карте, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых (п. 9); плата за выпуск и обслуживание карт (п. 1); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 600 руб.; второй раз подряд - 1000 руб.; третий раз подряд - 2000 руб.; четвертый раз подряд - 2000 руб. (п. 15). Кроме этого, Тарифным планом предусмотрены тарифы комиссий за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (п.п. 26 - 31) (л.д.20 оборот-21).
Как следует из выписки по счету, ФИО4 с 10.06.2014 совершались расходные операции по карте.
Пунктом 9.11 Условий установлена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование (кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий (л.д.26 оборот).
Согласно данным заключительного счета-выписки, размер задолженности ФИО4 по договору о карте № от 05.06.2014 составляет 110 073 руб. 61 коп., требование об оплате указанной суммы в срок до 04.08.2016 ФИО4 не было исполнено (л.д.29).
24.09.2019 ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <...>, выданной 25.09.2019 ОЗАГС г. Первоуральска (л.д.47).
В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, обязательства по договору о карте № от 05.06.2014 в связи со смертью заемщика остались неисполненными, в связи с чем задолженность по указанному договору о карте в общем размере 110 073 руб. 61 коп. вошла в состав наследства ФИО4
В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Как следует из материалов наследственного дела № 423/20149 за 2019 год, открытого нотариусом нотариального округа город Первоуральск ФИО2, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась ФИО1 (сестра) (л.д.49). Наследники ФИО6 (супруга), ФИО7 (дочь), ФИО8 (мать) написали заявление об отказе от наследства (л.д.50-52). ФИО9 (сестра) отказалась от принятия наследства в пользу сестры наследодателя – ФИО1, (л.д.53).
08.05.2020 ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 в виде ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, ? доли в праве общей собственности на нежилое помещение по адресу: <адрес>, бокс №, 1/8 доли в праве общей собственности на автомобиль марки ШЕВРОЛЕ-ABEO, регистрационный знак №, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.68).
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 05.07.2016 за ФИО4 числится задолженность по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа (л.д.9).
Представленный расчет судом проверен, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора, рассчитан на дату выставления Заключительного счета (05.07.2016) и до настоящего времени не изменился.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Как следует из материалов наследственного дела № 423 за 2019 год ответчиком ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 на наследственное имущество в виде 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 510 904 руб. 25 коп. (2 043 611 руб. 77коп. / 4), ? доли в праве общей собственности на нежилое помещение по адресу: <адрес>, бокс №, кадастровой стоимостью 28 033 руб. 59 коп. (112 134 руб. 38 коп. / 4), 1/8 доли в праве общей собственности на автомобиль марки ШЕВРОЛЕ-ABEO, регистрационный знак №, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.68), кадастровой стоимостью 25 625 руб. ( 205 000 руб. / 8) (л.д.68).Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества суду не представлено.
Следовательно, размер долга не превышает общую стоимость наследственного имущества ФИО4, принятого наследником ФИО1 (564 562 руб. 84 коп.) и является достаточным для взыскания имеющейся перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в общем размере 110 073 руб. 61 коп.
Таким образом, поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО4, умершего 24.09.2019, размер задолженности не превышает пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то на неё может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по договору о карте, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 Доказательств погашения задолженности ответчиком ФИО1 не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.
Сторонам, в ходе подготовки и рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.
Однако, доводы ответчика в случае несогласия с иском никакими объективными доказательствами подтверждены не были.
Поскольку исковые требования удостоверены убедительными письменными доказательствами, приобщёнными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключённому между сторонами договору о карте, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлены, суд приходит к убеждению о том, что требования ПАО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованным. С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в подтверждается платежным поручением № 769066 от 21.09.2022 в размере 3 401 руб. 47 коп. (л.д.11).
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп.
Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199, 233-237, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты> за счет наследственного имущества ФИО4, умершего 24.09.2019 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа, а также судебных расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп., всего 113 475 (сто тринадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 08 копеек.
Ответчик вправе подать в Первоуральский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись. А.Г. Бородулина
Копия верна. Судья: А.Г. Бородулина
Секретарь: Ю.В. Мохирева
По состоянию на 22 ноября 2022 года заочное решение в законную силу не вступило. Подлинник заочного решения подшит и находится в гражданском деле 2-3891/2022 в Первоуральском городском суде Свердловской области.
Судья: А.Г. Бородулина
Секретарь: Ю.В. Мохирева