Дело № 2-945/2023 УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 октября 2023 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,
при секретаре Романовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
02 июня 2023 года Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», истец) обратился в Кингисеппский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 400 руб., образовавшейся за период с 18 июня 2021 года по 22 сентября 2022 года.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения кредита. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. По истечении срока, на который предоставлялся займ, обязательства по договору займа должником перед кредитором не были исполнены.
22 сентября 2022 года права на задолженность (требования) ООО МК «МигКредит» переданы ООО «АйДи Коллект» по договору уступки прав (требований), на основании которого, права требования по указанному договору займа перешли к истцу.
Истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, который впоследствии был отменен ответчиком.
Указывает, что ответчиком обязательства по договору займа в установленный срок не были исполнены, что привело к просрочке, ввиду чего, задолженность по договору займа за период с 18 июня 2021 года по 22 сентября 2022 года составляет 231 400 руб., из которых: задолженность по основанному долгу – 100 000 руб., задолженность по процентам – 131 400 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5514 руб. и почтовые расходы 74,40 руб. (л.д. 5).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представил письменные возражения на иск в которых оспаривал наличие перед истцом кредитной задолженности (л.д.32). Ответчику неоднократно направлялись судебные извещения о явке в судебные заседания, которые возвратились в суд неврученными с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 39-40, 47). Поскольку обязанность по получению корреспонденции лежит на лице, которому адресована данная корреспонденция, то суд расценивает изложенное обстоятельство как отказ ответчика от получения судебных извещений и, в силу статьи 117 ГПК РФ, как надлежащее извещение ответчика.
Представитель третьего лица – ООО МК «МигКредит» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д. 48).
Согласно статье 167 (часть 3) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Исследовав материалы дела, определив о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте заседания суда, обозрев гражданское дело № 2-305/2023-38, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно части 15 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым внесены изменения в Федеральный закон N 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии с пункт 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 24).
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положении п. 3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Таким образом, заключение кредитных и иных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, терминалы, банкоматы, мобильный телефон) возможно с соблюдением вышеописанных условий и требований, с учетом отмеченных рисков и ограничений путем: составления документа (документов), подписанного электронными подписями сторон; обмена электронными документами между сторонами; совершения Банком подтверждающих (конклюдентных) действий (выдача кредита и др.) в ответ на заявление (оферту) клиента, полученную в электронной форме; комбинации этих способов.
В связи с изложенным, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МК «МигКредит» заключен договор займа «лояльный» на индивидуальных условиях № на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа (л.д. 9-11).
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора.
Ответчик обратился с заявлением на предоставление займа, для чего совершил следующие действия: зашел на сайт с целью идентификации и получения логина и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил Анкету-заявление с указанием необходимых данных, в том числе, личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, электронной почты, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы занимаемых средств и желаемого срока возврата займа, выбрал из предложенных вариантов способ получения займа и страхования.
На основании полученной Анкеты-заявления ответчика ООО МК «МигКредит» было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом заемщику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). При этом до заёмщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей суммы платежей по займу, график платежей (л.д. 13 оборот).
Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 оборот).
В соответствии с условиями договора займа ООО МК «МигКредит» предоставляет заемщику займ в размере 100 000 рублей сроком до 02 июня 2022 года (п.1-2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 договора возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 8 900 рублей каждые 14 дней.
В соответствии с п. 17 договора заем предоставляется путем перечисления части суммы займа в размере 3 700 руб. перечисляется АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии по договору добровольного страхования, часть суммы займа в размере 2300 руб. ООО «НЮС» в целях оплаты сертификата на дистанционные юридические консультации, часть займа в размере 94 000 руб. предоставляется путем зачисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №.
В соответствии с п. 19 договора займа в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору суммы займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа с ООО МК «МигКредит» (л.д. 11 оборот).
Пунктом 4 договора займа установлено, что процентная ставка в процентах годовых за пользование займом составляет: с 1 по 15 день ставка за период пользования займом 216,567%, с 16 по 29 день ставка за период пользования займом 232,036%, с 30 по 43 день ставка за период пользования займом 232,036%, с 44 по 57 день ставка за период пользования займом 232,036%, с 58 по 71 день ставка за период пользования займом 232,036%, с 72 по 85 день ставка за период пользования займом 215,992%, с 86 по 99 день ставка за период пользования займом 196,41%, с 100 по 113 день ставка за период пользования займом 189,28%, с 114 по 127 день ставка за период пользования займом 182,65%, с 128 по 141 день ставка за период пользования займом 176,469%, с 142 по 155 день ставка за период пользования займом 170,692%, с 156 по 169 день ставка за период пользования займом 165,281%, с 170 по 183 день ставка за период пользования займом 160,203%, с 184 по 197 день ставка за период пользования займом 155,428%, с 198 по 211 день ставка за период пользования займом 150,929%, с 212 по 225 день ставка за период пользования займом 146,683%, с 226 по 239 день ставка за период пользования займом 142,67%, с 240 по 253 день ставка за период пользования займом 138,87%, с 254 по 267 день ставка за период пользования займом 135,267%, с 268 по 281 день ставка за период пользования займом 131,847%, с 282 по 295 день ставка за период пользования займом 128,595%, с 296 по 309 день ставка за период пользования займом 125,5%, с 310 по 323 день ставка за период пользования займом 122,551%, с 324 по 337 день ставка за период пользования займом 119,737%, с 337 по 350 день ставка за период пользования займом 117,049%, с 350 по 363 день ставка за период пользования займом 114,479% (л.д. 10), что соответствует требованиям пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Полная стоимость процентов по договору займа составила 134 400 руб., общая сумма задолженности 234 400 руб. График платежей подписан ФИО1 (л.д. 12).
Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (л.д. 11).
В этот же день сумма займа в размере 94 000 руб. была перечислена ответчику на банковскую карту АО «Тинькофф Банк» с расчетного счета АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 15).
Таким образом, Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком.
Между тем, ответчик свои обязательства по договору займа не исполнял надлежащим образом, платежи в счет погашения долга не производил в установленном договором размере и порядке, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.
По договору №Ц45 от 22.09.2022г. уступки прав требования (цессии), заключенному между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект», к последнему перешли права требования по договору займа № 1115332521, заключенному с ФИО1, на сумму задолженности основного долга в размере 100 000 руб., процентов в размере 131 400 руб., что также подтверждается актом приема-передачи прав требований (приложение №1 к договору) (л.д. 20, 21 оборотная сторона). О состоявшейся уступке права требования кредитной задолженности ФИО1 был уведомлен (л.д. 21).
Согласно расчету, размер задолженности ответчика по состоянию на 22 сентября 2022 года составляет 231 000 руб., из которых: задолженность по основанному долгу – 100 000 руб., задолженность по процентам – 131 400 руб. (л.д. 16).
15 февраля 2023 года ООО «АйДи Коллект» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 38 Кингисеппского района ленинградской области о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика ФИО5 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 18.06.2021 г. по 22.09.2022 г. в размере 231 000 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области от 09 марта 2023 г. №2-305/2023-38, с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 18.06.2021 г. по 22.09.2022 г. в размере 231 000 руб. в пользу ООО «АйДи Коллект», который в последствии отменен определением мирового судьи от 21.03.2023 года по заявлению должника, ввиду оспаривания ответчиком кредитных обязательств перед ООО «АйДи Коллект» (л.д. гражданское дело №2-305/2023-38).
В целях защиты своих прав ООО «АйДи Коллект» обратилось с рассматриваемым иском в суд.
В ходе рассмотрения дела факт заключения договора займа, получения по нему ответчиком денежных средств и невозврата суммы займа нашел свое подтверждение исследованными доказательствами. Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден представленными доказательствами. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору займа и надлежащего исполнения принятых обязательств по нему в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком условий кредитного договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.
При этом размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, не превышает установленный Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" коэффициент размера предоставленного займа в полуторакратном размере.
Доводы ответчика об отсутствии у него кредитных обязательств перед истцом (л.д. 32) не нашли своего подтверждения исследованными судом доказательствами. Доказательств отсутствия кредитных обязательств пред истцом ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы (ст. 94 ГПК РФ).
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями в размере 5514 руб. (л.д. 7,8), а также почтовые расходы по направлению ответчику копии иска в сумме 74,40 руб. (л.д. 26), подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 400 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5514 руб., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., всего 236 588 (двести тридцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Решение в окончательной форме принято 16 октября 2023 года
Судья: Улыбина Н.А.