Дело № 2-244/2023 копия

УИД 33RS0003-01-2022-003523-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2023 года г.Владимир

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Маулиной М.В.,

помощника судьи Архиповой С.И.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 06.05.2014. В обоснование иска указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор №... от 06.05.2014 на сумму 224 459 руб., в том числе 196 000 руб. – сумма в выдаче, 28 459 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 %.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 224 459 руб. на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 196 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 28 495 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Срок возврата кредита это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Списание ежемесячных платежей со счета производится в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 592.18 руб. в период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банка» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени), за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту был быть произведен 10.04.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.03.2015 по 010.04.2019 в размере 124 466,05 руб., что является убытками банка.

Ссылаясь в обоснование иска на положение ст.ст. 15, 309-320, 329, 408, 434, 809-810, 820 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика заемщика по Договору в размере 351 605,53 руб., из которых: сумма основного долга –211 483,89 руб., процентов за пользование кредитом –8 547,89 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –124 466,05 руб., штраф за возникновение задолженности в размере 6 962,70 руб., сумма комиссии за направление извещений –145 руб.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 716,06 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещенная о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Ранее представила возражения по существу иска, в которых просила отказать истцу в иске в связи с пропуском истцом срока обращения в суд с заявленным иском. В случае удовлетворения требований истца просила применить положения ст. 333 ГК РФ к требованию истца о взыскании неустойки. В требовании истца о взыскании процентов, убытков, штрафа, комиссии и расходов по оплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 06.05.2021 был заключен кредитный договор №..., в рамках которого ответчику были перечислены денежные средства на счет №..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» под 24,9% годовых на срок возврата кредита 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Денежные средства в размере 196 000 руб. выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг - оплата страхового взноса на личное страхование, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в размере 28 459 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге "SMS - пакет", Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

Из п. 3 Общих условий Договора следует, что срок Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

В соответствии с п. 1 Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего в Графике погашения.

Согласно п. 1.4 Общих условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денег со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения клиента в последний день соответствующего периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 592,18 руб. (п. 8 индивидуальных условий).

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб.

01.03.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами Банка (п. 3.2.) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняла взятые на себя по договору кредитному договору №... от 06.05.2014 обязательства, оплату задолженности производила ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.10.2022 задолженность заемщика по Договору составляет:351 605,53 руб., из которых: сумма основного долга –211 483,89 руб., процентов за пользование кредитом –8 547,89 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –124 466,05 руб., штраф за возникновение задолженности в размере 6 962,70 руб., сумма комиссии за направление извещений –145 руб.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком заявлено о пропуске Банком срока исковой давности, который согласно ее расчету истек, в связи с чем просит отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Рассмотрев заявленное ответчиком ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока

Условиями кредитного договора №... от 06.05.2014 установлены сроки, в которые заемщик производит уплату ежемесячного взноса в размере 6 592,18 руб., начиная с 05.06.2014 и по10.04.2019.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате ежемесячных платежей в установленном размере согласно согласованному сторонами графику платежей.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из изложенного следует, что для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявлял исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае, срок исковой давности для каждого ежемесячного платежа подлежит исчислению в общем порядке.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Так, из материалов дела следует, что 06.01.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка № ...... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 06.05.2014.

14.01.2020 мировым судьей выдан судебный приказ, который был отменен на основании возражений ответчика определением от 24.01.2020.

Согласно выписке по счету, последнее погашение задолженности по договору было сделано ответчиком 08.02.2015, в связи с чем, о нарушении своего права истец узнал 01.04.2015, когда заемщиком не был внесен очередной платеж. Последний платеж по графику заемщиком должен был быть произведен 10.04.2019.

Таким образом, исходя из графика платежей срок исковой давности истец 11.04.2022.

В требовании, направленном в адрес ответчика о полном погашении долга Банком был установлен новый срок погашения задолженности - в течение 30 календарных дней с момента направления требования 01.03.2015, то есть до 01.04.2015. То есть срок исковой давности истек 01.04.2018.

В суд с настоящим иском истец обратился 18.11.2022.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Оснований для приостановления и удлинения течения срока исковой давности судом не установлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании изложенного, с учетом вышеустановленных по делу обстоятельств, суд полагает заявление ФИО1 об истечении срока исковой давности обоснованным, что является основанием для отказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в требованиях к ФИО1

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН ......) к ФИО1 (ИНН ......) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2023.

Председательствующий судья подпись М.В. Маулина

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле №2-244/2023, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Помощник судьи С.И.Архипова