ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гражданское дело № 2 - 972/2023
г. Бузулук 17 апреля 2023 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,
при секретаре Бажуткиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 А о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 635 147,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 9 551,47 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс - код). Договор, заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 530 000 рублей под 22,9% годовых на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ** ** **** и на ** ** **** составляет 635 147,44 рублей, из которых: 526 698,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 54 919,21 рублей - просроченные проценты, 79,93 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,45 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3 рубля - неустойка на просроченные проценты, 26 246,37 рублей – дополнительный платеж, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 26 684,55 рублей - иные комиссии. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 329,99 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без его участия, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.
На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Из материалов дела следует, что ** ** **** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования в размере 530 000 рублей на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) включая оплату социально значимых услуг, товаров.
Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и / или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.
Договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс - код).
Ответчиком был получен кредит в сумме 530 000 рублей. Срок лимита кредитования 60 месяцев (1826 дней).
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий, составила 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.
Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются заявлением о предоставлении транша заемщика и согласованными сторонами Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Не согласованные в указанных документах условия договора содержаться в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совокмбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте банка и направленных (выданных) ответчику.
Выпиской по счету подтверждается, что ** ** **** на счет ответчика была зачислена сумма кредита.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил условия пункта 6 Индивидуальных условий договора, согласно которого, кредит должен возвращаться, а проценты выплачиваться ежемесячными платежами. Общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 14 445,40 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 425 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 12 754,20 рубля. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно представленного истцом расчета исковых требований и выписке по счету, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ** ** ****, по состоянию на ** ** **** составила - 635 147,44 рублей, из которых: 526 698,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 54 919,21 рублей - просроченные проценты, 79,93 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,45 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3 рубля - неустойка на просроченные проценты, 26 246,37 рублей – дополнительный платеж, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 26 684,55 рублей - иные комиссии.
Расчет цены иска, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора между истцом и ответчиком.
Истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором предлагал в течение 30 дней с момента направления претензии выплатить банку сумму задолженности по состоянию на ** ** **** в размере 635147,44 рублей.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику к доступ к кредитному лимиту, ответчик воспользовался кредитными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов ежемесячными платежами исполнял ненадлежащим образом, что дало банку право обратиться за досрочным взысканием всей суммы кредита и процентов, такие требования были предъявлены истцом ответчику, однако, доказательств исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита в судебное заседания ответчик не представил, что является основанием для удовлетворения требований истца к ответчику о взыскании просроченной суммы задолженности.
Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.
В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, согласованная сторонами в договоре.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по кредитному договору и неустойка в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 330, 431, 809, 811 ГК РФ, 98,194-199, 233- 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 А о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 А в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в сумме 635 147,44 рублей, из которых: 526 698,93 рублей - просроченная ссудная задолженность, 54 919,21 рублей - просроченные проценты, 79,93 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 68,45 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 3 рубля - неустойка на просроченные проценты, 26 246,37 рублей – дополнительный платеж, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 26 684,55 рублей - иные комиссии, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9 551,47 рублей.
Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.
Решение в окончательной форме принято 24 апреля 2023 года.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 972/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-000499-91.