УИД 53RS0016-01-2023-001289-88
Дело № 2-1513/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Старая Русса 22 ноября 2023 года
Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,
при секретаре Линовицкой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании: 91 842 руб. 05 коп. – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 271 руб. 08 коп. – суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 297 052 руб. 42 коп. – суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 92 000 руб. – суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов по ставке 35 % годовых на сумму основного долга в размере 91 842 руб. 05 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 91 842 руб. 05 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 011 руб. 66 коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в размере 112 553 руб. 20 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 35 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок заемщик кредит не возвратил. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма невозвращенного основного долга – 91 842 руб. 05 коп., сумма неуплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 271 руб. 08 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 297 052 руб. 42 коп., сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 465 339 руб. 91 коп. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 465 339 руб. 91 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 92 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» был заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контанк-Телеком» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступлены права требования к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в ПАО Банк «ФК Открытие») и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии). На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, а также о применении срока исковой давности.
Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явилось, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представило.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 112 553 руб. 20 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 35 % годовых.
Договор был заключен в порядке ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса РФ посредством предоставления ответчиком в Банк оферты - заявления на заключение кредитного договора и договора банковского счета и акцепта банка, выраженного в открытии ответчику счета и перечисления на него денежных средств.
В соответствии с условиями договора обязательства по уплате кредита исполняются ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 091 руб. 00 коп., сумма последнего платежа – 5 448 руб. 23 коп., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Условиям кредитования физических лиц АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивая в день фактического полного возврата кредита (п. <данные изъяты>).
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из искового заявления, выписки по счету следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма невозвращенного основного долга – 91 842 руб. 05 коп., сумма неуплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 271 руб. 08 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 297 052 руб. 42 коп., сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 465 339 руб. 91 коп.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу положений ст. 857 Гражданского кодекса РФ, ст. 13 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом, то есть организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу положения пункта 51 Постановления возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
В силу п. <данные изъяты> Условий кредитования физических лиц КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.
На основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ОАО Банк «Открытие» (впоследствии переименованного в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает уступаемые права, требования к которым приведены в Приложении № к данному договору. При этом к цессионарию переходит право начислять проценты, неустойки, пени, штрафные санкции, установленные кредитными договорами.
Согласно договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий), цедентом уступлены цессионарию права требования к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий), права требования к физическим лицам по кредитным договорам, перечень которых приведен в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на получение просроченных платежей, неуплаченных процентов, неустоек (штрафов, пени) и иных платежей, предусмотренных условиями кредитных договоров перешли к ООО «Контакт-Телеком». Права требования принадлежат цеденту на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ с КБ «Русский Славянский банк».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии), согласно п. <данные изъяты> которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №, №, № Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Как следует из п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, о нарушении ФИО2 обязательств по внесению денежных средств и, соответственно, о нарушении прав кредитору стало известно ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть когда срок исковой давности истек.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки также истек, следовательно, в исковых требованиях к ФИО2 следует отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
Отказать в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.С. Комлева