Дело ...

УИД: ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

< дата > г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи ПАП

при секретаре судебного заседания ГАИ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Горизонт-Финанс» к СИГ о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Горизонт-Финанс» (сокращенное наименование – ООО МКК «Горизонт-Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к СИГ о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что < дата > между ООО МКК «Горизонт-Финанс» и СИГ заключен договор займа (с залогом движимого имущества) № ... о предоставлении ответчику денежного займа в размере 220000 рублей сроком на 36 месяцев. Заем предоставляется под проценты в размере 75,667 % годовых от суммы полученного займа. Заем ответчиком в размере 220000 рублей был получен перечислением на личную банковскую карту заемщика СИГ платежным поручением ... от < дата >

< дата > в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору ответчиком и истцом был заключен договор залога ... в залог предоставлен автомобиль: Nissan X-Trail, идентификационный номер VIN ..., государственный регистрационный знак ... 2010 года выпуска, паспорт технического средства ..., свидетельство о регистрации ... ....

Согласно условиям договора сумма займа, а также начисляемые проценты, с учетом продления, должны были быть возвращены ответчиком не позднее < дата > Ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов на момент подачи иска исполнил не полностью.

По состоянию на < дата > сумма основного долга по договору займа №... составила 206978,25 рублей.

Согласно пункту 12 договора займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и/или уплате процентов на сумму займа, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от неоплаченной суммы займа. Сумма неустойки начисляется за каждый день нарушения обязательств до полного исполнения обязательств по договору займа.

Ответчиком по договору № ... внесены платежи на общую сумму 105190,46 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ООО МКК «Горизонт-Финанс» просит суд взыскать с ответчика СИГ в свою пользу задолженность по договору займа в размере 587986,74 рублей, из которых сумма основного долга – 206978,25 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 381008,49 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 30000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16760 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Nissan X-Trail, идентификационный номер VIN ..., государственный регистрационный знак <***>, 2010 года выпуска, паспорт технического средства ..., свидетельство о регистрации ... ..., путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 220000 рублей согласно взаимному соглашению сторон.

Представитель истца ООО МКК «Горизонт-Финанс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик СИГ в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, и адресной справке, представленной по запросу суда, конверт с повесткой вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Суд в силу статьи 233 ГПК РФ находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, регулируются Федеральным законом от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от < дата > № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с < дата >

Как следует из материалов дела и установлено судом, < дата > между ООО МКК «Горизонт-Финанс» и СИГ был заключен договор займа № ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем в сумме 220000 рублей сроком действия договора с < дата > по < дата > включительно. Указано, что в случае оплаты заемщиком только процентов, в том числе онлайн (электронными) платежами, договор займа автоматически пролонгируется на новый срок на условиях, действующих при первоначальном заключении договора займа.

В соответствии с пунктом 4 договора займа к договору займа применяется процентная ставка в размере 75,667 % годовых. Проценты за пользование займом, исчисляются за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно.

Условиями договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от неоплаченной суммы займа. Сумма неустойки начисляется за каждый день нарушения обязательств до полного исполнения обязательств по договору займа (пункт 12).

Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Денежные средства были выданы ответчику, что подтверждается платежным поручением ... от < дата >

< дата > между ООО МКК «Горизонт-Финанс» и СИГ был заключен договор залога № ... согласно которому залогодатель в счет обеспечения полного и надлежащего исполнения всех своих обязательств, вытекающих из заключенного сторонами договора займа № ... от < дата > передает залогодержателю в залог транспортное средство Nissan X-Trail, идентификационный номер VIN ..., государственный регистрационный знак ..., 2010 года выпуска, паспорт технического средства ..., свидетельство о регистрации ... .... Договор залога зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты < дата >

Согласно пункту 1.4 договора залога согласно достигнутому взаимному соглашению стороны определили сумму оценки транспортного средства (стоимость предмета залога) в размере 220000 рублей.

В силу пункта 1.5 договора залога имущество, передаваемое в залог залогодателем, в соответствии с договором займа № ... от < дата > обеспечивает следующие обязательства: возврат залогодержателю полученного займа в размере 220000 рублей, уплату процентов за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора займа, уплату залогодержателю штрафных санкций, расходов залогодержателя, в том числе связанных с нарушением залогодателем условий договора займа или залога, с транспортировкой/содержанием/хранением предмета залога, его реализации.

Заемщик не надлежаще исполнял свои обязательства, с нарушением условий договора займа, в том числе, и в части своевременного возврата займа.

Факт предоставления займа подтверждается материалами дела, и сторонами не оспаривается.

Ответчик ознакомился и согласился с условиями договора займа, о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре.

Согласно представленным истцом сведениям ответчиком внесены платежи:

< дата > на сумму 12000 рублей;

< дата > на сумму 36889,64 рублей;

< дата > на сумму 18501,22 рублей;

< дата > на сумму 37800 рублей.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, размер задолженности по договору № ... от < дата > составляет 587986,74 рублей, из которых сумма основного долга – 206978,25 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 381008,49 рублей, проценты начислены с учетом внесенных ответчиком платежей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договоров, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договоров, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлено в размере 106,237 % при среднерыночном значении 79,678 %.

Поскольку сумма процентов по договорe не превышает размеры предельных значений полной стоимости кредита, суд соглашается с представленными расчетами и принимает их, к тому же ответчиком контррасчет не представлен.

Таким образом, сумма долга по договору № ... от < дата > составляет 587986,74 рублей, из которых сумма основного долга – 206978,25 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 381008,49 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В обеспечение исполнения обязательства по договору займа стороны заключили договор залога № ... от < дата > транспортного средства марки Nissan X-Trail, идентификационный номер VIN ..., государственный регистрационный знак ..., 2010 года выпуска, паспорт технического средства ..., свидетельство о регистрации ... ....

Учитывая, что обязательства по договорам потребительского займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом требования истца об установлении начальной продажной стоимости реализуемого заложенного имущества в соответствии с пунктом 1.4 договора не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от < дата > № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу пункта 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее – организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с изложенным, суд оставляет без удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате услуг представителя истца, руководствуясь статьей 100 ГПК РФ, принимая во внимание сложность дела, объем и качество оказанных услуг, категорию и степень сложности дела, суд считает разумным взыскание расходов на оплату услуг представителя истца в размере 3000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 16760 рублей, что подтверждается платежным поручением на указанную сумму от < дата > ....

Поскольку иск судом удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16760 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Горизонт-Финанс» к СИГ о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с СИГ (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Горизонт-Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору № ... от < дата > размере 587986,74 рублей, из которых: 206978,25 рублей – сумма основного долга, 381008,49 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16760 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: Nissan X-Trail, идентификационный номер VIN ..., государственный регистрационный знак ..., 2010 года выпуска, паспорт технического средства ..., свидетельство о регистрации ... ..., принадлежащее на праве собственности СИГ, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд ... Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья ПАП

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено < дата >