Гражданское дело № 2-203/2025

УИД № 17RS0010-01-2024-000301-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 9 сентября 2025 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ооржак А.М., при секретаре судебного заседания Оюн С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственности «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08 июня 2012 года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» указало, что 08 июня 2012 года между ПАО «Национальный банк «Траст» (далее – Банк) и ЭСО заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ЭСО банковскую карту с лимитом разрешённого овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. Согласно условиям кредитного договора, должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения кредитного договора ЭСО ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. На основании договора сессии от 13 марта 2019 года №-УПТ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора сессии от 13 марта 2019 года № АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В связи с чем, просит взыскать с ЭСО в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, из которых <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп – задолженность по просроченному основному долгу за период с 08.06.2012 по 09.01.2014; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп – задолженность по просроченным процентам за период с 09.01.2018 по 09.01.2019, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по электронной почте, телефонограммой, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ЭСО на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила ходатайство о применении сроков исковой давности. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Заочным решением Тандинского районного суда Республики Тыва ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Взыскано с ЭСО (паспорт 9509 № выданный отделом УФМС России по <адрес> в городе Абакане от ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №)в пользу общества с ограниченной ответственности «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Определением Тандинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ восстановлен ЭСО срок на подачу заявления об отмене заочного решения суда. Заявление ответчика ЭСО об отмене заочного решения Тандинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворено.

Отменено заочное решение Тандинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору. Возобновлено рассмотрение гражданского дела по данному иску.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 3).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено в судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ЭСО в Банк подано заявление на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты с желаемым кредитом на сумму <данные изъяты> руб.

В тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) между Банком и ЭСО заключён кредитный договор №, согласно которому Банком должнику ЭСО (ЭСО) предоставлена банковская карта № с лимитом разрешённого пользования и процентной ставкой за пользованием кредитом в размере 51,10% годовых.

Согласно п. 7.1.25 Условий предоставления и обслуживания Кредитной карты НБ «ТРАСТ», клиент обязуется возвратить Банку полную сумму задолженности по кредиту не позднее даты, указанной в заключительном счёте-выписке Банка.

Согласно п.п. 8.2.10, 8.2.11 Условий предоставления и обслуживания Кредитной карты НБ «ТРАСТ», при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок, Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объёме путём направления Клиенту заключительного счета-выписки с уведомлением о вручении, а также уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия клиента или его уведомления.

Ответчиком ЭСО обязательства по погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились либо вносились в недостаточной сумме, что следует из расчёта задолженности. Последний платёж в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп внесён в августе 2012 года.

Согласно материалам дела и расчёту задолженности, за период с 08.06.2012 по 09.07.2012 Банком клиенту ЭСО выдано <данные изъяты> руб., с 10.07.2012 по 07.08.2012 – 249 руб.20 коп., с 08.08.2012 по 07.09.2012 – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с 08.09.2012 по 09.01.2014 – <данные изъяты> руб.

Согласно расчёту задолженности сумма просроченного основного долга за период начислений с 08.06.2012 по 09.01.2014 составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, сумма просроченных процентов за период начислений с 09.10.2018 по 09.01.2019 – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ № взыскано с ЭСО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Тыва сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» сумма задолженности в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с поступившим возражением относительно исполнения судебного приказа.

Факт предоставления ЭСО суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода.

В соответствии с договором сессии от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ, актом приема-передачи прав требования по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ Банк переуступил акционерному обществу «Финансовое агентство по сбору платежей» право требования задолженности с граждан, в том числе с ответчика ЭСО (реестр заёмщиков, №, сумма задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Согласно договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, акционерное общество «Финансовое агентство по сбору платежей» переуступил ООО «СФО Аккорд Финанс» право требования задолженности с заемщиков, в том числе с ответчика ЭСО (реестр заёмщиков, №, сумма задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Согласно свидетельству о заключении брака 1-ЛЖ № ЭСО-оолович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ЭСО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о заключении брака №, после заключения брака жене присвоена фамилия «ЭСО», место государственной регистрации <адрес> Орган ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями раздела 4 «Правила предоставления и обслуживания карт» установлено, что в соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объёме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и тарифами.

Согласно п.п. 4.1.5, 4.1.7-4.1.9, 4.5.1, 4.5.4 Общих условий карта является собственностью Банка. Совершение клиентом операций возможно только с момента её получения и/или её активации. Срок действия карты устанавливается тарифами. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка СКС начисляются Банком со дня, следующего за днём зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.

В силу п. 5.5, 5.7 клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счёт предоставленного кредита (п. 5.8).

Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчётном периоде (п. 5.11).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объёме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту. (п. 5.16).

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остаётся непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе взимать неустойку (п. 5.19).

Из выписки по счету видно, что ответчик ЭСО пользовалась банковской картой и заёмными денежными средствами, однако платежи заёмщиком производились нерегулярно, в связи с чем ей начислялись комиссии.

Согласно сведениям, предоставленным расчёту задолженности, ответчиком ЭСО. с момента заключения договора кредитования до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по погашениям на общую сумму <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Из данного расчёта, выписки видно, что ответчик ни одного платежа в счёт погашения задолженности, минимального платежа со дня открытия карты 08.06.2012 не производила.

Согласно расчёту, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика ЭСО перед ООО «СФО Аккорд Финанс» за период с 08.06.2012 по 09.01.2019 составляет127 <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем ответчиком ЭСО заявлено ходатайство применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм права и с учётом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, согласно тарифному плану ТП-02 минимальный платёж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей, платеж производится на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учётом уплаченных процентов и плат, последний платёж равен сумме остатка задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 2 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора кредитования, срок возврата кредита до востребования.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ № взыскано с ЭСО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Тыва сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» сумма задолженности в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с поступившим возражением относительно исполнения судебного приказа.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита (займа).

Таким образом, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании с ЭСО задолженности по договору кредитования от 08.06.2012, ООО «СФО Аккорд Финанс», ссылаясь в своём заявлении на положения ст. 811 Гражданского кодекса РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитования привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Исковое заявление ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ поступило в Тандинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом условий договора кредитования о нарушении своего права банк узнал с истечением месячного срока с момента последней оплаты ЭСО платежа (ДД.ММ.ГГГГ) и реализовал своё право на обращение о взыскании всей суммы мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, иск поступил более чем через 3 года с момента требования о (востребовании) взыскании задолженности, отмены судебного приказа.

Таким образом, исковое заявление в Тандинский районный суд о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования поступило с истечением трёхлетнего срока исковой давности.

При этом доказательств наличия со стороны ответчика злоупотребления правом (ст.10 Гражданского кодекса РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено. Истцом суду также не представлены какие-либо сведения, подтверждённые надлежащими документами о совершении ответчиком операций по кредитной карте позже срока, указанного в исковом заявлении, как и не представлено документов подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по договору кредитования не подлежащим удовлетворению по причине пропуска истцом срока исковой давности

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЭСО о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тандинский районный суд Республики Тыва – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.М. Ооржак