Решение по делу № 2-3648/2023 от 26.10.2023

Дело №2-3648/2023

УИД № 61RS0004-01-2023-003885-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Саницкой М.А.

при секретаре Каюшниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ростова-на-Дону гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ТУ Росимущества по <адрес>, третье лицо: ООО «Росбанк Страхование Жизни» о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании совершения определенных действий,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с настоящим иском к ТУ Росимущества в <адрес> о признании выгодоприобретателем по договору страхования, понуждении к совершению действий по обращению в страховую компанию за получением страхового возмещения и его перечислению истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 121285,63 руб. под процентную ставку 13,4 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления денежной суммы на банковский счет заемщика. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьет Женераль Страхование Жизни», которое сменило фирменное наименование на ООО «Росбанк Страхование Жизни». Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь (застрахованный), а в случае его смерти – его наследники. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом в размере, не менее минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно реестру наследственных дел, расположенному на портале Федеральной Нотариальной Палаты, наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 не открывалось. Таким образом, Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества по <адрес>, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Смерть заемщика является страховым случаем, а страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. В силу п.4 ст.1152 ГК РФ выморочное имущество считается принадлежащим РФ с момента открытия наследства, и государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82117,02 руб. не погашена, истец просит признать ТУ Росимущества по <адрес> выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, обязав его обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения подоговору страхования жизни и здоровья заемщика № от 04.09.2020и перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82117,02 руб., а также взыскать с ТУ Росимущества по РО в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 2663,51 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика ТУ Росимущества по <адрес> и третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни», извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки не представили, ходатайств об отложении не заявляли.

В отсутствие представителей сторон и третьего лица дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 121285,63 руб. под процентную ставку 13,4 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик ФИО1 обязалась вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 121285,63 руб., установленном п.1 договора, путем зачисления денежной суммы на банковский счет заемщика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 11-20).

Заемщик ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, однако платежи в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82117,02 руб., которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-AH № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным городским (Кировским) отделом ЗАГС администрации г.Ростова-на-Дону (л.д. 59).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной Нотариальной Палаты, наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 нотариусом не открывалось (л.д. 45).

Из заявления заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент его обращения с заявлением в банк о предоставлении кредита заемщик ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, которая в наследство после смерти ФИО1 не вступала (л.д. 24).

Доказательств фактического принятия наследства супругой ФИО2 после смерти ФИО1 одним из способов, предусмотренных законом, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования иучета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества (п. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ).

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно уведомлению Управления Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО1 на недвижимое имущество (л.д. 53).

Из карточки учета транспортного средства, представленной МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в ФИС ГИБДД-М на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано транспортное средство Опель П-ДЖ госрегзнак № (ТИП 98) (л.д. 70).

Наличие на момент смерти ФИО1 иного движимого имущества судом не установлено.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В рассматриваемом споре истец обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества как выморочного в собственность Российской Федерации.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств наличия наследственного имущества ФИО1 в виде транспортного средства Опель П-ДЖ госрегзнак № (ТИП 98), и его нахождения, как объекта выморочного наследственного имущества, на ответственном хранении или в пользовании ТУ Росимущества в РО. Местонахождение автомобиля в настоящее время не известно, а сам по себе факт сохранения записи в карточке учета транспортных средств в МРЭО ГИБДД о регистрации автомобиля за умершим заемщиком ФИО1. не может свидетельствовать о наличии данного выморочного имущества в натуре.

Таким образом, в рамках настоящего судебного разбирательства достоверно установлено, что движимое имущество после смерти ФИО1, которое могло быть включено в наследственную массу, отсутствует. При таком положении, утверждения истца в иске о том, что ТУ Росимущества в РО является наследником имущества после смерти заемщика ФИО1 не нашли своего объективного подтверждения.

В соответствии сост.934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного, предусмотренного договором, события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силуч. 2 ст. 942ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1. о застрахованном лице; 2. о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3. о размере страховой суммы; 4. о сроке действия договора.

Статьей 943ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии сост. 944ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1).

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, являясь заемщиком ПАО РОСБАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в своем заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие на заключение договора личного страхования (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и ООО «Сосьет Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования страховыми рисками является смерть застрахованного лица по любой причине, наступившая в период действия договора, за исключением событий, указанных в разделе исключения. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 121285,63 руб. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Страховой тариф 3,51% в год. Страховая премия составляет 21285,63 руб. за весь срок действия договора.

Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» сменило фирменное наименование на ООО «Росбанк Страхование Жизни».

Как следует из ответа ООО «Росбанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ решение о признании случая страховым принимается на основании заявления страхователя (его наследников). Заявлений на выплату страхового возмещения от наследников ФИО1 в адрес страховой компании не поступало. При этом кредитор ПАО РОСБАНК уведомил страховщика о наступившем событии (л.д. 55).

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

При таком положении, страховая выплата не входит в наследственную массу, на которую может быть обращено взыскание, так как ее получение является правом выгодоприобретателя (если он указан в договоре страхования), а не его обязанностью.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ТУ Росимущества в <адрес> выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ не является, страховая выплата не входит в наследственную массу, в связи с чем выморочным имуществом признана быть не может, следовательно, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Учитывая изложенное, заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО РОСБАНК о признании ТУ Росимущества в <адрес> выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, обязании совершения определенных действий, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.10.2023 года.

Судья М.А.Саницкая