Дело № 2-474/2025

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «23» декабря 2025 года

Жирновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Леванина А.В., единолично, при секретаре Пешкиной Л.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 и ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между истцом и ФИО2, истец предоставил ФИО2 кредит в размере 120700 рублей. Срок возврата кредита: 36 месяцев, полная стоимость кредита - 44,846 % годовых. ФИО2 свои обязательства по погашению кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уплате процентов не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед истцом составляет 101851 рубль 02 копейки, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита -100735,75 руб., проценты за пользование кредитом - 1115,27 руб. В марте 2025 года истцу стало известно о смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников ФИО2 за счет наследственного имущества в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101851 рубль 02 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4055 рублей 53 копейки.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело без его участия.

Первоначально иск был предъявлен истцом к наследственному имуществу ФИО2; протокольными определениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО1 и ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»

Ответчик ФИО1 с иском не согласна, представила суду письменные возражения, в которых указала, что в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать, так как по данному договору займа, жизнь и здоровье ФИО3 были застрахованы страховой компанией ООО «Капитал Лайф страхование жизни». Также считает, что исковые требования АО КБ «Пойдём» должны быть удовлетворены данной страховой компанией, так как смерть наступила в результате несчастного случая - геморрагического инсульта. Договор страхования всегда заключается в отношении определенных страховых рисков, то есть неких событий, которые с долей вероятности могут произойти случайно. Выданный гражданке, ФИО2 страховой полис не содержит никакой информации о том, что инсульт не является несчастным случаем. Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 21.03.2017г. №-КГ 17-27 признаёт, что инсульт-это несчастный случай, вызванный внешними факторами, произошёл из вне, внезапно, неожиданно и независимо от воли застрахованного лица, то есть подпадает под понятие «несчастный случай». Таким образом, если в заключенном договоре не содержится исчерпывающий перечень несчастных случаев, на которые распространяется страхование, то получить страховку как за несчастный случай теперь можно и при инсульте, который обладает теми же характерными признаками внезапности и случайности.

Представитель ответчика ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 120700 рублей сроком на 36месяцев, на условиях уплаты процентов в размере 44,9 % годовых, а последняя обязалась возвратить, полученный кредит, и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий). Кредитный договор подписан ФИО2 в электронном виде простой электронной подписью посредством использования системы «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдём!».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор добровольного индивидуального страхования № на условиях программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов АО КБ «Пойдём!» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Программой страхования, на условиях которой была застрахована ФИО2, страховые выплаты предусмотрены при наступлении в период действия договора страхования определённых страховых случаев.

АО КБ «Пойдем!» надлежащим образом исполнило, принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив ФИО2 кредит, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету (л.д.14, 15).

ФИО2, в свою очередь, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед истцом составляет 101851 рубль 02 копейки, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита -100735,75 руб., проценты за пользование кредитом - 1115,27 руб.

В марте 2025 года истцу стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами: заявлением – анкетой ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ; договором потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ; графиком платежей; выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в Системе «Интернет – Банк» АО КБ «Пойдем!» от ДД.ММ.ГГГГ; мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением о страховании № от ДД.ММ.ГГГГ; полисом добровольного индивидуального страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования; программой добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов АО КБ «Пойдём!»; справкой о смерти № С-00150 от ДД.ММ.ГГГГ; справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности.

С целью установления круга наследников, а также определения имущества, входящего в состав наследственной массы, судом был направлен запрос нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО4, в ответ на который суду была предоставлена информация о том, что к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по закону, является дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также наследником к имуществу умершей является дочь ФИО5, однако последняя с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства к нотариусу не обращалась. Имуществом, входящим в состав наследственной массы, является: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 302515,33 рублей; а также земельный участок, расположенный по тому же адресу, кадастровая стоимость которого составляет 178938,20 рублей. Свидетельство о праве на наследство наследнику не выдавалось.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 481453,53 рубля, что значительно превышает размер задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заявленный истцом ко взысканию.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101851 рубль 02 копейки, из них: просроченная задолженность по возврату кредита - 100735,75 руб., проценты за пользование кредитом - 1115,27 руб.

Суд признает данный расчет верным, основанным на условиях договора, ответчиками он не оспорен, контррасчет последними не представлен.

Ответчик ФИО1, возражая против удовлетворения иска и взыскания с неё вышеуказанной задолженности указывает на то, что исковые требования АО КБ «Пойдём!» должны быть удовлетворены страховой компанией ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», с которой при жизни ФИО2 был заключен договор страхования от несчастных случаев, полагая что смерть последней наступила в результате несчастного случая – геморрагического инсульта.

Однако, суд признаёт указанные доводы ответчика ФИО1 ошибочными и подлежащими отклонению в виду следующего.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней №, а также Программой добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов АО КБ «Пойдем!», на условиях которых ФИО2 был заключен Договор страхования № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые выплаты предусмотрены при наступлении в период действия Договора страховых случаев/рисков, определенных этим Договором.

Страховыми случаями по настоящему Договору являются: «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая», «Стационарное лечение Застрахованного в результате несчастного случая».

Согласно договору добровольного страхования от несчастных случаев, выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица является ФИО5.

Из справки о смерти № С-00150 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52) установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причинами смерти последней явились: отек головного мозга G93.6 и кровоизлияние внутрижелудочковое мозговое I61.5.

ФИО5 обратилась к ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» с заявлением о страховой выплате №, однако оснований для признания смерти заёмщика страховым случаем и осуществления страховой выплаты страховая компания не усмотрела.

Ответчик ФИО1 в своих возражениях указывает на то, что смерть ФИО2 наступила в результате несчастного случая – геморрагического инсульта.

Однако, как установлено из программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов АО КБ «Пойдём!» (л.д.43 - оборотная сторона) не являются несчастными случаями остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности, инсульт, а также инфаркт миокарда, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов.

Таким образом, оснований для признания смерти ФИО2 страховым случаем и возложении на ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» обязанности по погашению кредитной задолженности застрахованного лица, у суда не имеется.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса РФ, а также установленными по делу обстоятельствами, исходя из того, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита не выполнены в связи со смертью должника, а также учитывая то, что наследником заёмщика является ФИО1, принявшая наследство, в связи с чем последняя должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость которого составила 481453,53 рубля, что превышает размер долга по кредитному договору, составляющий 101851,02 рубль, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101851,02 рублей за счет наследственного имущества. В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4055,53 рублей, уплаченные истцом на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО КБ «Пойдём!» (И. №) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ (заключен с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, умершей ДД.ММ.ГГГГ), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101851,02 рубль (из них просроченная задолженность по возврату кредита – 100735,75 рублей, проценты за пользование кредитом – 1115,27 рублей), а также судебные расходы в размере 4055,53 рублей, а всего взыскать 105906 (сто пять тысяч девятьсот шесть) рублей 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Жирновский районный суд.

Решение суда в окончательной форме согласно ст. 199 ГПК РФ составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.В. Леванин

копия верна:

Судья А.В. Леванин