Дело №2-4809/2022

УИД: 22RS0068-01-2022-005099-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Паниной Е.Ю.,

при секретаре Устименко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

В обоснование требований указано, что Банком на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдан кредит ФИО1 в сумме 347 000 руб. на срок 58 месяцев под 16,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с ФИО2.

Поскольку обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялось ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 241 266,97 руб.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

По таким основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 266,97 руб., в том числе 27 172,81 руб. – основной долг, 214 094,16 руб. – проценты, расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела судом с согласия истца в качестве соответчиков привлечены к участию в деле также ФИО3, ФИО4, наследники к имуществу заемщика.

Таким образом, предметом рассмотрения являются требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2, как наследнику и поручителю заемщика, к ФИО3 и ФИО4 как к наследникам заемщика.

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещены надлежаще. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела, участвовали в предыдущем судебном заседании.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом надлежащего извещения участников.

При отсутствии возражений истца, дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредита на сумму 347 000 руб. на 58 мес., под 16,9 % годовых.

Размер минимального обязательного платежа составляет 8 795,01 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Пени за нарушение сроков оплаты – 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия, подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являются офертой о заключении договора потребительского кредита.

Указанные условия приняты Банком, о чем имеется подпись на Индивидуальных условиях.

Согласно выписке по счету денежные средства предоставлены ответчику в размере, предусмотренном договором.

С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства, которым предусмотрена солидарная ответственность за исполнение ФИО7 всех обязательств должника по указанному кредитному договору.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС по .... управлению юстиции .... серии № №.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Смерть должника не прекращают поручительство (ч. 4 ст. 364 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

С учетом разъяснений в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известные суду судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам.

Учитывая изложенные положения, суд приходит к выводу о том, что в силу солидарного характера ответственности поручителя за заемщика у банка возникло право требовать погашения задолженности от поручителя ФИО2 в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам заемщика имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия.

Согласно расчету банка, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 241 266,97 руб., в том числе 27 172,81 руб. – основной долг, 214 094,16 руб. – проценты.

Расчет задолженности в части основного долга, процентов, проверен судом, признан обоснованным, соответствует условиям договора, ответчиками по каким-либо основаниям не оспорен.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности к ответчику ФИО2 подлежат удовлетворению согласно вышеприведенных выводов, с указанного ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1146 Гражданского кодекса РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из ответа Алтайской краевой нотариальной палаты информация об открытии нотариусами Алтайского края наследственного дела после смерти ФИО1 отсутствует.

Согласно материалам дела ФИО2 является супругом ФИО1, ФИО3, ФИО3, ФИО4 являются детьми ФИО1

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Из пояснений ответчиков в судебных заседаниях, следует, что ФИО2, ФИО3, проживали совместно с ФИО1 по адресу: ...., ФИО4 ними не проживал, после смерти ФИО1 ответчики ФИО2, ФИО3 остались проживать по указанному адресу. ФИО4 какое-либо имущество после смерти наследодателя не получал.

Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств суд приходит к выводу о том, что наследниками ФИО1 первой очереди, принявшими наследство фактически, являются ее супруг ФИО2, дочь ФИО3, поскольку проживали по месту жительства наследодателя ФИО1, после ее смерти пользовались имуществом, в том числе принадлежавших ФИО1, с заявлениями об отказе от наследства не обращались.

Доказательств принятия наследства ответчиком ФИО4 не представлено, в связи с чем требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, на ответчика ФИО2, ФИО3 как наследников первой очереди, принявших наследство после смерти ФИО1, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В части принадлежности наследодателю имущества, суд учитывает следующее.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ сведения о принадлежности недвижимого имущества ФИО1 отсутствуют.

По информации УМВД России по г. Барнаулу, Инспекции гостехнадзора Алтайского края сведений о транспортных средствах на имя ФИО8 не имеется.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принадлежит на праве общей долевой собственности жилое помещение по адресу: .... (1/3 доли). Дата регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела брак между ФИО2 и ФИО1 заключен брак ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации определено, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 4 п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 05.11.1998 №15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

Из приведенных выше положений следует, что юридически значимым обстоятельством при решении вопроса об отнесении имущества к общей собственности супругов является то, на какие средства (личные или общие) и по каким сделкам (возмездным или безвозмездным) приобреталось имущество одним из супругов во время брака. Имущество, приобретенное одним из супругов в браке по безвозмездным гражданско-правовым сделкам (например, в порядке наследования, дарения, приватизации), не является общим имуществом супругов.

Как следует из материалов дела указанное жилое помещение передано ФИО2, ФИО1, ФИО9 в общую долевую собственность в равных долях в частную собственность в порядке приватизации, что подтверждается договором бесплатной передачи жилья в частную собственность в порядке его приватизации от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм закона и разъяснений, доля в праве собственности на указанную квартиру не может относиться к совместно нажитому имуществу супругов ФИО2 и ФИО1, поскольку получена ФИО2 безвозмездно и является его личной собственностью.

Как следует из материалов дела (ответа ПАО «Сбербанк») по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) имеются денежные средства, находящиеся на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк в общей сумме размере 15 952,79 руб. (л.д. 129).

Таким образом, с учетом положений о режиме общей собственности супругов на имущество, к наследственному имуществу подлежит отнесению ? доли от денежных средств, находящихся на счетах наследодателя на дату смерти, что составляет 7 976,40 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО10 в солидарном порядке с ответчиком ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 7 976,40 руб.

В ходе рассмотрения дела сторона ответчика ссылалась на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, обязанности погашения долга за счет страховой выплаты.

В указанной части суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела ФИО1 подписано заявление от ДД.ММ.ГГГГ на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья договор страхования №ДСЖ-5/1905.

ФИО1 ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Из заявления следует, что в отношении лиц, возраст которых на дату заполнения заявления составляет более 65 лет, договор страхования заключается на условиях Базового страхового покрытия.

На момент обращения ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о страховании ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., исполнилось 68 лет.

Таким образом, договор страхования заключен на условиях Базового страхового покрытия, согласно условиям которого страховой случай наступает в случае смерти от несчастного случая.

Вместе с тем, из материалов дела не усматривается, что смерть ФИО1 наступила в результате несчастного случая.

Смерть в результате заболевания не относится к страховому случаю.

На основании изложенного, основания для вывода об обязанности погашения задолженности за счет страхового возмещения отсутствуют.

В силу положений ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлено существенное нарушение обязательств по кредитному договору, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению согласно вышеприведенных выводов к ответчику ФИО2 в полном объеме, к ответчику ФИО3 частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании указанных положений с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 612,67 руб., с ответчика ФИО3 в солидарном порядке в размере 383,92 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору расторжении договора, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 241 266,97 руб., в том числе основной долг 214 094,16 руб., проценты 27 172,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины 11 612,67 руб.

Взыскать ФИО3 в солидарном порядке с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 7 976,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины 383,92 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, в удовлетворении исковых требований к ФИО4 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Панина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>