РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года <адрес> края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Рудаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 06.02.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 60 000 руб. под 28% годовых на срок 36 месяцев. 05 декабря 2014г. наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность. Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в связи с чем заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. За просрочку платежей Банком начислена неустойка и штраф, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 59959,21 руб., просроченные проценты 17156,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 42706,26 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -47826,39 руб. страховая премия 3360,00 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 4640,16 руб. (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 103), в том числе на сайте Ачинского городского суда, в суд не явился, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 103-104), направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от 28.07.2022 г. (л.д. 79), в судебном заседании по требованиям возражал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности. Также представитель ответчика пояснил, что кредитный договор от 06.02.2012 г. был заключен с ответчиком на срок 36 месяцев. На дату обращения в мировой суд за вынесением судебного приказа истцом уже был пропущен срок исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 06.02.2012г. в оферно-акцептном порядке между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 60 000 руб. под 28% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 10-12).

Согласно п.п.3, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные в разделе Б, заявления –оферты. Раздел Б заявление –оферты предусматривает, что срок оплаты Заемщиком по Кредитному договору – ежемесячно по дату подписания кредитного договора начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом ( л.д.10)

Также ФИО1 выразил свое согласие на включение его в Программу добровольного страхования ( л.д. 13).

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, заявлением на включение в Программу добровольного страхования, которые подписаны ФИО1

Судом установлено, что Банком исполнены свои обязательства по кредитному договору и 07.02.2012 г. на банковский счет ФИО1 были зачислены заемные средства (л.д. 7).

Индивидуальными условиями кредитования и тарифами Банка на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору, который составляет 3000,00 руб. ( л.д.10).

Вместе с тем, ФИО1 данную обязанность надлежащим образом не исполнял, последний платеж внесен им 07.10.2012 года (л.д.7-9).

По состоянию на 08.10.2020 года неуплаченная задолженность ответчика по кредитному договору составила: основной долг в сумме 59959,21 руб., просроченные проценты 17156,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 42706,26 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -47826,39 руб. страховая премия 3360,00 руб., комиссия за ведение карточных счетов – 1000,00 руб. (л.д. 29-31).

Таким образом, ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязанность, установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Разделом 3.17 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 32-33) предусмотрено, что исполнение кредитных обязательств в полном объеме по договору производится в следующем порядке: за два месяца до окончания Договора о потребительском кредитовании Заемщик обязан погасить в полном объеме текущую задолженность (п. 3.17.1); в последнюю расчетную дату по Договору о потребительском кредитовании заемщик оплачивает только сумму начисленных процентов за предыдущий месяц пользования кредитом (п. 3.17.2).

Согласно п. 4.1.1 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

На основании пункта 5. Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д.33).

Указанными Тарифами предусмотрены комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 500,00 рублей, ежемесячная комиссия за включение в программу страхования в размере 0,20% от суммы лимита кредитования в размере 120,00 руб. За нарушение сроков возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки. За нарушение уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 10).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием возврата суммы долга (л.д. 21), однако ответчик не исполнил в добровольном порядке данные требования, задолженность им не погашена.

По заявлению кредитора судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края № 2-1618/2/2020 от 20.05.2020г с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана просроченная задолженность по кредитному договору в размере 172 352,47 руб. (л.д. 44).

Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 11.09.2020г. (л.д.45) на основании заявления ФИО1(л.д. 46). Удержания по данному судебному приказу произведены в размере 344,54 руб. и 17.09.2020г. исполнительное производство в отношении ФИО1 прекращено по основаниям п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ « Об исполнительном производстве», что подтверждается ответом МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам (л.д. 48-52).

Представителем ответчика ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен в 36 месяцев - 06.02.2015 г., суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности истекает 06.02.2018 г. и данный срок был пропущен истцом на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (30.04.2020 г.).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение составлено 02.12.2022 г.