ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 21 декабря 2022 года по делу № 2-60/2023 (2-1668, 1887/2022)

УИД 43RS0034-01-2022-002284-69,

УИД 43RS0034-01-2022-002515-55

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.Н., при секретаре Ковалевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ :

ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ФИО1, являющийся военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы, ему открыт именной накопительный счет. На основании п. 2 ст. 14 ФЗ РФ №117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 01.12.2014 был заключен договор целевого жилищного займа № в размере 933231,29 рублей. Целевой заем был предоставлен ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленного ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 01.12.2014 для приобретения ответчиком в собственность жилого помещения - квартиры по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3300000 руб. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 договора целевого жилищного займа находится одновременно в залоге у ПАО Сбербанк и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения. Залог зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.04.2021 (дата возникновения основания для исключения из реестра – 16.12.2020), без права на использование накоплений, ввиду досрочного увольнения с военной службы. 20.05.2021 исх. № ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Задолженность ответчиком не возвращена в установленные сроки в связи с чем, по состоянию на 31.07.2022 размер задолженности составил 2827440,28 руб., в том числе: 2760746,66 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 66693,62 - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 16.08.2022 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в ПАО Сбербанк (первоначальный залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1 Принимая во внимание то, что ФИО1 нарушены правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» просили расторгнуть Договор ЦЖЗ №1406/00130487 от 01.12.2014, взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность в размере 2827440,28 руб., из которых: 2760746,66 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 66693,62 - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3300000 руб.

ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В обоснование требований указали, что 01.12.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья. В соответствии с п. 1 указанного договора ФИО2, был выдан кредит в размере 2335131 рублей на срок 192 мес., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 9,5 % годовых - на срок по 31.12.2017 и 10,9 % годовых - на срок с 01.01.2018 по 02.12.2030. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ПАО Сбербанк был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, квартира по адресу <адрес>, которая будет находится в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости. Кредитные обязательства ФИО1 не исполнены, остаток задолженности основному долгу составляет 1815492,27 руб., проценты за кредит - 218445,33 руб. В связи с досрочным увольнением ФИО1 с военной службы, он утратил право на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете в соответствии Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в результате чего ФГКУ «Росвоенинотека» предъявило иск об обращении взыскания на предмет залога по вышеуказанному действующему кредитному договору. Данным, иском затрагиваются права и законные интересы ПАО Сбербанк. Основанием для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк является факт обращения в суд последующего залогодержателя, а не наличие задолженности по договору. Согласно предоставленному расчету задолженность по Кредитному договору № от 01.12.2014 перед ПАО Сбербанк, по состоянию на 07.11.2022, составляет 2033937,60 руб., из которых: 1815492,27 руб. ссудная задолженность, 218445,33 руб. проценты за кредиту. Так как у ФИО1 имеется задолженность по договору по последующей ипотеке перед ФГКУ " Росвоенипотека" и последующий залогодержатель обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, то ПАО Сбербанк России, являясь первоначальным залогодержателем, одновременно просит расторгнуть кредитный договор № от 01.12.2014 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.12.2014, в сумме 2033937,60 руб., из которых: 1815492,27 руб. - ссудная задолженность, 218445,33 руб. - проценты за кредит, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости 3300000 руб., путем реализации с публичных торгов. Также просят взыскать с ФИО1 сумму госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 24369,69 руб.

Определением суда 13.12.2022 дела по иску ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество объединены в одно производство.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменном заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменном заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный судом по адресу регистрации и по адресу пребывания с учетом положений статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 ГК РФ надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - Закон о статусе военнослужащих) государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Пунктом 15 ст. 15 Закона о статусе военнослужащих предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В силу положений ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) представляет собой совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (п.1); участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2); целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.8).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 №800 для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, создано государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (п.1).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (п.3).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6).

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона о накопительно-ипотечной системе одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет (ч. 2 ст. 15 Федерального закона).

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила) при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. п. 78, 79 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п.89 Правил).

Согласно п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 18 Правил жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В судебном заседании установлено, что на основании п. 2 ст. 14 ФЗ РФ №117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 01.12.2014 был заключен договор целевого жилищного займа №1406/00130487 в размере 933231,29 рублей.

Целевой заем предоставлен ответчику ФИО1 на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленного ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 01.12.2014 для приобретения ответчиком в собственность жилого помещения - квартиры по адресу: <данные изъяты>, договорной стоимостью 3300000 руб.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 договора целевого жилищного займа находится одновременно в залоге у ПАО Сбербанк и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения.

Предоставление целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № (п. 2 договора).

В соответствии с п. 4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика в рамках договора является ипотека жилого помещения в силу закона.

В соответствии с п. 8 договора в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Право собственности ответчика ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости квартиру по адресу: <адрес> установлены ограничения прав в виде ипотеки в силу закона на срок с 22.01.2015 на 192 месяца с даты предоставления кредита (в пользу ПАО «Сбербанк» и на период с 22.01.2015 до полного расчета по договору (в пользу ФГКУ «Росвоенипотека»).

Согласно справке ФГКУ "Росвоенипотека" именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.04.2021 (дата возникновения основания для исключения из реестра – 16.12.2020), без права на использование накоплений, ввиду досрочного увольнения с военной службы.

20.05.2021 исх. № ответчику ФИО1 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

16.08.2022 ПАО Сбербанк, как предшествующий залогодержатель, в силу п.4 ст. 46 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомлен истцом о намерении предъявить требования об обращении взыскания на квартиру.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов согласно графику погашения задолженности не исполняет. По состоянию на 31.07.2022 размер задолженности составил 2827440,28 руб., в том числе: 2760746,66 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 66693,62 - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный истцом ФГКУ «Росвоенипотека» расчет суммы задолженности судом признается правильным, доказательств об ином ее размере ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представил.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оснований для снижения размера неустойки судом не усматривается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушил Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов и предусмотренные договором целевого жилищного займа сроки погашения займа, а требование истца о его досрочном погашении оставил без внимания, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора целевого жилищного займа, в связи с чем исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа №1406/00130487 от 01.12.2014 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья.

В соответствии с п. 1 кредитного договора № ФИО2, был выдан кредит в размере 2335131 рублей на срок 192 мес., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 9,5 % годовых - на срок по 31.12.2017 и 10,9 % годовых - на срок с 01.01.2018 по 02.12.2030.

Погашение кредита, процентов за пользование кредитом установлено ежемесячно, в соответствии с графиком платежей (п.6 договора).

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитного договора погашения кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» № либо со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3300000 руб. Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность заемщика на основании договора купли-продажи.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, указанной в п.11 индивидуальных условий, которая будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, зарегистрированной 22.01.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет, указанный в п.17 договора.

Основанием для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк является факт обращения в суд последующего залогодержателя - ФГКУ «Росвоенипотека», а не наличие задолженности по договору.

Согласно предоставленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 01.12.2014 составляет 2033937,60 руб., из которых: 1815492,27 руб. - ссудная задолженность, 218445,33 руб.

Представленный Сбербанком расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

№ от 01.12.2014 были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 закона предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу ст. 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Судом установлено, что ФИО1 допускается систематическое (более трех раз в течение двенадцати месяцев) нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога. Основания, предусмотренные законом, когда обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, в данном случае отсутствуют. Поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру подлежат удовлетворению.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость объекта недвижимости <адрес> установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости – 3300000 руб.

В связи с изложенным, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартир по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3300000 руб., определив способ реализации - продажа с публичных торгов.

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя ПАО Сбербанк.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 24369,69 рублей.

Поскольку истец ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины, то в соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 28337 руб., в том числе по требованиям неимущественного характера о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество - 6000 руб., по имущественным требованиям о взыскании задолженности – 22337 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», ИНН <***>, к ФИО1, <данные изъяты>, удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 01 декабря 2014 года №, заключенный федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от 01 декабря 2014 года № в размере 2827440,28 руб., из которых: 2760746,66 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ, 66693,62 - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612, ИНН <***>, к ФИО1, <данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.12.2014, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения №8612 задолженность по кредитному договору <***> от 01.12.2014 в размере в сумме 2033937,60 руб., из которых: 1815492,27 руб. - ссудная задолженность, 218445,33 руб. - проценты за кредит.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя ПАО Сбербанк по закладной от 22.11.2015 и ФГКУ «Росвоенипотека» по последующей ипотеке, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости квартиры в размере 3300000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" государственную пошлину в размере 24369 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» государственную пошлину в размере 28337 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Е.Н. Мельникова

Решение09.01.2023