Дело №2-1751/2023
УИД 23RS0006-01-2023-001910-87
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Армавир 13 июня 2023 года
Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Алексеевой О.А.,
при секретаре Урбан О.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от 26.09.2020 в размере 1 083 537, 28 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 13 617,69 рублей. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком 26.09.2020 был заключен кредитный договор <...>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 859 089,66 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 642 089,66 руб. перечислены для погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам с заемщиком <...>, <...>, что подтверждается выпиской по счету и заявлением о предоставлении потребительского кредита. Денежные средства в размере 217 000 руб. получены заемщиком в кассе банка. Заемщик в свою очередь обязался возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в представленном ответе по запросу суда указал, что банк направил ответчику требование о полном погашение долга простым письмом. Указал, что в законодательстве, и в договоре отсутствует обязанность Банка направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении. Факт выставления требования о полном досрочном погашении кредита подтверждается тем, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 22.09.2021. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством, неполучение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием обращения в суд, для взыскания просроченной задолженности ответчика. В исковом заявлении указал, что банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и в случае неявки в судебное заседание, ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил оставить данное гражданское дело без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка истцом, установленным в соответствии с условиями договора.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, 26.06.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <...> на сумму 859 089,66 рублей, с процентной ставкой по кредиту 14,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 859 089,66 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 642089,66 руб. перечислены для погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам с заемщиком <...>, <...>, что подтверждается выпиской по счету и заявлением о предоставлении потребительского кредита. Денежные средства в размере 217 000 руб. получены заемщиком в кассе банка.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик указал, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуги «СМС – пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.
В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 20 493,80 рублей.
Заемщик в свою очередь обязался возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.
Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.09.2025 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за перила пользования денежными средствами с 23.08.2021 по 26.09.2025 в размере 253 811, 49 руб., что является убытками банка.
Согласно представленному расчету, по состоянию на 04.02.2023 года задолженность заёмщика по договору составляет 1 083 537 руб. 28 коп. из которых: сумма основного долга – 788 003,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38 439 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 253 811,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 283 руб. 36 коп.
В соответствии с пунктом 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующие суммы: доход в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Из общих условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, следует, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа ), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита ( займа ) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
23.08.2021 в адрес ответчика истцом было направлено письменное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору <...> от 26.09.2020 в размере 1 083 537, 28 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако в добровольном порядке заемщиком требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в установленный срок не погашена.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет размера задолженности ответчиком не оспаривался. Доказательств внесения в указанный период платы за задолженность по кредитному договору ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Неисполнение ответчиком ФИО1 в одностороннем порядке обязательств по кредитному договору нарушает условия кредитного договора и права ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая ходатайство представителя ответчика об оставлении иска без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка взыскания задолженности, суд считает необходимым его отклонить, поскольку доводы являются ошибочными, основанными на неправильном толковании закона.
Ссылка представителя ответчика на пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации несостоятельна ввиду того, что данной нормой установлен обязательный досудебный порядок предъявления в суд требования об изменении или о расторжении договора, в то время как банком такие требования не заявлены, а истребование задолженности по договору на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу диспозиции данной нормы само по себе расторжение договора кредита не влечет.
При таких обстоятельствах, с учетом письменных доказательств по делу, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору в размере 1 083 537 руб. 28 коп. из которых: сумма основного долга – 788003,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38439 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 253811,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3283 руб. 36 коп.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в сумме 13 617,69 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
решил:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт <...> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***> денежные средства в сумме 1 083 537 (один миллион восемьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь) рублей 28 копеек из которых: сумма основного долга – 788 003 рублей 43 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 38 439 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 253 811 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3283 рубля 36 копеек; 13 617 (тринадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 69 копеек - расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.
Решение в окончательной форме составлено 19.06.2023 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Армавирский городской суд в течение месяца.
Председательствующий -