Дело № 2-4900/2023

55RS0007-01-2023-005288-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению "Газпромбанк" (Акционерное общество) к П.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

"Газпромбанк" (Акционерное общество) обратился в суд с иском к П.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и П.Л.М. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого "Газпромбанк" (АО) предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 578416,36 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 7,9% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика. Факт перечисления подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 578416,36 руб.

Заемщик в соответствии с условиями кредита был обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно.

Данные обязательства ответчиком выполнены ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила в общей сумме 634603,54руб.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнить обязательства. Также заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Заемщик в добровольном порядке требования банка не исполнил, банк обратился с исковым заявлением в суд.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 634603 руб. 54 коп., из которых просроченный основной долг 535309 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом 29675 руб. 60 коп.; проценты на просроченный основной долг 1259 руб. 44 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 63480 руб. 75 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 4877 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15546 рублей 04 копейки.

Взыскать с ответчика пени в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (АО) и П.Л.М. заключен кредитный договор № посредством направления клиента в мобильном приложении заявления-анкеты получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве дополнительной меры аутентификации при совершении операции.

П.Л.М. было установлено приложение "Мобильный банк "Телекард", для доступа в которое клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона.

Кроме того, П.Л.М. на основании заявления на получение банковской карты заключил с банком договор об открытии банковского счета, эмиссии и использования банковских карт.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 578416,36 рублей (п. 1) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2). Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых (п. 4.1), в случае оформления договора индивидуального личного страхования – 7.9% годовых, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.11).

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9068,00 рублей.

В соответствии с п. 4.5 раздела 4 Общих условий предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и ответчиком не имелось.

Согласно выписке из лицевого счета сумма кредита была перечислена Банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору Заемщиком выполнены ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 634603,54 руб., из которых: 535309,96 руб. - просроченный основной долг; 29675,6 руб. - проценты за пользование кредитом; 1259,44 руб. - проценты на просроченный основной долг; 63480,75 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4877,79 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, также как не представлено доказательств, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании задолженности в виде суммы основного долга и процентов с ответчика в пользу "Газпромбанк" АО.

Применительно к требованиям банка о взыскании пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания пени явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В рассматриваемой ситуации имущественная ответственность в виде неустойки основана на условиях кредитования, согласованных и принятых заемщиком. Принимая во внимание неоднократное длительное нарушение заемщиком денежного обязательства, сопоставив размер неустойки с имущественными последствиями, наступившими у кредитора вследствие нарушения заемщиком денежного обязательства, размером задолженности по основному долгу и процентам, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной ко взысканию неустойки не усматривает.

Таким образом, заявленную истцом пени следует взыскать с ответчика в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу пунктов 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ответчиком обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами не исполнено, соответственно, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В этой связи суд считает данное требование обоснованным, с ответчика в пользу "Газпромбанк" (АО) подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное выше, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также период просрочки, суд также находит возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Газпромбанк" и П.Л.М..

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд "Газпромбанк" (АО) уплачена государственная пошлина в размере 15546 руб. 04 коп. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с П.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 634603 руб. 54 коп., в том числе: 535309 руб. 96 коп. - просроченный основной долг; 29675 руб. 60 коп. - проценты за пользование кредитом; 1259 руб. 44 коп. - проценты на просроченный основной долг; 63480 руб. 75 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4877 руб. 79 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с П.Л.М. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) за период с 02.09.2023г. по дату расторжения договора включительно:

пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между П.Л.М. и "Газпромбанк" (Акционерное общество).

Взыскать с П.Л.М. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15546 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С.Марченко

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023г.