Решение по делу № 2-64/2025 от 21.03.2025 - о взыскании процентов по кредитному договору, судебных расходов.

УИД 35RS0022-01-2024-001275-84

Дело № 2-64/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 21 марта 2025 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Голодовой Е.В.,

при секретаре Анфаловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 291 157,86 рублей, из них: проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 16.04.2024 в размере 213 174,88 рублей, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 22.06.2018 в размере 2 799,77 рублей, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.06.2018 по 16.04.2024 в размере 75 183,21 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 735,00 рублей, почтовых расходов в сумме 103,20 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения настоящего решения суда по ключевой ставке Банка России.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления о получении потребительского кредита между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ..... о предоставлении и использовании банковской карты от 29.04.2013. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) ..... от (дата), в соответствии с которым право требования по договору ..... от (дата) было передано ООО «АФК» в размере задолженности 300322,26 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

23.10.2023 изменено наименование ООО «АФК» на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового контроля» (далее - ООО ПКО «АФК»).

На основании судебного приказа мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 56 ..... от 22.06.2018 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору ..... и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 303423,87 рублей.

Истец вправе требовать присуждения процентов на основании статей 395 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просят взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения заемщиком обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как следует из материалов гражданского дела, (дата) между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., путем акцептом Банком оферты (заявления) ФИО1 от (дата) на заключение кредитного договора, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 17000,00 рублей под 28,5% годовых сроком на 7 месяцев, до 27.11.2012. Размере первого ежемесячного платежа составил 2853,06 рублей, размере последнего платежа 2794,99 рублей, размер остальных ежемесячных платежей 2828,58 рублей.

При этом, в пункте 2 заявления ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету; предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000,00 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных размерах. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания настоящего заявления.

В соответствии с информационным письмом АО «ОТП Банк» по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проектов «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены в пользу АО «АФК» на основании договоров уступки прав (требований), в том числе по договору от (дата) ....., оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

Из материалов дела следует, что принятые по кредитному договору обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащем образом, допускала просрочки платежа, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

На основании договора уступки прав (требований) ..... от (дата) АО «ОТП Банк» уступило ООО «АФК» в полном объеме права требования к ФИО1 по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «АФК» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору и о наличии задолженности и исполнения обязательств по кредитному договору.

22.06.2018 мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 56 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору от (дата) ..... в сумме 300322,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3101,61 рублей.

Согласно постановлению ОСП по Тотемскому району от 15.04.2024, исполнительное производство ..... в отношении ФИО1 по вышеуказанному судебному приказу окончено. В рамках указанного исполнительного производства взыскана сумма в размере 303423,87 рублей, сумма основного долга составляет – 0 рублей.

Как следует из пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательства предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из имеющегося в материалах дела расчета задолженности по вышеназванному договору рассчитаны проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 15.12.2023 в размере 213 174,88 рублей, исходя из ставки 28,5%, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 22.06.2018 в размере 2 799,77 рублей, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.06.2018 по 16.04.2024 в размере 75 183,21 рублей.

Определяя размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает, что постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям подаваемых кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении граждан. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Как разъяснено в пункте 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, в том числе в отношении физических лиц в отсутствие заявления о признании их банкротом.

В связи с введением моратория с ответчика не подлежат взысканию проценты по статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленные за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Кроме того, в представленных расчетах истцом дважды произведен расчет процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за дату 22.06.2018, а также необоснованно произведен расчет данных процентов за дату 16.04.2024 (поскольку исполнительное производство было окончено 15.04.2024).

Принимая во внимание, что исполнительное производство было окончено 15.04.2024, суд приходит к выводу, что решение суда было исполнено ответчиком 15.04.2024, следовательно, до указанной даты, то есть, до фактического исполнения решения суда, ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля», как новый кредитор, имеет право требовать с ответчика проценты, установленные кредитным договором, а также проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тоже время, размер процентов, начисленных на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 21.06.2018 составит 2770,04 рублей (исключается из расчета сумма процентов за дату 22.06.2018); за период с 22.06.2018 по 15.04.2024 (с учетом подлежащего исключению периода моратория, а также подлежащей исключению суммы процентов за дату 16.04.2024) составит 68 005,23 рублей. Всего сумма процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации составит 70775,27 рублей.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

По смыслу статей 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения договорных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Следовательно, при разрешении требований о взыскании процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд исходит из суммы заявленных истцом требований – 213174,88 рублей (согласно расчету, представленному истцом, за период 21.03.2018 по 15.12.2023).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России.

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ (пункт 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и части 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с 21.03.2025 (даты вынесения решения суда) по дату фактического исполнения обязательства в размере ключевой ставки Банка подлежат удовлетворению исходя из суммы взыскиваемых процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (213174,88 рублей).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец просит возместить почтовые расходы по направлению искового заявления в сумме 103,20 рублей.

Руководствуясь положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании почтовых расходов подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 18.11.2024 № 5572 истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 9735,00 рублей.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично (каких-либо заявлений об уточнении исковых требований с учетом моратория от истца не поступало), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 9518,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от (дата) ....., заключенному с ОАО «ОТП Банк» в сумме 283950,15 рублей, из них: проценты за пользование кредитом в сумме 213174,88 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.03.2018 по 21.06.2018 в сумме 2770,04 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.06.2018 по 15.04.2024 в сумме 68007,87 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9518,50 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации из расчета размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на размер остатка фактической задолженности, который по состоянию на 21.03.2025 составляет 213174,88 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.03.2025 по дату фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме в судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Судья Е.В. Голодова

Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2025 г.

Судья Е.В. Голодова